銀行4.0：一場金融界的數(shù)字化革命 —— 解讀《銀行4.0》的核心價(jià)值

銀行4.0：一場金融界的數(shù)字化革命
—— 解讀《銀行4.0》的核心價(jià)值
 
【課程背景】
從憑票購買糧油到刷手機(jī)買菜，改變的不只是支付方式，而是人的命運(yùn)——2018年習(xí)近平總書記新年元旦講話。
中國金融改革與發(fā)展宜早不宜遲，宜快不宜慢——2018年博鰲 習(xí)近平總書記講話
思考：過去幾年，商業(yè)銀行受到了哪些挑戰(zhàn)？你沒做錯(cuò)什么，是時(shí)代變了！
未來，金融無處不在，就是不在銀行——布萊特·金
 
隨著世界經(jīng)濟(jì)金融大格局的變化和智能產(chǎn)業(yè)的突飛猛進(jìn)，商業(yè)銀行正面臨一個(gè)難得的轉(zhuǎn)型、融合和發(fā)展的機(jī)遇。這個(gè)機(jī)遇就是數(shù)字化，即將把人類帶到智能時(shí)代的四項(xiàng)技術(shù)：A（Artificial Intelligence，人工智能），B（Blockchain，區(qū)塊鏈），C（Cloud computing，云計(jì)算），D（Big Data，大數(shù)據(jù)）?，F(xiàn)在越來越多的銀行客戶都將把數(shù)字化作為首要的接入方式，或者唯一方式，不再通過網(wǎng)點(diǎn)使用金融服務(wù)。商業(yè)銀行從單一的網(wǎng)點(diǎn)渠道服務(wù)到如今的多渠道和全渠道業(yè)務(wù)。但是銀行的中心仍然是基于網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)計(jì)，與其他服務(wù)平臺一樣，銀行來到了一個(gè)需要不斷改變以適應(yīng)客戶需求的世界。如果一家商業(yè)銀行還不開始考慮數(shù)字化變革——沒有找到合適的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，那商業(yè)銀行更大的危機(jī)即將來臨。


在即將到來的數(shù)字化時(shí)代，銀行需要怎樣的轉(zhuǎn)型？這就是作者布萊特·金在《銀行4.0》中要提供的策略——嵌入式，無所不在的未來銀行服務(wù)系統(tǒng)。這是一種通過金融科技層面實(shí)施交付，由實(shí)時(shí)的情境體驗(yàn)，無障礙的參與，以及基于人工智能的咨詢層次主導(dǎo)，通過大數(shù)據(jù)算法等進(jìn)行處理，而不是目前的金融機(jī)構(gòu)顧問群所提供的服務(wù)。實(shí)現(xiàn)了數(shù)字化全渠道，無須物理實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)。
課程核心圍繞《銀行4.0》展開，解讀未來商業(yè)銀行平臺將會通過金融科技，在創(chuàng)新思維、體驗(yàn)設(shè)計(jì)，充分利用網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)的方式深入了解客戶行為。“傳統(tǒng)銀行”的思維模式、經(jīng)營模式、產(chǎn)品模式、風(fēng)控模式、組織架構(gòu)、人才儲備、IT系統(tǒng)都需要改造。

銀行能否適應(yīng)未來時(shí)代，關(guān)鍵看此次銀行4.0的轉(zhuǎn)型和管理者的意志。轉(zhuǎn)型不是銀行內(nèi)的某些部門或業(yè)務(wù)發(fā)生了轉(zhuǎn)變，而是整個(gè)銀行業(yè)務(wù)方式都將發(fā)生徹底的改變。
 
 
【課程特點(diǎn)】
1.     解讀《銀行4.0》相關(guān)內(nèi)容？相關(guān)概念及應(yīng)用將給傳統(tǒng)商業(yè)銀行帶來價(jià)值和改變。
2.     分析《銀行4.0》的思維模式、經(jīng)營模式、產(chǎn)品模式、風(fēng)控模式、組織架構(gòu)以及系統(tǒng)架構(gòu)。
3.     《銀行4.0》如何利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等特點(diǎn)，進(jìn)行業(yè)務(wù)深度挖掘，提升金融服務(wù)的能力，發(fā)現(xiàn)新需求和增長點(diǎn)。
4.     通過成功案例分析，講解《銀行4.0》如何落地實(shí)施。
 
