商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理

                  《商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理》

                                        主講：楊曉波

課程大綱：

一、個(gè)人信貸主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防控措施

1、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防控措施

2、農(nóng)戶小額貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防控措施

3、個(gè)人助業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防控措施

4、個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防控措施

5、個(gè)人商業(yè)用房貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防控措施  

6、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防控措施

7、個(gè)人汽車消費(fèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防控措施 

8、個(gè)人貸款法律風(fēng)險(xiǎn)分析

二、 個(gè)人信貸盡職調(diào)查的全流程及風(fēng)險(xiǎn)控制

1、個(gè)人信貸盡職調(diào)查的原則

2、個(gè)人信貸盡職調(diào)查的方式

3、個(gè)人盡職調(diào)查的程序 

4、個(gè)人信貸盡職調(diào)查的責(zé)任管理 

5、受理并審核客戶信貸申請(qǐng)

6、制定信貸盡職調(diào)查計(jì)劃

7、收集客戶信息資料

8、核實(shí)客戶資料

9、現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地調(diào)查  

10、分析論證與專家咨詢

11、客戶調(diào)查重點(diǎn)

12、撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告

13、調(diào)查結(jié)果的處理  

三、小微企業(yè)貸后盡職管理的全流程及風(fēng)險(xiǎn)控制

1、貸后盡職管理的原則

2、貸后盡職管理的體制

3、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)

4、現(xiàn)場(chǎng)檢查 

5、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置 

6、信用收回 

7、信貸檔案管理

8、貸后管理例會(huì)

9、貸后管理考核評(píng)價(jià)

10、貸后管理工作責(zé)任追究

11、貸后管理工作移交

12、貸后管理系統(tǒng)

四、貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)創(chuàng)新的案例分析及其法律風(fēng)險(xiǎn)防范

（一）金融擔(dān)保創(chuàng)新調(diào)研的案例分析

        1、地方政府項(xiàng)目融資中的擔(dān)保創(chuàng)新案例；

2、小微型企業(yè)融資中的擔(dān)保創(chuàng)新；

3、長(zhǎng)三角地區(qū)人民法院相關(guān)案件審判實(shí)務(wù)分析

（二）實(shí)踐中新出現(xiàn)的主要擔(dān)保類型及其操作模式

        1、商鋪?zhàn)赓U權(quán)質(zhì)押；

2、出租車經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押；

3、銀行理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押；

4、人身保險(xiǎn)的保單質(zhì)押；

5、排污權(quán)質(zhì)押；

6、保理；

7、存貨動(dòng)態(tài)質(zhì)押；

8、保證金質(zhì)押；

9、房地產(chǎn)、車輛、債權(quán)回購(gòu)擔(dān)保；

10、獨(dú)立保證；

11、附讓與擔(dān)保內(nèi)容的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓返租協(xié)議；

12、保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)與廠商銀業(yè)務(wù)；

13、所有權(quán)轉(zhuǎn)讓式的信用支持安排；

14、其他收費(fèi)權(quán)質(zhì)押

五、互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理

    （一）互聯(lián)網(wǎng)金融的變革與商業(yè)銀行的機(jī)遇

（二）P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

（三）股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

    （四）電子支付業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)防范

    （五）案例分析

  ——全流程實(shí)務(wù)型法律專家

?  畢業(yè)于中國(guó)政法大學(xué)法學(xué)院

?  中國(guó)政法大學(xué)司法公正研究中心研究員

?  洪范經(jīng)濟(jì)與法律研究所成員

?  隆安（亞太地區(qū)第11名）合伙人律師

?  隆安公司法及法律顧問(wèn)專業(yè)委員會(huì)委員

?  北大EMBA、清華EMBA、浙大特聘法律講師

?  北京晚報(bào)特邀法律評(píng)論員

?  新華社“瞭望東方”特邀法律評(píng)論員

【個(gè)人簡(jiǎn)介】

楊老師組建了專門為企業(yè)及企業(yè)家服務(wù)的商務(wù)律師團(tuán)隊(duì)，在辦理最高人民法院及部分省市高級(jí)人民法院二審及再審案件方面積累了大量實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，多次擔(dān)任數(shù)十家企業(yè)投融資、兼并、風(fēng)險(xiǎn)投資、私募法律顧問(wèn)。

楊老師曾操盤以下案例：

?  海鑫鋼鐵破產(chǎn)重組案：山西首富李兆會(huì)家族企業(yè)破產(chǎn)程序中，代理77家企業(yè)進(jìn)行法律盡職調(diào)查，明晰是否資不抵債，保障了債權(quán)人利益；

?  北京世貿(mào)天階富豪離婚案：代理該天價(jià)富豪離婚案的財(cái)產(chǎn)分割，分割資產(chǎn)高達(dá)90個(gè)億；

?  水利部央企與寶塔石化股權(quán)糾紛案：該案成功保障了股權(quán)并購(gòu)當(dāng)中并購(gòu)方的合法利益；

?  天津恒富集團(tuán)恒富大廈及所涉房產(chǎn)開(kāi)發(fā)私募項(xiàng)目：充分利用公司法股權(quán)架構(gòu)關(guān)于私募基金的相關(guān)法律規(guī)定，全流程設(shè)計(jì)了私募方案。

