人民幣的數(shù)字時(shí)代——銀行如何抓住數(shù)字化人民幣機(jī)遇

《人民幣的數(shù)字時(shí)代——銀行如何抓住數(shù)字化人民幣機(jī)遇》

                 主講：王興旺 博士

【課程背景】

2020年10月，央行發(fā)布的《銀行法》征求意見(jiàn)稿中規(guī)定，人民幣包括實(shí)物形式和數(shù)字形式，這為發(fā)行數(shù)字貨幣提供了法律依據(jù)。中國(guó)人民銀行自2014年開(kāi)始研究法定數(shù)字貨幣，并于2017年末組織部分商業(yè)機(jī)構(gòu)共同開(kāi)展數(shù)字人民幣體系（DC/EP）的研發(fā)。

央行在前期研究的基礎(chǔ)上，于深圳羅湖開(kāi)展了“數(shù)字人民幣紅包”封閉式測(cè)試活動(dòng)，蘇州也即將在“雙12蘇州購(gòu)物節(jié)”面向符合條件的蘇州市民發(fā)放2000萬(wàn)元數(shù)字人民幣消費(fèi)紅包。日益成熟的數(shù)字人民幣測(cè)試擴(kuò)大了參與者范圍，有效測(cè)試數(shù)字人民幣在日常消費(fèi)場(chǎng)景中應(yīng)用的可行性，意味著數(shù)字人民幣研究取得了階段性成果，后續(xù)落地在望。

數(shù)字人民幣的推行必然對(duì)商業(yè)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響！本課程以數(shù)字人民幣分析為授課重點(diǎn)，首先對(duì)當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)進(jìn)行解讀，并就數(shù)字人民幣的發(fā)展與應(yīng)用邏輯進(jìn)行深度剖析， 最后對(duì)數(shù)字人民幣對(duì)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)影響與應(yīng)對(duì)策略進(jìn)行詳細(xì)講解。

【講師介紹】

王興旺老師是清華大學(xué)博士后、美國(guó)加州州立大學(xué)訪問(wèn)學(xué)者。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行宏觀經(jīng)濟(jì)與金融市場(chǎng)研究員。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行培訓(xùn)學(xué)院內(nèi)訓(xùn)師、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行數(shù)據(jù)分析師。

獲得中國(guó)博士后面上科學(xué)基金一等資助，主持及主筆多項(xiàng)國(guó)家級(jí)及省部級(jí)課題，在國(guó)際國(guó)內(nèi)高水平期刊上發(fā)表論文十余篇、出版多本專著。

為國(guó)內(nèi)十余家產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)進(jìn)行過(guò)管理咨詢策劃，致力于宏觀經(jīng)濟(jì)研究與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)落地。

【課程收益】

?  學(xué)習(xí)并了解數(shù)字人民幣的邏輯

?  掌握數(shù)字人民幣對(duì)銀行的影響

?  把握數(shù)字化人民幣的應(yīng)對(duì)策略

【課程特色】干貨滿滿、信息量大、學(xué)以致用、求真務(wù)實(shí)

【授課方式】案例教學(xué)、場(chǎng)景教學(xué)、討論互動(dòng)式教學(xué)

【課程對(duì)象】銀行各部門負(fù)責(zé)人、銀行各行業(yè)條線，個(gè)人

【課程時(shí)間】6小時(shí)

【課程大綱】

一、當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)和金融熱點(diǎn)解讀

1.1當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)走勢(shì)和資本市場(chǎng)大類資產(chǎn)表現(xiàn)

1.1.1 當(dāng)前資本市場(chǎng)各大類資產(chǎn)表現(xiàn)

1.1.2 國(guó)內(nèi)股市春節(jié)后下跌的基本邏輯

1.1.3 美國(guó)國(guó)債收益率為何會(huì)影響全球資本市場(chǎng)

1.1.4 美聯(lián)儲(chǔ)的貨幣政策對(duì)全球的傳導(dǎo)：什么是無(wú)底線的量化寬松

1.1.5 美國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展靠什么：帶動(dòng)美國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的引擎

1.1.6美國(guó)次貸危機(jī)與亞洲金融危機(jī)的經(jīng)驗(yàn)借鑒

1.1.7 歐洲和韓日的經(jīng)濟(jì)發(fā)展：家族與財(cái)團(tuán)經(jīng)濟(jì)的主導(dǎo)邏輯

1.2 如何理解通脹、通縮和滯漲

1.2.1 我們?cè)诮?jīng)歷通脹嗎

1.2.2 CPI與PPI的構(gòu)成解讀

1.2.3 通貨膨脹與通貨緊縮哪個(gè)更可怕

1.2.4 滯漲：經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的富貴病

1.3 美元周期

1.3.1 怎么看待修昔底德陷阱：美元全球儲(chǔ)備貨幣帶來(lái)的影響

1.3.2 如何分析美元指數(shù)與美元周期

1.3.3 美元的加息與降息：什么是資本做空與剪羊毛

1.4 如何分析人民幣與美元匯率、數(shù)字加密貨幣

1.4.1 匯率的決定因素與分析框架

1.4.2 人民幣會(huì)升值還是貶值

1.4.3 如何理解數(shù)字加密貨幣

1.4.4 比特幣暴漲的邏輯

1.5 未來(lái)房地產(chǎn)的發(fā)展趨勢(shì)

