不良貸款化解處置方法與技巧

不良貸款化解處置方法與技巧
 
      六個(gè)不良貸款實(shí)際案例分享與啟示
一、不良貸款內(nèi)涵及其外延
1、不良貸款內(nèi)涵
2、不良貸款外延
二、不良貸款處置現(xiàn)實(shí)意義
1、不良貸款處置對(duì)銀行現(xiàn)實(shí)意義
2、不良貸款處置對(duì)個(gè)人現(xiàn)實(shí)意義
3、不良貸款處置對(duì)社會(huì)現(xiàn)實(shí)意義
三、不良貸款形成現(xiàn)實(shí)原因
1、宏觀環(huán)境原因
2、借款主體原因
3、貸款主體原因
四、不良貸款處置原則要求
1、公開(kāi)公正原因
2、競(jìng)爭(zhēng)擇優(yōu)原則
3、規(guī)范操作原則
4、有效制衡原則
5、資產(chǎn)保全原則
6、成本最小原則
7、效率效益原則
8、品牌保持原則
五、潛在不良貸款識(shí)別化解
1、潛在不良貸款識(shí)別化解作用
2、潛在不良貸款識(shí)別信號(hào)表現(xiàn)
3、潛在不良貸款識(shí)別發(fā)現(xiàn)方法（十四種具體識(shí)別發(fā)現(xiàn)方法）
4、潛在不良貸款化解方法技巧（十四種具體化解方法）
5、潛在不良貸款識(shí)別與貸后檢查
6、潛在不良貸款識(shí)別與客戶退出
7、潛在不良貸款識(shí)別與民間借貸調(diào)查
8、  小微貸款潛在不良簡(jiǎn)易判斷
        六、現(xiàn)實(shí)不良貸款處置清收
              1、現(xiàn)實(shí)不良貸款處置清收基本程序
              2、現(xiàn)實(shí)不良貸款處置清收操作技巧
              3、現(xiàn)實(shí)不良貸款處置清收方案審批
              4、現(xiàn)實(shí)不良貸款處置清收具體方法（二十種具體清收方法）
              5、現(xiàn)實(shí)不良貸款批量處置清收方法（十種批量處置清收方法）
              6、十種特殊不良貸款處置清收方法
      七、不良貸款處置風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
          十八大處置風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)與識(shí)別
      八、不良貸款處置風(fēng)險(xiǎn)控制
          1、不良貸款處置風(fēng)險(xiǎn)事前控制
          2、不良貸款處置風(fēng)險(xiǎn)事中控制
          3、不良貸款處置風(fēng)險(xiǎn)事后控制
      九、不良貸款處置激勵(lì)機(jī)制
          1、不良貸款產(chǎn)生與機(jī)構(gòu)激勵(lì)約束機(jī)制建設(shè)
          2、不良貸款產(chǎn)生與個(gè)人激勵(lì)約束機(jī)制建設(shè)

戴老師，高級(jí)經(jīng)濟(jì)師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師、企業(yè)法律顧問(wèn)。復(fù)旦大學(xué)研究院兼職研究員，任某一地方銀行總行高管兼總行培訓(xùn)學(xué)院院長(zhǎng)。
從事銀行專業(yè)工作近四十年，先后從事過(guò)文秘、信貸、計(jì)劃、資金、財(cái)務(wù)等銀行專業(yè)的經(jīng)營(yíng)與管理工作。
1981年8月至1999年9月在農(nóng)行某分行工作，歷任教育科副科長(zhǎng)、金融研究室副主任、辦公室副主任、支行行長(zhǎng)。
1999年10月至2010年9月在某股份制商業(yè)銀行省分行工作，歷任省分行信用卡部、票據(jù)中心、營(yíng)業(yè)部、公司銀行部、資金部、研究發(fā)展部、企業(yè)財(cái)務(wù)顧問(wèn)部總經(jīng)理、公司業(yè)務(wù)專員。
某股份制商業(yè)銀行省分行信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新的主要設(shè)計(jì)者、實(shí)踐者和推動(dòng)者。
2010年11月作為特殊人才被某地方銀行聘為總行副行長(zhǎng)高管（2012年第5期《中國(guó)農(nóng)村金融》第28頁(yè)對(duì)此有專題介紹）。
在市場(chǎng)營(yíng)銷、財(cái)務(wù)管理、經(jīng)濟(jì)法律、金融業(yè)務(wù)等方面具有較深的理論功底和實(shí)踐操作能力，具有較強(qiáng)的業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新開(kāi)發(fā)能力、方案設(shè)計(jì)能力和市場(chǎng)開(kāi)拓能力，直接主持、研發(fā)、實(shí)施了許多具有較強(qiáng)推廣意義和經(jīng)營(yíng)價(jià)值的銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新方案，對(duì)經(jīng)濟(jì)、金融、法律等有較強(qiáng)的研究能力，取得了較高的學(xué)術(shù)研究成果，在《金融研究》、《中央財(cái)院學(xué)報(bào)》等雜志累計(jì)發(fā)表學(xué)術(shù)論文130多篇，有4篇學(xué)術(shù)論文被中國(guó)人民大學(xué)書報(bào)資料中心的金融?？霓D(zhuǎn)載，在國(guó)內(nèi)外公開(kāi)交流，與人合作出版了《證券市場(chǎng)與投資》、《現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)》、《貨幣流通與計(jì)劃》等5部著作，研究成果有20多項(xiàng)被省市有關(guān)機(jī)構(gòu)評(píng)為優(yōu)秀社會(huì)科學(xué)術(shù)成果。
2006年至2007年間，作為銀行界唯一代表參與了全國(guó)人大召集的《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》最后三次的定稿討論工作，并為動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押和應(yīng)收帳款質(zhì)押列入《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》起到了較大促進(jìn)推動(dòng)作用，2007年3月公布物權(quán)法后，受人行總行和世界銀行中國(guó)項(xiàng)目中心邀請(qǐng)，在北京民族飯店給各全國(guó)金融機(jī)構(gòu)總行近五百相關(guān)人員講授《物權(quán)法與融資創(chuàng)新》專題演講。
2011年中信出版社出版《把錢貸給誰(shuí)》著作信貸專業(yè)顧問(wèn)和主要案例提供者。