楊老師始終致力于利用自己的法律專業(yè)，更積極地參與法律風(fēng)險(xiǎn)論證，建言獻(xiàn)策，提前防范，希望天下“無(wú)訟”，德潤(rùn)人心，法安天下！

【授課風(fēng)格】

緊緊圍繞企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理實(shí)踐，一切從實(shí)戰(zhàn)出發(fā)，血的經(jīng)驗(yàn)分享；多媒體聲像互動(dòng)教學(xué)，結(jié)合案例，給予實(shí)務(wù)操作建議，避免空洞教條；幽默詼諧，生動(dòng)活潑，寓教于樂(lè)

【執(zhí)業(yè)領(lǐng)域】

境內(nèi)外投資并購(gòu)及重組、不良資產(chǎn)、國(guó)企改制（混改）、證券、股權(quán)激勵(lì)、金融及IPO法律實(shí)務(wù)、重大疑難案件、刑事、重大商事糾紛、建筑工程、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等

【主講課程】

公司法及股權(quán)類

《企業(yè)經(jīng)營(yíng)法律風(fēng)險(xiǎn)防范》、《公司法》

《依法治企》、《法務(wù)培訓(xùn)》

《股權(quán)架構(gòu)與公司治理》、《家族財(cái)富管理與傳承》

法律類

《民法典相關(guān)培訓(xùn)》、《民法典之商務(wù)合同培訓(xùn)》

《企業(yè)家刑事法律風(fēng)險(xiǎn)防范》

《商標(biāo)法廣告法產(chǎn)品質(zhì)量法解析》

《銀行工作人員合規(guī)及法律風(fēng)險(xiǎn)防范》

《商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理》

《個(gè)人金融貸款風(fēng)險(xiǎn)的若干法律問(wèn)題解讀和個(gè)人財(cái)產(chǎn)保全》

《物業(yè)法律法規(guī)基礎(chǔ)培訓(xùn)及案例分析》

《醫(yī)療事故典型案例誤區(qū)解析及風(fēng)險(xiǎn)控制》

《知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)與侵權(quán)風(fēng)險(xiǎn)防范》

【主要作品及觀點(diǎn)】

在新華社《瞭望東方》、《北京晚報(bào)》、等期刊發(fā)表了《 關(guān)于笑氣入刑的法律評(píng)析》 《關(guān)于知識(shí)付費(fèi)平臺(tái)的法律事》《關(guān)于VR相關(guān)法律問(wèn)題的全面解析》《關(guān)于人臉識(shí)別和生物信息運(yùn)用的法律解析》多篇法學(xué)文章。

【經(jīng)典案例】

世界五百?gòu)?qiáng)托克公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓糾紛案；北京富力城房屋預(yù)售案；亦莊開(kāi)發(fā)區(qū)銀行間債券業(yè)務(wù)；朝陽(yáng)“小官大貪”村委書(shū)記拆遷詐騙案中案；東方小姐選美案知產(chǎn)侵權(quán)案；飛天大廈并購(gòu)案中，勞資裁員；《雪豹》制片方夢(mèng)舟公司訴國(guó)內(nèi)大型門戶網(wǎng)站侵權(quán)案；名醫(yī)生網(wǎng)站初創(chuàng)期法律顧問(wèn)，成功結(jié)合法律與移動(dòng)醫(yī)療，成為移動(dòng)醫(yī)療領(lǐng)導(dǎo)者；電斑馬項(xiàng)目聯(lián)合創(chuàng)始人成功獲得騰訊投資；北京鉆石游科技公司聯(lián)合創(chuàng)始人成功獲得投資，得到業(yè)內(nèi)領(lǐng)導(dǎo)者金剛游戲的青睞；北京遠(yuǎn)帆科技有限公司法律顧問(wèn)及聯(lián)合創(chuàng)始人，成功打造旅游票務(wù)B2B供銷平臺(tái)，并被北京旅游局采用；邢臺(tái)路橋ppp項(xiàng)目專項(xiàng)法律顧問(wèn)；邢臺(tái)經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)棚戶改造ppp項(xiàng)目專項(xiàng)法律顧問(wèn)；成功幫助數(shù)家內(nèi)陸企業(yè)創(chuàng)立BVI離岸公司并返程投資；大有伊華與臺(tái)灣公司合作“華商上河圖”項(xiàng)目的專項(xiàng)法律顧問(wèn)；數(shù)十家并購(gòu)案中的盡職調(diào)查專項(xiàng)法律顧問(wèn)；風(fēng)尚群星公司與旗下藝人專屬法律顧問(wèn)；江蘇中興建設(shè)有限公司鄂爾多斯房產(chǎn)開(kāi)發(fā)專項(xiàng)法律顧問(wèn)等