《大數(shù)據(jù)信貸風(fēng)控技術(shù)》

《大數(shù)據(jù)信貸風(fēng)控技術(shù)》
課 程 大 綱
 
第一章  銀行大數(shù)據(jù)收集與運(yùn)用
 
一、什么是大數(shù)據(jù)
案例：林彪與大數(shù)據(jù)
二、信貸業(yè)務(wù)為什么要引進(jìn)大數(shù)據(jù)
案例：某縣農(nóng)商行承接工行、湖北銀行退出紡織企業(yè)，形成風(fēng)險(xiǎn)
三、銀行大數(shù)據(jù)來(lái)源
案例： 某銀行大數(shù)據(jù)貸款
四、大數(shù)據(jù)技術(shù)操作程序
（一）建立客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)模塊　
（二）系統(tǒng)對(duì)接或其他渠道采集大數(shù)據(jù)信息
（三)細(xì)分客戶，精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)
（三）客戶受理與分類(lèi)
（四）客戶調(diào)查
（五）系統(tǒng)自動(dòng)交叉驗(yàn)證客戶信息
（六）通過(guò)模型系統(tǒng)對(duì)客戶進(jìn)行分析（大數(shù)據(jù)分析）
（七）系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行客戶等級(jí)評(píng)分
（八）貸款決策
（九）系統(tǒng)貸后跟蹤調(diào)控五、小微客戶調(diào)查大數(shù)據(jù)信息收集  
 
五、小微客戶調(diào)查大數(shù)據(jù)信息收集
（一)系統(tǒng)對(duì)接方式收集個(gè)人信息
（二)逐戶采集方式收集個(gè)人信息
  
 
第二章   互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)在貸款主要環(huán)節(jié)運(yùn)用
一、貸款營(yíng)銷(xiāo)環(huán)節(jié)
（一）營(yíng)銷(xiāo)方式多樣。
（二）獲客渠道廣泛。
（三）網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)操作步驟
案例：   大學(xué)生鄭德幸賭球欠巨債跳樓身亡  揭60多萬(wàn)校園貸背后真相
（四）網(wǎng)絡(luò)社群營(yíng)銷(xiāo)
案例：組織社群成員辦理金融業(yè)務(wù)
 
二、受理環(huán)節(jié)
三、貸款調(diào)查環(huán)節(jié)
（一）做實(shí)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。
（二）強(qiáng)調(diào)非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查重要性。
（三）充分運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)科技技術(shù)。
 
四、貸款審查環(huán)節(jié)
五、貸后管理環(huán)節(jié)
（一）貸后非現(xiàn)場(chǎng)檢查
（二）全程監(jiān)控，及時(shí)預(yù)警。
案例：胡志明小道與物聯(lián)網(wǎng)
 (三）現(xiàn)場(chǎng)檢查
案例：    水產(chǎn)加工公司調(diào)查交叉驗(yàn)證
（四）交叉檢驗(yàn)
案例：王耀武與美國(guó)進(jìn)口的白色手紙
（五）貸后決策自動(dòng)化。
（六）多種方式進(jìn)行貸款催收。
 
第三章  大數(shù)據(jù)評(píng)信授信技術(shù)
一、客戶信用等級(jí)評(píng)定技術(shù)
二、評(píng)分授信技術(shù)
三、客戶征信等級(jí)評(píng)定技術(shù)
四、三類(lèi)評(píng)信技術(shù)比較
 
第四章  運(yùn)用大數(shù)據(jù)交叉驗(yàn)證
 
一、什么是交叉檢驗(yàn)
二、為什么要進(jìn)行交叉檢驗(yàn)
三、交叉檢驗(yàn)基本路徑
四、交叉檢驗(yàn)常見(jiàn)七大方法
 
 
 
 

（一）工作經(jīng)歷。雷春柱，金融本科學(xué)歷，高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師，專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)師。從事銀行工作36年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營(yíng)業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國(guó)農(nóng)村信用合作》雜志社工作過(guò)。當(dāng)過(guò)市州級(jí)聯(lián)社主任，省級(jí)聯(lián)社稽查大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)、審計(jì)監(jiān)察部總經(jīng)理、業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理。
（二）發(fā)表文章。先后在人總行《金融研究》、《金融參考》、農(nóng)業(yè)部《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題》、《中國(guó)審計(jì)》等刊物發(fā)表經(jīng)濟(jì)金融論文250多篇，約200多萬(wàn)字。曾經(jīng)在《中國(guó)城鄉(xiāng)金融報(bào)》、《中國(guó)農(nóng)村金融》、《廣東金融》等報(bào)刊上，發(fā)表金融體裁短篇小說(shuō)70多篇，約20萬(wàn)字。
（三）擅長(zhǎng)領(lǐng)域。農(nóng)信社、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)行、城商行、郵儲(chǔ)銀行等金融機(jī)構(gòu)信貸、營(yíng)銷(xiāo)、合規(guī)、風(fēng)控等方面講課。
 
講課風(fēng)格
（一）以故事講觀點(diǎn)。主要理論都是自己在工作實(shí)踐中總結(jié)出的觀點(diǎn)；注重互動(dòng)式授課，以案例故事講述理論觀點(diǎn)，不單純講理論。
（二）案例精彩豐富。案例來(lái)自實(shí)際工作，來(lái)自古今中外。
（三）通俗易懂。講課內(nèi)容上到銀行及企業(yè)高管，下到剛參加工作的基層員工，人人都聽(tīng)得懂，易掌握。
（四）非常接地氣。與實(shí)際工作緊密相連，學(xué)完就能用，立竿見(jiàn)影。