《案件防范與警示教育》

《案件防范與警示教育》
課程大綱（2天課程）
 
主講  雷春柱
 
文件依據(jù):
１．《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2005]17號）
２．《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》(銀監(jiān)發(fā)[2007]42號)
３．《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處置工作規(guī)程》（銀監(jiān)發(fā)〔2010〕111號）
４．《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件（風(fēng)險）信息報送及登記辦法》（銀監(jiān)發(fā)【2010】111號）
５.《關(guān)于嚴(yán)禁農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)參與民間融資活動的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2011〕320號）
６．《銀監(jiān)會修訂案件定義及案件分類的通知》（銀監(jiān)發(fā)【2012】61號）
７．《關(guān)于加強(qiáng)案件防控、落實輪崗、對賬及內(nèi)容審有關(guān)要求的工作意見》（銀監(jiān)辦發(fā)【2012】127號）
８．《關(guān)于嚴(yán)禁銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員參與民間融資活動的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2012〕160號）
９．《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作評估辦法 》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2013〕258號）
10.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)工作管理暫行辦法》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2013〕255號）
11.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作辦法》（ 銀監(jiān)辦發(fā)〔2013〕257號）
12.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險排查管理辦法》（銀監(jiān)辦發(fā)[2014]247號）
13.《銀行從業(yè)人員處罰信息管理辦法》（銀監(jiān)辦發(fā)【2014】322號）
14.《加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理，有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2015〕97號）
15.《強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)管理，防范案件風(fēng)險通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2017〕10號）
16.《中共黨員領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔從政若干準(zhǔn)則》
17．《中國共產(chǎn)黨紀(jì)律處分條例》規(guī)定（自2018年10月1日起施行）
 
本講義主要內(nèi)容
第一部分：案防監(jiān)管基本規(guī)定
第一章  案件分類
第二章  案件處置工作規(guī)程
第三章  案件責(zé)任追究
第二部分：案防形勢與典型案例分析
第一章  案防形勢分析
第二章  重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)業(yè)務(wù)案件分析
第三部分：案防工作措施
第一章  案件防范基本制度
第二章  案件防控綜合措施
第三章  案防基礎(chǔ)工作“十必做”
 
 
第一部分：案防監(jiān)管基本規(guī)定
 
第一章  案件標(biāo)準(zhǔn)與分類
一、案件的特征
案例分析：馬塘信用社女會計湯蘭英遭情人出賣
 
二、案件的標(biāo)準(zhǔn)
案例分析：地下室收現(xiàn)鈔
三、案件分類
案例：某分行爆發(fā)票據(jù)窩案39億無法兌付
潘星蘭和楊大蘭
家中搜出現(xiàn)金約三噸，這名部級“大老虎”被逮捕
某市人行一員工非法交易1.2億元承兌匯票
信用社主管會計挪用應(yīng)付利息賭博
分管領(lǐng)導(dǎo)、科長拆出資金，隱蔽收取好處費(fèi)
 
第二章  案件處置工作規(guī)程
 
銀行機(jī)構(gòu)原則上只對第一類和第二類案件，按照《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處置工作規(guī)程》（銀監(jiān)發(fā)〔2010〕111號），開展案件調(diào)查、審結(jié)及后續(xù)處置工作。
一、啟動預(yù)案，沉穩(wěn)應(yīng)對 
二、現(xiàn)場處理，維護(hù)秩序
案例：射陽農(nóng)商行因傳言倒閉引擠兌潮
三、向銀監(jiān)報送案件風(fēng)險信息
四、成立專案組，查清案情
五、將犯罪人員移交司法部門，立案調(diào)查
六．向銀監(jiān)上報案件信息
七、整改問責(zé)
八、法院結(jié)案，發(fā)案銀行向銀監(jiān)部門提交案件最終統(tǒng)計結(jié)論報告
九、發(fā)案銀行建立專檔，專人管理
 
第三章  案件責(zé)任追究
《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)工作管理暫行辦法》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2013〕255號）
一、案件問責(zé)原則
二、案件責(zé)任人界定
三、案件責(zé)任追究方式
    四、問責(zé)基本標(biāo)準(zhǔn)
    五、問責(zé)基本程序
    六、特殊案件問責(zé)
七、處罰不服處理
案例：  授信循環(huán)貸款，兩任調(diào)查出具虛假調(diào)查報告
八、處罰信息登記
案例：《法與情》貸款采礦
 
