資產(chǎn)配置與風險管理

資產(chǎn)配置與風險管理

課程背景：

據(jù)招商銀行與貝恩資本聯(lián)合發(fā)布的《中國私人財富報告》顯示，近幾年來，我國高凈值人士增長迅速。目前中國高凈值人群增長速度占據(jù)全球的第一位，其個人可投資資產(chǎn)規(guī)模也是逐年攀升，所以對于財富領域特別是保險、信托、第三方、證券等行業(yè)帶來了新的發(fā)展機遇，尤其是2018年底“一行三會”牽頭出臺的資管新規(guī)，給行業(yè)未來的金融產(chǎn)品發(fā)展帶來新的業(yè)務格局。為了更好迎接這樣大好的機遇，行業(yè)人員的專業(yè)度和營銷能力提升，成為行業(yè)發(fā)展的重中之重。

另外，營銷人員在開展客戶資產(chǎn)配置面談時，集中的難點之一就是保險類產(chǎn)品營銷。面談時切入保險的時候常常遇到以下難題：明明按照規(guī)范的流程在講保險觀念，但是客戶好像無動于衷？之前聊的都挺開心的，為什么一轉入保險就陷入困局？我產(chǎn)品說明一直都很好，為何客戶總是不買？ 每次都很努力去準備和洽談，但卻很難有好的收獲，心理壓力越來越大。怎么辦呢？基于以上問題，艾國老師從營銷人員的一對一營銷現(xiàn)狀出發(fā)，特此推出本課程，旨在提升銷售人員從資產(chǎn)配置入手切入保險，進而提升保險銷售績效。

課程收益：

● 學習理財規(guī)劃，識別理財誤區(qū)并掌握正確的理財要領

● 從幸福和財富的關系中，全面認識理財及理財?shù)闹匾?/p>

● 學會理財?shù)?個目標、8個內(nèi)容，掌握理財?shù)年P鍵要領

● 全面認識9大理財工具

● 學習資產(chǎn)配置的“二四法則”，全面認識資產(chǎn)配置

● 從5個維度識別保險本質(zhì)、認識大額保單的8大功效，正確掌握保險在資產(chǎn)配置中的價值

● 掌握保險配置的5大原則，正確幫助客戶從風險管理角度配置保險

課程對象：金融資產(chǎn)行業(yè)的保險銷售人員及其中、基層管理人員

授課方式：講授、案例分析、研討發(fā)表、模擬演練

課程時間：：2天，6.0小時/天

課程工具：資產(chǎn)配置金字塔；家庭保單檢視表；保單檢視報告書；通脹計算養(yǎng)老金；子女教育成本統(tǒng)計表；常見傳承工具優(yōu)劣勢對比表

課程大綱

第一講：為何理財

一、幸福與你有關

1. 研討與發(fā)表——什么是幸福？影響人生幸福的因素有哪些？

——70%的幸福與金錢有關（曾仕強教授）

2. 有利于實現(xiàn)財富管理的目標——財富自由

3. 幸福與財富的關系

——幸福與金錢的有關，更與對金錢的管理有關

圖解：幸福與財富曲線圖

案例：王總千萬資產(chǎn)很開心，李總億萬資產(chǎn)很鬧心

——理財?shù)淖罱K目的：讓家庭經(jīng)濟更加穩(wěn)固，生活更加幸福，人生更加美好

二、什么是理財

1. 理財——理一生之財

1）財富與人生

圖解：收入與消費曲線圖

三、理財?shù)恼`區(qū)