2015年9月下旬受中國(guó)銀監(jiān)委和國(guó)際金融公司中國(guó)項(xiàng)目中心邀請(qǐng)，在中國(guó)銀監(jiān)委主辦的全國(guó)銀行業(yè)存貨融資創(chuàng)新培訓(xùn)班上作《存貨融資創(chuàng)新業(yè)務(wù)產(chǎn)品與風(fēng)險(xiǎn)控制》專題演講，先后為廣發(fā)行全系統(tǒng)，遼寧、山東、河南、江蘇、浙江、海南等銀行同業(yè)協(xié)會(huì)，全國(guó)許多城商行、農(nóng)商行、股份制銀行總行及其分行、國(guó)有銀行總行及其分行、資產(chǎn)管理公司、信托公司、擔(dān)保公司、招銀大學(xué)、平安大學(xué)授過(guò)課，授課項(xiàng)目在一百個(gè)以上，已累計(jì)授課七百場(chǎng)次以上，聽(tīng)課人員六萬(wàn)多人次。

直接分管和主抓的小微貸款業(yè)務(wù)五年多時(shí)間里，一切從零起步，針對(duì)小微客戶無(wú)財(cái)務(wù)報(bào)表、貸款信息不全面和不真實(shí)的現(xiàn)實(shí)，創(chuàng)新制定了適合小微客戶的系列規(guī)章制度、業(yè)務(wù)產(chǎn)品、操作流程，尤其是提煉總結(jié)出具有十分針對(duì)和可操作的系列交叉檢驗(yàn)方法與技術(shù)，己累計(jì)發(fā)放小微貸款近3萬(wàn)戶，金額近200億元，取得了較好的業(yè)務(wù)效果和社會(huì)效果。曾被中國(guó)銀監(jiān)委評(píng)為全國(guó)小微貸款先進(jìn)團(tuán)隊(duì)。并在此基礎(chǔ)上總結(jié)形成了有較高技術(shù)含量的“10M＋8P”小微貸款運(yùn)作模式（10M：即為十項(xiàng)專項(xiàng)運(yùn)作機(jī)制，8P：即為八項(xiàng)專項(xiàng)運(yùn)作技術(shù)），已在四家銀行進(jìn)行了“10M＋8P”小微貸款運(yùn)作模式技術(shù)輸出。
在曾擔(dān)任股份制行省分行營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理期間，在累放近二千億元貸款中，無(wú)最終損失性不良貸款形成產(chǎn)生。曾負(fù)責(zé)組織對(duì)該分行約50％、近20億元已產(chǎn)生不良貸款的化解、處置與清收，積累了一系列較為豐富的識(shí)別、處置不良貸款的經(jīng)驗(yàn)、方法和技巧，具有極強(qiáng)的實(shí)踐推廣性。
曾先后擔(dān)任股份制銀行省分行和現(xiàn)服務(wù)銀行總行貸款審查委員會(huì)主任，主持組織了二萬(wàn)多個(gè)授信項(xiàng)目的評(píng)審，累計(jì)授信金額八千億多元，積累并具有較強(qiáng)的授信項(xiàng)目審查、評(píng)審、審批和指導(dǎo)能力。
授課內(nèi)容均是自己近四十年銀行實(shí)踐工作經(jīng)驗(yàn)積累與理性總結(jié)，極大部分課程均為自己獨(dú)創(chuàng)和原創(chuàng)，具有極強(qiáng)實(shí)戰(zhàn)性、可操作操和可復(fù)制性，并采用表格法、圖示法、流程法、案例法和互動(dòng)法等教學(xué)方法進(jìn)行授課，深受聽(tīng)課人員的好評(píng)。