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《信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展》
《信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展》內(nèi)訓(xùn)基本信息:
內(nèi)訓(xùn)課程大綱
《信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展》課程大綱
《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》已經(jīng)2010年7月22日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會第100次主席會議通過?,F(xiàn)予公布,自公布之日起施行。(2011年1月13日)
第一章 信用卡業(yè)務(wù)概述
一、銀行信用卡分類
(一)按業(yè)務(wù)性質(zhì)不同,分為發(fā)卡業(yè)務(wù)和收單業(yè)務(wù)。
(二)按照發(fā)行對象不同,分為個人卡和單位卡。
案例:主卡副卡未離身,遭盜刷, 銀行被判擔(dān)全責(zé)
二、信用卡的特點(diǎn)
案例: 警方抓獲潛逃境外信用卡詐騙嫌犯
三、發(fā)行信用卡利弊分析
(一)發(fā)行信用卡對銀行的好處。
案例:惡意透支信用卡 自首也被判刑
(二)發(fā)行信用卡對持卡人的好處。
(三)信用卡的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
案例:網(wǎng)上跨國販賣信用卡 灰色產(chǎn)業(yè)鏈被“連鍋端”
四、經(jīng)營信用卡業(yè)務(wù)總體要求
案例:信用卡遺失 ,有密碼,仍被盜刷 銀行被判賠償
第二章 信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理
一、健全風(fēng)險(xiǎn)控制體系
二、加強(qiáng)授信與交易管理
三、嚴(yán)格資產(chǎn)質(zhì)量分類
案例:批量提供虛假證明代辦信用卡
四、足額計(jì)提撥備和資本
五、加強(qiáng)單位卡監(jiān)督管理
第三章 信用卡基本要素
一、申請對象
二、申請條件
案例:女子51張信用卡刷“上癮”,透支300余萬 ,因涉嫌詐騙被捕
三、用途與支付方式
四、有效期
五、交易日、記賬日、賬單日、還款日
六、免息還款期
七、透支利率
案例:西安一人欠信用卡利息被判刑
八、還款方式
案例: 江蘇女子人在家,信用卡異地被盜刷15萬元 法院判銀行全賠
第四章 信用卡授信業(yè)務(wù)主要環(huán)節(jié)
一、業(yè)務(wù)受理
二、資信調(diào)查
三、授信審查
四、授信審批
五、卡片發(fā)放與管理
案例: 用別人的卡,透支別人的錢,讓別人被催收
北京女子信用卡被盜刷 銀行工作疏忽影響征信致買車難
六、授信后管理
七、信用卡催收
第五章 收單業(yè)務(wù)管理
一、什么是收單業(yè)務(wù)
案例:丹麥將成全球首個無現(xiàn)金國家
二、為什么要發(fā)展收單業(yè)務(wù)
案例: 余額寶與支付寶
百貨商戶“被貸款”數(shù)千萬
三、發(fā)展收單業(yè)務(wù)有哪些規(guī)定
(一)對特約商戶限制性規(guī)定
(二)銀行系統(tǒng)設(shè)置規(guī)定
(三)保密管理規(guī)定
(四)銀行內(nèi)部管理規(guī)定
(五)對相關(guān)特殊主體監(jiān)督管理規(guī)定
四、特約商戶收單業(yè)務(wù)操作程序
第六章 信用卡營銷
一、信用卡營銷基本要求
(一)對營銷人員要求
(二)對信息披露要求
案例:女子網(wǎng)購買大衣被騙光卡里9萬元積蓄
二、信用卡發(fā)卡優(yōu)先營銷對象
案例:局長貪賭被降職 信用卡透支消費(fèi)50萬潛逃
三、信用卡貸款產(chǎn)品