 
【課程大綱】
前言：認(rèn)識這個(gè)時(shí)代
一、        數(shù)字化經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的邏輯
1）你沒做錯(cuò)什么，是時(shí)代變了——來自互聯(lián)網(wǎng)的沖擊波
2）“摩爾定律”帶來指數(shù)級發(fā)展
3）是什么導(dǎo)致了銀行界的“中年危機(jī)”
二、        網(wǎng)絡(luò)效率邏輯
1）數(shù)據(jù)智能邏輯
2）深度滲透邏輯
三、        螞蟻金服為什么能顛覆的傳統(tǒng)銀行模式
1）超級平臺現(xiàn)象
2）非對稱發(fā)展
3）商業(yè)新物種
4）金融新生態(tài)
四、        新技術(shù)全方位的深度滲透到傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型
1）從銀行1.0到4.0的演進(jìn)和改造
2）“移動(dòng)支付”徹底改變了傳統(tǒng)金融服務(wù)場景
3）垂直產(chǎn)業(yè)鏈的構(gòu)建對銀行業(yè)務(wù)的深度融合
 
第一講：銀行4.0的設(shè)計(jì)原理
1、回歸第一性原理——勿忘初心
2、將第一性原理應(yīng)用于銀行業(yè)務(wù)
案例分析：價(jià)值儲存(“存”)、獲得信用(“貸”)、資金轉(zhuǎn)移(“匯”)
3、如影隨形的銀行
4、銀行行動(dòng)太遲了嗎
 
第二講：銀行監(jiān)管者的困境
1、扼殺創(chuàng)新的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)——監(jiān)管者或成創(chuàng)新殺手
案例分析：監(jiān)管滯后性已經(jīng)間接拖累了金融市場
2、有缺陷的金融犯罪和KYC方針
3、未來監(jiān)管的形式與功能
4、銀行變革的要素——對風(fēng)控的新認(rèn)識
 
第三講：為實(shí)時(shí)世界重新設(shè)計(jì)銀行業(yè)務(wù)
1、數(shù)字化嵌入式商業(yè)銀行服務(wù)
2、摩擦，在未來金融服務(wù)中毫無價(jià)值
3、新體驗(yàn)并非從銀行網(wǎng)點(diǎn)開始——無界、無感、無限的體驗(yàn)
案例分析：從客戶投訴服務(wù)質(zhì)量，到客戶感覺不到服務(wù)
4、金融服務(wù)隨時(shí)隨地的需要
案例分析：越來越多的人從科技公司獲得金融服務(wù)
5、混合現(xiàn)實(shí)及其對銀行業(yè)務(wù)的影響
案例分析：供應(yīng)鏈金融，被忽視的海量需要
 
第四講 從產(chǎn)品和渠道到體驗(yàn)
1、新“網(wǎng)絡(luò)”和“分銷”模式——網(wǎng)點(diǎn)至上，還是移動(dòng)終端至上
案例分析：線下線上的數(shù)據(jù)化，最終會帶來社會生活的全面“金融化”
2、金融服務(wù)從產(chǎn)品到體驗(yàn)的全能體驗(yàn)——精準(zhǔn)、貼心、無摩擦
案例分析：建設(shè)銀行推出“智能無人網(wǎng)點(diǎn)”、招商銀行“全面無卡化”網(wǎng)點(diǎn)、民生銀行 “智能終端服務(wù)”網(wǎng)點(diǎn)…
3、未來金融的交叉銷售和關(guān)系銷售
案例分析： 從一個(gè)汽車廣告開始的全生命周期金融服務(wù)
4、銀行組織結(jié)構(gòu)的改變
案例分析：相比科技與工具、組織結(jié)構(gòu)最難改變
 
第五講 區(qū)塊鏈、數(shù)字貨幣和分布式生態(tài)系統(tǒng)
1、去中介化成為趨勢
2、新興數(shù)字貨幣
3、突飛猛進(jìn)的比特幣和加密貨幣
4、分布式記賬結(jié)構(gòu)的影響
案例分析：BAT、京東、華為相繼推出自己的區(qū)塊鏈金融平臺
 