1. 沒有合理的預期

2. 幻想一夜暴富

3. 理財方法隨大流

4. 理財=投資

5. 迷信高風險高收益

6. 賺錢比省錢重要

7. 沖動理財

第二講：如何理財

一、理財?shù)囊I

1. 一個中心

2. 三個基本點

圖解：六字財富水池

二、如何分配錢

1. 應急的錢

2. 保命的錢

3. 未來的錢

4. 生錢的錢

三、如何積累財富

1. 量入為出

2. 強制儲蓄

3. 堅持記賬

4. 控制使用信用卡

5. 控制透支

6. 用現(xiàn)金支付

四、如何增加財富

1. 應急資金準備好

2. 安全資金保護好

3. 閑置資金利用好

五、理財規(guī)劃的目標與內(nèi)容

1. 兩大終極目標

1）財務安全

2）財務自由

2. 八大規(guī)劃內(nèi)容

1）消費支出規(guī)劃

2）現(xiàn)金規(guī)劃

3）風險管理與保險規(guī)劃

4）投資規(guī)劃

5）稅收籌劃

6）退休養(yǎng)老規(guī)劃

7）教育規(guī)劃

8）財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃

六、多少錢開始理財

1. 時間的力量

案例：兄弟倆存錢

第三講：理財工具

1. 常見的9大理財工具

1）銀行儲蓄

2）股票、基金

3）國債

4）保險

5）房地產(chǎn)

6）黃金

7）外匯

8）期貨

9）信托（信托原本不是金融投資收益性產(chǎn)品，是一種金融服務產(chǎn)品）

2. 常見工具特點分析

1）風險性、收益性、安全性

第四講：資產(chǎn)配置與評估

一、為何做資產(chǎn)配置

1. 資產(chǎn)配置的價值與意義

資產(chǎn)配置：在風險可控的前提下實現(xiàn)收益的最大化

互動：理財沙盤游戲

1）國內(nèi)外資產(chǎn)分布與理財收入對比

2）資產(chǎn)收益收市場或政策影響（例如資產(chǎn)新規(guī)將影響理財產(chǎn)品的收益和規(guī)模）

3）合理的資產(chǎn)配置有利于降收益低波動性、提高投資回報率

2. 資產(chǎn)配置常見誤區(qū)

1）分散投資即是資產(chǎn)配置

2）專業(yè)委托即是資產(chǎn)配置

3）購買產(chǎn)品即是資產(chǎn)配置

4）缺少資產(chǎn)配置策略與平衡

5）缺乏風險保障類產(chǎn)品配置與對沖

案例：漫話雞蛋

二、如何做資產(chǎn)配置

1. 資產(chǎn)配置的思維邏輯之“123定律”

1）堅守1個底盤思維

2）明確2個衡量維度

3）考究3個資產(chǎn)屬性

工具：家庭理財金字塔

演練與通關：資產(chǎn)配置思維邏輯之“123定律”

2. 生命周期與財富公式

1）人生百年

2）家庭生命周期

三、資產(chǎn)配置的主要步驟之“二四法則”

1. 正面自己（年齡階段、財務狀況、投資期限、流動性需要、風險偏好……）

工具：子女教育成本統(tǒng)計表、通脹計算養(yǎng)老金

2. 明確目標（養(yǎng)老、子女教育、留學、旅游、買房、買車……）

3. 科學配置：

1）根據(jù)投資目標估算所需的大致收益水平

2）了解需要承擔的相應風險

3）決定大類資產(chǎn)類別和比例

4）選擇具體資產(chǎn)品種

4. 階段性評估與動態(tài)調(diào)整

工具：保密協(xié)議、道德宣言

第五講：保險在資產(chǎn)配置中的價值與意義

一、正面保險（重新認識保險）

1. 壽險的意義與功用

1）風險的轉移

2）提前的準備

3）責任的體現(xiàn)

4）生命的價值

互動游戲：人生抉擇（重返Titanic）、掌心上下

案例：小漁村、重疾之源、最美抗癌女孩、致客戶的一封信

二、保險鮮為人知的法律效用

1. 保單架構及權益歸屬

1）財產(chǎn)三權

2）保險合同主體及權益歸屬

2. 大額保單的八大功效

1）鎖定利率

2）資金融通

3）金錢杠桿

4）隱私保護

5）債務風險隔離

6）婚姻財產(chǎn)保全

7）家族資產(chǎn)傳承

8）財務稅收籌劃

工具：常見傳承工具優(yōu)劣勢對比表

三、五大維度識別保險的本質(zhì)