第二部分：案防形勢與典型案例分析
 
第一章  案防形勢分析
一、銀保監(jiān)會查處大案要案情況
（一）查處涉案金額大
案例分析：浦發(fā)銀行驚爆775億大案背后
（二）處罰力度大
案例分析：廣發(fā)銀行違規(guī)擔(dān)保收回不良內(nèi)外勾結(jié)涉案金額120億
（三）處罰涉及人員級別高
案例：保監(jiān)會依法對安邦集團(tuán)實施接管
 (四)同業(yè)、理財、表外業(yè)務(wù)處罰最多
案例分析：
某行爆54億私售理財大案：涉及13家分行
二、發(fā)生案件造成的主要危害
（一）參與作案人受到法律懲處,連帶家人
案例分析：風(fēng)險科總經(jīng)理加蓋單位印章借錢買彩票
（二）員工要承擔(dān)連帶責(zé)任
（三）銀行領(lǐng)導(dǎo)干部被問責(zé)
案例分析：河北邯鄲農(nóng)行金庫被盜
（四）給單位造成損失,危及銀行生存
案例分析：包商銀行由小微經(jīng)營轉(zhuǎn)向貪大經(jīng)營
曾被法院風(fēng)險提示7627次,導(dǎo)致被接管
（五）給社會帶來不穩(wěn)定因素
案例：某支行冒名貸款產(chǎn)生糾紛
三、農(nóng)商行（農(nóng)信社）案件風(fēng)險特點(diǎn)
（一）案件風(fēng)險涉及面廣。
（二）存款、貸款方面案件較為突出。
（三）危害性較大。
（四）基層網(wǎng)點(diǎn)涉案較普遍。
（五）年青人作案較多。
（六）違規(guī)代價低。
（七）作案手法較低劣。
新鄉(xiāng)女會計公款轉(zhuǎn)熟人存折50萬元
 
四、發(fā)生案件原因分析
（一）與社會環(huán)境相關(guān)原因
１．銀行是經(jīng)營貨幣的高風(fēng)險行業(yè)，是不法分子緊盯目標(biāo)，歷來都是案件高發(fā)地帶
案例：漢川一銀行闖入劫匪  持槍脅迫3名女職員開錢箱
２．社會環(huán)境復(fù)雜，不安全、不穩(wěn)定因素較多
案例分析：河北省大城警方偵破搶劫鄭家村信用社案
３．經(jīng)濟(jì)下行，資金供需矛盾突出
案例分析：濱州農(nóng)信高息攬存，轉(zhuǎn)移資金
４．社會誘惑多，內(nèi)部思想意識薄弱員工容易步入歧途
案例：聯(lián)社系統(tǒng)維護(hù)員郭鵬展盜竊資金案件
 
（二）內(nèi)部控制方面原因
１．金融競爭激烈，部分銀行放松業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件與管理案例分析：銀行行長被"張作霖后裔"騙百萬
２．領(lǐng)導(dǎo)與員工不執(zhí)行國家法律，公然違法犯罪。
案例分析：某市聯(lián)社理事長收受賄賂被判刑
３．領(lǐng)導(dǎo)與員工不執(zhí)行規(guī)章制度，給犯罪分子做案造成可乘之機(jī)。
４．銀行制度不完善，存在漏洞，對案件難以控制
 
５．法人治理、部門制約、崗位互控、監(jiān)督檢查，沒有充分發(fā)揮作用。
６．科技系統(tǒng)有漏洞，對犯罪分子作案不能及時發(fā)現(xiàn)。
７．對員工培訓(xùn)教育、行為監(jiān)控未做到位。
 
    第二章  重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)業(yè)務(wù)案件分析
一、信貸業(yè)務(wù)案件
（一）內(nèi)部高管騙貸案件
（二）黃金質(zhì)押騙貸案件
（三）虛假交易合同騙貸案件
（四）虛假資料騙貸案件
（五）土地經(jīng)營權(quán)與林權(quán)抵押貸款案件
（六）貸前調(diào)查走形式引發(fā)案件
（七）冒名貸款案件
（八）不良貸款清收案件
二、柜面與存款業(yè)務(wù)案件
（一）偽造單證，侵占客戶存款案件
（二）篡改會計憑證，侵占單位與客戶資金案件
（三）代客戶辦理借記卡，私下客戶存款案件
（四）代客戶保管存折，私下客戶存款案件
（五）內(nèi)外勾結(jié)，挪用對公存款案件
（六）內(nèi)外勾結(jié)，轉(zhuǎn)走客戶存款案件
案例分析：神秘女人邱愛玉，導(dǎo)演巨額存款失蹤大案
（七）違規(guī)辦理大額對公存款、取款業(yè)務(wù)，引發(fā)特大案件
案例分析：
某公司董事長以支付高額利息、好處費(fèi)等方式，許諾存款利息10%，引誘企業(yè)到其指定的銀行辦理定期存款，私刻、竊取企業(yè)印章轉(zhuǎn)走存款，從銀行騙走資金101億元，投入股市。
 