第六講：金融科技公司對于銀行必要性
1、華爾街+硅谷模式，金融科技正在主導(dǎo)金融領(lǐng)域
2、為什么銀行應(yīng)該關(guān)注金融科技
3、如果不能打敗它們，就加入它們
案例分析：浦發(fā)銀行試點(diǎn)超級入口API bank，欲反擊互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭
4、深度學(xué)習(xí)：計(jì)算機(jī)如何模擬人腦
案例分析：銀行開始大量聘請數(shù)據(jù)專家、機(jī)器學(xué)習(xí)專家、心理學(xué)家、算法學(xué)家...到銀行工作
6、數(shù)字化商業(yè)銀行: 移動(dòng)終端、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、5G的作用
案例分析：從路人甲，到數(shù)據(jù)源，商業(yè)銀行開啟大數(shù)據(jù)時(shí)代
7、可以做到“千人千面”定義銀行業(yè)務(wù)中的角色
案例分析：身份識別技術(shù)對于金融來說是多么重要
 
第七講 哪些銀行幸存 哪些銀行消亡
1、適者生存——體驗(yàn)，不是產(chǎn)品
2、生存從頂層開始——技術(shù)第一，銀行第二
3、銀行4.0路線圖——個(gè)性化、智能化、實(shí)時(shí)化、綜合化。
4、回歸金融的本質(zhì)：一切為了效率
 
第八講：銀行4.0帶來的一些認(rèn)識和思考
1、修煉內(nèi)功、對外賦能，尋找突破、實(shí)踐金融科技與變革
  交易內(nèi)容比較簡單、明確
  操作流程相對標(biāo)準(zhǔn)、快捷
  降低交易成本
  風(fēng)險(xiǎn)可控
2、網(wǎng)點(diǎn)不會消失，網(wǎng)點(diǎn)將轉(zhuǎn)型以顧問和銷售為主
3、重構(gòu)三個(gè)關(guān)系：客戶、合作伙伴和內(nèi)部關(guān)系
4、拿下標(biāo)桿客戶的好處是教育市場，更快地提高市場占有率
5、重新整合銀行IT系統(tǒng)，構(gòu)建前臺與中臺的IT架構(gòu)

中國培訓(xùn)研究院營銷研究中心專家；
原招商銀行銷售主任；
原荷蘭銀行高級客戶開拓經(jīng)理；
原美林證券大客戶經(jīng)理；
原北京嘉訊科技公司培訓(xùn)總監(jiān)；
原北京玖富顧問公司副總裁；
上海交通大學(xué)、浙江大學(xué)、上海財(cái)大、上海復(fù)旦等多家知名高校合作講師。
 
王先生是理財(cái)、網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)營銷專家，有10年金融機(jī)構(gòu)銀行一線的服務(wù)經(jīng)驗(yàn)。長期從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)、金融機(jī)構(gòu)服務(wù)營銷的一線工作。
王先生有豐富的客戶服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，具有客戶溝通能力和個(gè)人客戶開拓能力和豐富的理財(cái)知識，熟悉外資和中資銀行的營銷模式。作為一線客戶經(jīng)理，具有豐富的面向最終客戶的培訓(xùn)及講座經(jīng)驗(yàn)，前后為超過4500 人次的客戶進(jìn)行400場次的專題培訓(xùn)及理財(cái)講座，得到客戶的廣泛好評。
擁有豐富的銀行培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)和銷售實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，為金融機(jī)構(gòu)超過6,000名分行零售主管、支行行長/主管副行長、零售主管、理財(cái)經(jīng)理、客戶經(jīng)理、大堂經(jīng)理及相關(guān)服務(wù)營銷人員提供培訓(xùn)。
培訓(xùn)擅長領(lǐng)域：電話邀約及營銷技巧、顧問式營銷技巧、網(wǎng)點(diǎn)識別引導(dǎo)及分流、客戶關(guān)系維護(hù)及提升、金融大客戶的開發(fā)與維護(hù)、高端客戶類型分析、營銷服務(wù)流程及技巧、客戶高效溝通流程與技巧、客戶需求分析方法與案例分析、產(chǎn)品組合營銷技巧與案例分析等。