1.5.1 房?jī)r(jià)會(huì)下跌嗎——從凱斯-席勒指數(shù)看中國(guó)房?jī)r(jià)走勢(shì)

1.5.2 房住不炒下房子的投資價(jià)值在哪里

1.5.3 房產(chǎn)稅征收后的影響

1.5.4 發(fā)展城鎮(zhèn)化帶來(lái)的影響

二、人民幣的數(shù)字時(shí)代

2.1 各國(guó)央行發(fā)展數(shù)字貨幣的進(jìn)展

2.2什么是數(shù)字人民幣

2.2.1 數(shù)字化人民的發(fā)行歷程與試點(diǎn)

2.2.2 數(shù)字人民幣是M0還是M2

2.2.3 數(shù)字人民幣的戰(zhàn)略地位與意義

2.3 數(shù)字人民幣的運(yùn)營(yíng)體系

2.3.1 數(shù)字人民幣、現(xiàn)金、銀行存款與第三方支付比較

2.3.2 數(shù)字人民幣雙層運(yùn)營(yíng)體系

2.3.3 數(shù)字人民幣對(duì)信用創(chuàng)造的影響：是否改變貨幣乘數(shù)

2.4 數(shù)字人民幣對(duì)銀行的影響

2.4.1 對(duì)商業(yè)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的影響

2.4.2 對(duì)商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)模式產(chǎn)生的影響

2.4.3 對(duì)銀行現(xiàn)有賬戶體系和支付結(jié)算體系的影響

2.4.4 對(duì)商業(yè)銀行日常運(yùn)營(yíng)成本的影響

2.4.5 對(duì)商業(yè)銀行開(kāi)展反洗錢工作的影響

2.5 商業(yè)銀行未來(lái)的應(yīng)對(duì)策略

2.5.1 儲(chǔ)蓄存款如何應(yīng)對(duì)

2.5.2 金融科技與數(shù)字化轉(zhuǎn)型的搭建

2.5.3 主戰(zhàn)場(chǎng)：支付場(chǎng)景的重塑

2.5.4 拓展金融業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)多元化的發(fā)展

———宏觀經(jīng)濟(jì)與金融政策解讀專家

?  清華大學(xué)博士后、中國(guó)人民大學(xué)博士

?  中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行宏觀經(jīng)濟(jì)與金融市場(chǎng)分析師    

?  中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行培訓(xùn)學(xué)院內(nèi)訓(xùn)師

?  中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行數(shù)據(jù)分析師

?  美國(guó)加州州立大學(xué)訪問(wèn)學(xué)者

?  中國(guó)博士后面上科學(xué)基金一等資助獲得者

?  主持及主筆多項(xiàng)國(guó)家級(jí)及省部級(jí)課題

【個(gè)人簡(jiǎn)介】

扎實(shí)的理論功底。王老師常年就職于中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行，從事銀行業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃、宏觀經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)研究。從博士、博士后階段就一直深耕于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理、普惠金融、農(nóng)村金融、金融科技等領(lǐng)域。作為課題主持人和核心主筆成員共參與各類課題十余項(xiàng)，包括國(guó)家社科基金重大項(xiàng)目、北京市社科基金重點(diǎn)項(xiàng)目、北京市社科基金青年項(xiàng)目、農(nóng)業(yè)部、商務(wù)部等部委項(xiàng)目及地方政府規(guī)劃項(xiàng)目，撰寫(xiě)過(guò)幾十余篇研究報(bào)告，發(fā)表十余篇論文，出版多部專著。同時(shí)為國(guó)內(nèi)十余家國(guó)家級(jí)、省級(jí)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)撰寫(xiě)戰(zhàn)略咨詢報(bào)告，致力于學(xué)以致用！

豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。王老師在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行工作多年，在商業(yè)銀行數(shù)字化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型及金融科技領(lǐng)域具有豐富的實(shí)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)。全程參與并主筆“中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行利潤(rùn)中心及事業(yè)部制改革發(fā)展模式”研究，首創(chuàng)“權(quán)責(zé)利三維坐標(biāo)軸”利潤(rùn)中心模式，被農(nóng)總行行領(lǐng)導(dǎo)高度認(rèn)可，并授權(quán)為全行條線進(jìn)行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型方面的培訓(xùn)。同時(shí)擔(dān)任農(nóng)總行數(shù)據(jù)分析師，全程參與農(nóng)總行多項(xiàng)金融科技項(xiàng)目，具有豐富的金融科技實(shí)操經(jīng)驗(yàn)。

前沿的研究領(lǐng)域。王老師同時(shí)在宏觀經(jīng)濟(jì)和金融資產(chǎn)估值及金融工程領(lǐng)域有獨(dú)到的研究造詣和大量的實(shí)操經(jīng)驗(yàn)。全程參與農(nóng)總行《逆周期下宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)對(duì)商業(yè)銀行資產(chǎn)的傳導(dǎo)路徑》項(xiàng)目及《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)估值系統(tǒng)建設(shè)》，對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)，及銀行投資中的固收（債券及衍生品）、外匯、理財(cái)、貴金屬及信用衍生品都有著深入的研究。尤其對(duì)于當(dāng)前實(shí)體經(jīng)濟(jì)下行的信用風(fēng)險(xiǎn)分析及銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理有著深入研究，創(chuàng)新性的構(gòu)建隱含評(píng)級(jí)模型分析、信用利差分析、財(cái)務(wù)指標(biāo)分析等對(duì)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理具有切實(shí)的指導(dǎo)意義。

大量的案例經(jīng)驗(yàn)。王老師具備大量的企業(yè)管理咨詢經(jīng)驗(yàn)，尤其在案例研究上積累的大量的成果和實(shí)操經(jīng)驗(yàn)，曾全程指導(dǎo)鎮(zhèn)江光宇集團(tuán)股權(quán)激勵(lì)項(xiàng)目，曾參與編寫(xiě)《中國(guó)人民大學(xué)十大農(nóng)牧企業(yè)案例》一書(shū)，成為農(nóng)牧企業(yè)經(jīng)營(yíng)的寶典。

【授課風(fēng)格】

王老師授課中將扎實(shí)的理論知識(shí)與豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)相結(jié)合，嚴(yán)謹(jǐn)中不失輕松、激情中不失幽默，視野開(kāi)闊、案例豐富，更加強(qiáng)調(diào)授課內(nèi)容的前瞻性、實(shí)操性及應(yīng)用性，不務(wù)虛、不務(wù)空，力求讓學(xué)員得到真金白銀的收獲！   

【主講課程】

《如何把握十四五開(kāi)局之年的機(jī)會(huì)》

《宏觀經(jīng)濟(jì)后疫情時(shí)代的中國(guó)經(jīng)濟(jì)走勢(shì)》  

《十四五規(guī)劃和2035遠(yuǎn)景目標(biāo)重點(diǎn)解讀》

《兩會(huì)政府工作報(bào)告解讀及2021年宏觀經(jīng)濟(jì)形式分析》

《2021年國(guó)際國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)與金融形勢(shì)分析》

《2021年經(jīng)濟(jì)形勢(shì)與政策重點(diǎn)展望》

《中國(guó)經(jīng)濟(jì)走勢(shì)與企業(yè)變革創(chuàng)新》

《金融科技與商業(yè)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型》

《最新經(jīng)濟(jì)金融熱點(diǎn)分析》

《普惠金融和金融科技》

《人民幣的數(shù)字時(shí)代——銀行如何抓住數(shù)字化人民幣機(jī)遇》

【客戶評(píng)價(jià)】

王老師理論功底扎實(shí)、講課生動(dòng)、貼合實(shí)際，案例豐富，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)有獨(dú)到的見(jiàn)解，干貨滿滿。                                               ——國(guó)家電力投資集團(tuán)  孫向方

王老師非常注重將宏觀經(jīng)濟(jì)的走勢(shì)和背后邏輯與老百姓的日常生活結(jié)合起來(lái)，對(duì)個(gè)人的家庭資產(chǎn)配置很有借鑒價(jià)值。                         ——中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行培訓(xùn)學(xué)院   周麗

王老師的宏觀經(jīng)濟(jì)課程有高度、有深度、有廣度，同時(shí)還接地氣，對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展會(huì)給出具體性的建議，非常受用！                    ——四川天王牧業(yè)集團(tuán) 董事長(zhǎng)   張春雷

王老師對(duì)于國(guó)內(nèi)大循環(huán)和雙循環(huán)的研究非常有前瞻性，對(duì)企業(yè)未來(lái)發(fā)展的定位和方向非常有價(jià)值！                                 ——黑龍江稻花香米業(yè)集團(tuán) 總經(jīng)理   張愛(ài)國(guó)