三、票據(jù)業(yè)務(wù)案件
我國首例電票詐騙案一審宣判，涉案資金20億，三名被告被判無期
四、同業(yè)業(yè)務(wù)案件
案例分析：
某支行發(fā)售理財產(chǎn)品，買入票據(jù)，由第三方金融機(jī)構(gòu)提供信用擔(dān)保；內(nèi)外勾結(jié)、私刻公章、偽造證照合同，辦理票據(jù)業(yè)務(wù)。涉案票據(jù)票面金額79億元。
五、理財業(yè)務(wù)案件
案例分析：
民生銀行北京分行航天橋支行（以下簡稱：航天橋支行），行長張穎涉嫌偽造理財產(chǎn)品，致使逾150名投資者被套，涉案金額約16.5億元。
六、后臺科技案件
案例分析
某聯(lián)社科技信息中心開發(fā)員李某， 通過修改綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫信息，挪用客戶資金
七、廉潔自律方面案件
案例：副行長受賄，導(dǎo)演偶遇讓妻子收錢
 
 
第三部分：案防工作措施
 
第一章 案件防控相關(guān)制度
一、往來對賬制度
案例分析：
董事長退行賄款未通知對方，被關(guān)押
二、重要崗位員工輪崗制度
案例分析：某支行5億元存款案件
三、重要崗位員工強(qiáng)制休假制度
案例分析：
某聯(lián)社李東漢，長期不休假，挪用資金案件
四、親屬回避制度
五、風(fēng)險排查制度
六、案件風(fēng)險與員工行為排查制度
主要依據(jù)：
《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險排查管理辦法》（銀監(jiān)辦發(fā)[2014]247號）；
《強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)管理，防范案件風(fēng)險通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2017〕10號）
（一）排查原則
１．統(tǒng)一組織，分級實施。
２．突出重點(diǎn)，滾動覆蓋。
３．強(qiáng)化整改，落實責(zé)任。
（二）排查要求
1．橫向到邊、縱向到底、責(zé)任到人、不留死角。
２．通過全面風(fēng)險排查，摸清底數(shù)，有的放矢完善內(nèi)控，防堵漏洞。
（三）排查頻率
（四）排查工作組織
１．高管層統(tǒng)一安排。
2．牽頭部門具體組織。
３．各業(yè)務(wù)部門和各級分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)自我排查。
（五）排查重點(diǎn)
1．員工行為排查
（１）員工行為排查對象。
（２）員工行為重點(diǎn)人員。
①一線柜員
②重要崗位
③基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人等關(guān)鍵人員。
（３）銀監(jiān)會規(guī)定9種人排查
２．重點(diǎn)機(jī)構(gòu)排查：
２．重點(diǎn)業(yè)務(wù)排查：
（六）排查方式。
１．員工自查。
２．單位集中排查。
   員工行為單位集中排查責(zé)任人
（七）排查發(fā)現(xiàn)問題處理
１．疑點(diǎn)調(diào)查。
２．督促整改。
３.嚴(yán)格問責(zé)
案例：海南發(fā)展銀行破產(chǎn)清算案例分析
 
 
六、內(nèi)部審計制度
案例：某縣聯(lián)社違規(guī)向天慧雞業(yè)發(fā)放大額信用貸款用于歸還員工個人借款案例
七、操作風(fēng)險防范制度
八、教育培訓(xùn)制度
案例分析：
某聯(lián)社理事長打招呼貸款，涉嫌合伙詐騙及挪用信用社資金319萬元
九、案件責(zé)任追究制度
案例分析：行長、董事長雙雙受賄
 
 
 