1. 風險管理的維度——是一種風險管理的方法

2. 財富管理的維度——是理財不可分割的一部分

3. 人性管理的維度——是趨利避害的人性智慧

4. 法律制度的維度——是一種受法律保護的合同

5. 金融屬性的角度——是有融資屬性的金融產(chǎn)品

第六講 如何配置保險

一、人生必不可少的七張保單

1. 意外傷害保單

2. 大病醫(yī)療保單

3. 退休養(yǎng)老保單

4. 保障財富的人壽保單

5. 子女教育和意外保單

6. 財產(chǎn)保全保單

二、家庭科學配置保險的五大原則

1. 先給大人買保險

案例：張?zhí)m(xù)期繳費通知單

2. 先給家庭經(jīng)濟支柱買保險

案例：陳先生兒子的保險

3. 先買意外險. 健康險

案例：王太太忍痛退保

4. 先保險再買房子

案例：法院寄來的拍賣通知

5. 健康. 年輕都要買保險

案例：銀行工作的小李

分析：保險配置階梯圖

工具：家庭保單檢視表、檢視報告書、

寄語：

上半生，你在養(yǎng)習慣；下半生，習慣在養(yǎng)你！人生是一個不斷的養(yǎng)習慣又被習慣造就的過程！

人不能被直接改變，只能被啟發(fā)，進而影響其內(nèi)心并使其產(chǎn)生新的想法、意識、行為和行動！

本次課程不期望你能學會什么，能有所啟發(fā)就甚好。比如有這樣的啟發(fā)：

哦，當時如果這樣的話，客戶肯定早就簽單了……

嗯，以后再遇見這樣的情況，我可以這樣，相信一定可以……

艾國老師可提供的相關培訓及配套產(chǎn)說會：

1. 高端客戶——法稅財?shù)溃ㄘ敻粋鞒小鶆崭綦x、婚姻財產(chǎn)保護、稅收籌劃、保險金信托）

2. 中、高端——客戶答謝會

3. 普通客戶——大眾產(chǎn)說會（意外、健康、養(yǎng)老等）

艾國老師  保險營銷實戰(zhàn)專家

15年保險營銷實戰(zhàn)經(jīng)驗

高級理財規(guī)劃師（CHFP）

曾任：中信保誠人壽 | 青島培訓負責人

曾任：平安人壽（世界500強） | 組訓講師、營服經(jīng)理

曾任：富德生命人壽（中國500強） | 中心支公司總經(jīng)理

曾任：大童保險 | 青島分公司機構發(fā)展部負責人

曾任：山東億信集團 | 青島總經(jīng)理

■ 為近20家企業(yè)舉辦超100場產(chǎn)品說明會，單筆最高躉交400萬元，累計簽單超1.7億元：平安人壽、陽光人壽、德華安顧人壽等企業(yè)

擅長領域：財富管理、大額保單、期繳保險、資產(chǎn)配置、保險金信托、增員、產(chǎn)說會、壽險營銷等

實戰(zhàn)經(jīng)驗：

艾國老師擁有15年的保險營銷實戰(zhàn)經(jīng)驗，老師擅長從客戶需求分析出發(fā)，以客戶為核心開展保險金信托及各類保險產(chǎn)品銷售、財富管理、資產(chǎn)配置、增員留存等：

→ 曾為中信保誠曾開展壽險、健康險等多種類保險產(chǎn)品產(chǎn)說會超200場，累計服務客戶3000+人次，總業(yè)績總額1.5+億元，單筆業(yè)績最高400+萬。個人業(yè)績曾連續(xù)2年達成MDRT標準（百萬圓桌會員）。

→ 為富德生命人壽開展機構弱改，通過營銷人員技能提升、人員優(yōu)增等，重新籌建營銷團隊推動業(yè)績改善提升，實現(xiàn)機構業(yè)績從倒數(shù)第1躍居分公司第3名的突破

→ 為山東億信集團籌備了2個四級機構，通過內(nèi)外勤隊伍的組建、人員培訓、保險業(yè)務運營與管理，推動業(yè)務發(fā)展。新機構分別位列全國第2名、第5名（41個機構排名）