(一)信用卡循環(huán)授信(貸了還,還了貸)
(二)購物分期(單筆購物,一次貸款,分期還款)
(三)賬單分期(多筆購物,一次貸款,分期還款)
(四)現(xiàn)金分期(一次貸款,提現(xiàn)使用,分期還款)
(五)商戶分期(分期付款,分期貸款,分次或集中還貸)
(六)中行推出“中銀E貸”(工資賬戶質(zhì)押信用卡貸款)
(七)交通銀行推出“好享貸”(分類分期還貸)
(八)個人房屋抵押+信用卡授信
(九)招商銀行推出房貸“消費(fèi)易”(房屋按揭貸款+信用卡授信)
(十)湖北農(nóng)商升易興、升易隆、小康卡、小微卡
《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》已經(jīng)2010年7月22日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會第100次主席會議通過?,F(xiàn)予公布,自公布之日起施行。(2011年1月13日)
第一章 信用卡業(yè)務(wù)概述
一、銀行信用卡分類
(一)按業(yè)務(wù)性質(zhì)不同,分為發(fā)卡業(yè)務(wù)和收單業(yè)務(wù)。
(二)按照發(fā)行對象不同,分為個人卡和單位卡。
案例:主卡副卡未離身,遭盜刷, 銀行被判擔(dān)全責(zé)
二、信用卡的特點(diǎn)
案例: 警方抓獲潛逃境外信用卡詐騙嫌犯
三、發(fā)行信用卡利弊分析
(一)發(fā)行信用卡對銀行的好處。
案例:惡意透支信用卡 自首也被判刑
(二)發(fā)行信用卡對持卡人的好處。
(三)信用卡的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
案例:網(wǎng)上跨國販賣信用卡 灰色產(chǎn)業(yè)鏈被“連鍋端”
四、經(jīng)營信用卡業(yè)務(wù)總體要求
案例:信用卡遺失 ,有密碼,仍被盜刷 銀行被判賠償
第二章 信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理
一、健全風(fēng)險(xiǎn)控制體系
二、加強(qiáng)授信與交易管理
三、嚴(yán)格資產(chǎn)質(zhì)量分類
案例:批量提供虛假證明代辦信用卡
四、足額計(jì)提撥備和資本
五、加強(qiáng)單位卡監(jiān)督管理
第三章 信用卡基本要素
一、申請對象
二、申請條件
案例:女子51張信用卡刷“上癮”,透支300余萬 ,因涉嫌詐騙被捕
三、用途與支付方式
四、有效期
五、交易日、記賬日、賬單日、還款日
六、免息還款期
七、透支利率
案例:西安一人欠信用卡利息被判刑
八、還款方式
案例: 江蘇女子人在家,信用卡異地被盜刷15萬元 法院判銀行全賠
第四章 信用卡授信業(yè)務(wù)主要環(huán)節(jié)
一、業(yè)務(wù)受理
二、資信調(diào)查
三、授信審查
四、授信審批
五、卡片發(fā)放與管理
案例: 用別人的卡,透支別人的錢,讓別人被催收
北京女子信用卡被盜刷 銀行工作疏忽影響征信致買車難
六、授信后管理
七、信用卡催收
第五章 收單業(yè)務(wù)管理
一、什么是收單業(yè)務(wù)
案例:丹麥將成全球首個無現(xiàn)金國家
二、為什么要發(fā)展收單業(yè)務(wù)
案例: 余額寶與支付寶
百貨商戶“被貸款”數(shù)千萬
三、發(fā)展收單業(yè)務(wù)有哪些規(guī)定
(一)對特約商戶限制性規(guī)定
(二)銀行系統(tǒng)設(shè)置規(guī)定
(三)保密管理規(guī)定
(四)銀行內(nèi)部管理規(guī)定
(五)對相關(guān)特殊主體監(jiān)督管理規(guī)定
四、特約商戶收單業(yè)務(wù)操作程序
第六章 信用卡營銷
一、信用卡營銷基本要求
(一)對營銷人員要求
(二)對信息披露要求
案例:女子網(wǎng)購買大衣被騙光卡里9萬元積蓄
二、信用卡發(fā)卡優(yōu)先營銷對象
案例:局長貪賭被降職 信用卡透支消費(fèi)50萬潛逃
三、信用卡貸款產(chǎn)品