第六章  案件防控綜合措施
 
一、明確目標(biāo)
案例分析
  包商銀行由小微經(jīng)營轉(zhuǎn)向貪大經(jīng)營曾被法院風(fēng)險提示7627次,導(dǎo)致被接管
二、內(nèi)部治理
案例分析
象牙山村通過群眾募捐，成立理事會與監(jiān)事會
三、落實責(zé)任
案例：湖北一村鎮(zhèn)行長詐騙上億    曾用銀行名義違規(guī)擔(dān)保
四、制度約束
案例分析：
銀保監(jiān)會通報:內(nèi)蒙古“存單變保單”案件，銀保機(jī)構(gòu)被重罰
五、系統(tǒng)管控
案例分析：7個進(jìn)系統(tǒng)
六、內(nèi)外聯(lián)動
七、教育培訓(xùn)
八、行為管理
案例分析：廣東一科級干部負(fù)債14億跑路
八、考核評估
案例分析：
中國銀監(jiān)會辦公廳對某農(nóng)商行現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題
 
第三章  基層網(wǎng)點(diǎn)主要負(fù)責(zé)人案防基礎(chǔ)工作“十必做”
 
湖北案防做法介紹(鄂銀監(jiān)辦發(fā)〔2017〕124號)
 
一、“十必做”應(yīng)達(dá)到的主要目標(biāo)
二、“十必做”工作內(nèi)容
三、“十必做”工作措施
 
 
一、“十必做”應(yīng)達(dá)到的主要目標(biāo)
（一）落實案防主體責(zé)任，促進(jìn)建立案防長效機(jī)制。
（二）明確基層網(wǎng)點(diǎn)主要負(fù)責(zé)人案防基礎(chǔ)工作職責(zé)。
（三）發(fā)揮基層網(wǎng)點(diǎn)防控案件風(fēng)險關(guān)鍵作用。
 
二、“十必做”主要內(nèi)容
 
（一）建立案防工作臺賬。
臺賬內(nèi)容：
１．案防工作部署情況；
２．各類教育培訓(xùn)開展情況；
３．各類業(yè)務(wù)風(fēng)險自查、排查工作的開展情況；
３．員工輪崗、強(qiáng)制休假、異常行為排查、員工談心及家訪等人員管理情況；
４．開戶、對賬、大額資金劃付等案防規(guī)定制度落實情況；
５．所發(fā)現(xiàn)問題的整改落實與處理情況。
案例：某行合規(guī)視頻案例：
銀行客戶經(jīng)理在大廳銷售飛單理財產(chǎn)品被制止
 
（二）定期分析案防形勢（每月）。
１．案防形勢分析會基本要求
（１）每次會議要合理確定參會人員，
（２）明確會議任務(wù)。
２．案防形勢分析會主要內(nèi)容
（１）傳達(dá)上級下發(fā)的風(fēng)險提示；
（２）總結(jié)案防日常工作開展情況；
（３）分析近期案防形勢；
（４）反饋上期發(fā)現(xiàn)的問題整改落實情況；
（５）查找原因，研究防控措施。
支行5億元存款案件
 
（三）組織案防教育（每月）
（四）抽查監(jiān)控錄像（每月）。
１．查看柜員及客戶經(jīng)理合規(guī)操作情況；
２．查看重要物品管理情況；
３．查看委派會計（授權(quán)經(jīng)理）授權(quán)過程；
４．查看自助機(jī)具管理等環(huán)節(jié)情況。
 
案例：某柜員鈔箱調(diào)包
 
（五）落實查庫制度（每月）。
１．基層網(wǎng)點(diǎn)主要負(fù)責(zé)人每月要查庫一次；
２．對相關(guān)柜員上門收款業(yè)務(wù)、現(xiàn)金款箱等風(fēng)險環(huán)節(jié)，至少每月突擊檢查一次；
３．對表內(nèi)外記賬的物品，組織賬賬、賬簿、賬實核對，做到賬、實、簿核對三相符，及時糾正發(fā)現(xiàn)的問題，并認(rèn)真登記有關(guān)事項。
案例：德州柜員挪用現(xiàn)金案件
（六）落實對賬制度（每月或每季）。
（七）加強(qiáng)對重要人員風(fēng)險控制（每季）。
通過回訪客戶等多種方式，定期（每季度至少一次）對理財經(jīng)理、客戶經(jīng)理、上門服務(wù)人員，及派駐專柜人員等重要崗位人員的業(yè)務(wù)情況進(jìn)行抽查，及時發(fā)現(xiàn)并報告異常情況。
（八）開展員工異常行為排查（每季）。
（九）組織業(yè)務(wù)風(fēng)險自查自糾（每半年報告）。
１．基層網(wǎng)點(diǎn)主要負(fù)責(zé)人，應(yīng)將各項禁止性規(guī)定執(zhí)行情況，納入日常檢查范圍；
２．查找業(yè)務(wù)經(jīng)營存在的突出問題和操作中的薄弱環(huán)節(jié)；
３．做到邊查邊糾,查找徹底,糾正到位；
４．每半年向上級行合規(guī)部門報告相關(guān)檢查、整改等情況。
通山縣一銀行職員倒賣儲戶信息每條最高賣50元
 