→ 為大童保險從0開始籌建新營業(yè)機構，通過增員、技能提升培訓，新營業(yè)機構取的同期籌備項目中的第2名。

部分培訓經(jīng)驗：

■ 主導中信保誠卓越經(jīng)理人培養(yǎng)項目（4期）：甄選銷售精英人員后，開展集中銷售技能輔導培訓等，該項目為中信保誠培養(yǎng)40+優(yōu)秀的保險經(jīng)理入圍MDRT、COT、TOT；

■ 為中信保誠開展銷售各環(huán)節(jié)的培訓及晉升增員輔導等，培育業(yè)務總監(jiān)5位，業(yè)務部經(jīng)理20+位，業(yè)務主管100+位

■ 為平安人壽開展保險銷售的技能輔導與提升培訓，學員累計5000+，授課時長累計10000+，新人留存指標長期位列公司前3名

■ 針平安人壽對高潛質(zhì)隊員，通過重點講解和業(yè)務示范等方式進行個別輔導，推動公司績優(yōu)人員的培育，推動人員晉升，主管（業(yè)務主任級）從14人發(fā)展到83人

■ 曾為工商銀行、建設銀行、德華安顧人壽等，開展《財富管理與保險配置》培訓30+場

■ 曾為富德生命人壽、大童保險、億信保險等，開展《高客開拓與資產(chǎn)配置》培訓20+場

■ 曾為陽光人壽開展《保險銷售藝術》、《大額保單訓練營》等課程培訓，累計5+期

主講課程：

《財富管理與保險配置》

《財富管理與保險金信托》

《資產(chǎn)配置與風險管理》

《實戰(zhàn)化增員特訓營》

《知己知彼知人的期繳保險銷售藝術》

《重疾不重，為愛減負（健康險產(chǎn)說會）》

授課風格：

★ 風趣幽默、輕松實戰(zhàn)，互動性強，有超強的感染力，能夠時刻抓住學員的注意力

★ 思路清晰、重點突出，邏輯性強，簡單易懂，可學習復制

★ 案例豐富、旁征博引，實戰(zhàn)性強，針對性強

★ 時而激情澎湃扣人心弦，時而娓娓道來深入淺出，能夠觸及學員的心靈，與學員共情

★ 寓教于樂，把講課當成一種樂趣，用熱愛生命的熱度去熱愛講臺、學員、課程

部分客戶評價：

老師的課講的實在是太好了，讓我對保險的知識，態(tài)度，技巧和銷售方面有了更深的認識，老師不僅幽默風趣、課程輕松活潑，內(nèi)容還非常實用，能讓我明白如何在面對客戶時通過一定的話術和技巧來銷售保險，大家都說百聽不厭！

——山東誠業(yè)保險代理有限公司  王總

老師在課堂上與我們展開了充分的課堂互動，調(diào)動課堂氣氛，在充滿歡聲笑語的同時，結合課程內(nèi)容、技巧，把專業(yè)知識傳授給了我們，讓我們在輕松中吸收課程內(nèi)容。

——中信保誠人壽煙臺中支  張總

老師的課程非常實用，在專業(yè)的內(nèi)容基礎上，老師還未我們提供了非常好的方法與工具，讓我們更好的將所學化為所用。上完老師的課，讓我明確到目前對在保險銷售中的不足，通過老師課程的點撥，相信我的業(yè)績能更上一層樓！

——齊融財富青島分公司  徐總

這一門課上完，我們還覺得不過癮！老師風趣幽默，還很實用，給我們帶來了非常多超實用的保險銷售技巧！希望還能再邀請老師來。

——中信保誠人壽河北分公司（學員）

能夠聽老師的課程是一種享受，老師課程中豐富多樣的案例，讓我們對于知識點有了更深的理解。課程中設計的工具學習與應用，讓我們能很好的將所學化為所用！讓我們實在是受益匪淺！

——陽光人壽保險山東分公司（學員）