(一)信用卡循環(huán)授信(貸了還,還了貸)
(二)購物分期(單筆購物,一次貸款,分期還款)
(三)賬單分期(多筆購物,一次貸款,分期還款)
(四)現(xiàn)金分期(一次貸款,提現(xiàn)使用,分期還款)
(五)商戶分期(分期付款,分期貸款,分次或集中還貸)
(六)中行推出“中銀E貸”(工資賬戶質(zhì)押信用卡貸款)
(七)交通銀行推出“好享貸”(分類分期還貸)
(八)個人房屋抵押+信用卡授信
(九)招商銀行推出房貸“消費(fèi)易”(房屋按揭貸款+信用卡授信)
(十)湖北農(nóng)商升易興、升易隆、小康卡、小微卡
講師 雷春柱 介紹
(一)工作經(jīng)歷。雷春柱,金融本科學(xué)歷,高級理財(cái)規(guī)劃師,專業(yè)培訓(xùn)師。從事銀行工作36年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國農(nóng)村信用合作》雜志社工作過。當(dāng)過市州級聯(lián)社主任,省級聯(lián)社稽查大隊(duì)大隊(duì)長、審計(jì)監(jiān)察部總經(jīng)理、業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理。
(二)發(fā)表文章。先后在人總行《金融研究》、《金融參考》、農(nóng)業(yè)部《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問題》、《中國審計(jì)》等刊物發(fā)表經(jīng)濟(jì)金融論文250多篇,約200多萬字。曾經(jīng)在《中國城鄉(xiāng)金融報(bào)》、《中國農(nóng)村金融》、《廣東金融》等報(bào)刊上,發(fā)表金融體裁短篇小說70多篇,約20萬字。
(三)擅長領(lǐng)域。農(nóng)信社、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)行、城商行、郵儲銀行等金融機(jī)構(gòu)信貸、營銷、合規(guī)、風(fēng)控等方面講課。
講課風(fēng)格
(一)以故事講觀點(diǎn)。主要理論都是自己在工作實(shí)踐中總結(jié)出的觀點(diǎn);注重互動式授課,以案例故事講述理論觀點(diǎn),不單純講理論。
(二)案例精彩豐富。案例來自實(shí)際工作,來自古今中外。
(三)通俗易懂。講課內(nèi)容上到銀行及企業(yè)高管,下到剛參加工作的基層員工,人人都聽得懂,易掌握。
(四)非常接地氣。與實(shí)際工作緊密相連,學(xué)完就能用,立竿見影。
(二)發(fā)表文章。先后在人總行《金融研究》、《金融參考》、農(nóng)業(yè)部《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問題》、《中國審計(jì)》等刊物發(fā)表經(jīng)濟(jì)金融論文250多篇,約200多萬字。曾經(jīng)在《中國城鄉(xiāng)金融報(bào)》、《中國農(nóng)村金融》、《廣東金融》等報(bào)刊上,發(fā)表金融體裁短篇小說70多篇,約20萬字。
(三)擅長領(lǐng)域。農(nóng)信社、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)行、城商行、郵儲銀行等金融機(jī)構(gòu)信貸、營銷、合規(guī)、風(fēng)控等方面講課。
講課風(fēng)格
(一)以故事講觀點(diǎn)。主要理論都是自己在工作實(shí)踐中總結(jié)出的觀點(diǎn);注重互動式授課,以案例故事講述理論觀點(diǎn),不單純講理論。
(二)案例精彩豐富。案例來自實(shí)際工作,來自古今中外。
(三)通俗易懂。講課內(nèi)容上到銀行及企業(yè)高管,下到剛參加工作的基層員工,人人都聽得懂,易掌握。
(四)非常接地氣。與實(shí)際工作緊密相連,學(xué)完就能用,立竿見影。
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