（十）及時上報各類案件及案件（風(fēng)險）信息。
某聯(lián)社柜員挪用上存資金案件，未上報，理事長被免職
 
案例：挪用信用社上存資金
 
三、“十必做”工作措施
（一）抓好推動落實。
 
１．認(rèn)真組織學(xué)習(xí)。
（１）開會學(xué)習(xí)“十必做”基本內(nèi)容和要求。
（２）開會交流執(zhí)行“十必做”的經(jīng)驗。
２．實行痕跡管理。
基層負(fù)責(zé)人“十必做”每一項工作,
（１）相關(guān)工作有記錄
（２）相關(guān)工作有錄音錄像,視頻記錄。
３．及時糾偏。
沒有做到位，做錯的，應(yīng)及時糾正
4．持續(xù)執(zhí)行
“十必做”要堅持做、持續(xù)做，杜絕“一陣風(fēng)”。
 
案例：網(wǎng)點(diǎn)行長落實案防 “十必做”一天視頻
 
（二）加強(qiáng)監(jiān)督檢查。
１．上級行領(lǐng)導(dǎo)：
（１）到基層檢查工作，要將“十必做”執(zhí)行情況，納入一并檢查。
（２）深度排查基層網(wǎng)點(diǎn)主要負(fù)責(zé)人異常行為。
２．業(yè)務(wù)條線部門：
將“十必做”嵌入到日常業(yè)務(wù)經(jīng)營管理流程中，做到件件有抓手、件件有頻度、件件有目標(biāo)、件件有記錄。
３．合規(guī)部門：
（１）承擔(dān)基層網(wǎng)點(diǎn)主要負(fù)責(zé)人“十必做”工作的組織、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、監(jiān)督和考評職責(zé)。
（２）將“十必做”，納入每季度基層網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)檢查范疇。
（3）建立“十必做”定期報告分析機(jī)制。
４．內(nèi)審部門：
要將“十必做”，列入營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部審計的重點(diǎn)內(nèi)容。
５．廣大職工：
暢通監(jiān)督舉報渠道。
案例：銀行保安用鑰匙打開ATM機(jī)拿走20萬
 
（三）強(qiáng)化考核評價。
１．考評時間
至少每半年，組織專班，對基層網(wǎng)點(diǎn)案防工作，開展現(xiàn)場檢查，實施量化考評。
 
２．考評主要內(nèi)容
（１）基層網(wǎng)點(diǎn)主要負(fù)責(zé)人十必做規(guī)定動作落實情況。
（２）對基層網(wǎng)點(diǎn)主要負(fù)責(zé)人，在日常案防工作中的組織推動、示范引領(lǐng)、監(jiān)督管理作用進(jìn)行評估。
 
３．考評結(jié)果運(yùn)用
將考評結(jié)果，作為年度履職考評的重要依據(jù)。
 
（四）嚴(yán)格責(zé)任追究。
１．在每年初，組織基層網(wǎng)點(diǎn)主要負(fù)責(zé)人，簽訂《案防責(zé)任狀》、《崗位案防承諾書》。發(fā)生案件，依規(guī)追責(zé)。
２．發(fā)現(xiàn)“十必做”執(zhí)行不力的，按照問題情節(jié)輕重，對責(zé)任人進(jìn)行處罰或追責(zé)。
案例：
信用社主任向虛假按揭戶借錢80萬元

（一）工作經(jīng)歷。雷春柱，金融本科學(xué)歷，高級理財規(guī)劃師，專業(yè)培訓(xùn)師。從事銀行工作36年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國農(nóng)村信用合作》雜志社工作過。當(dāng)過市州級聯(lián)社主任，省級聯(lián)社稽查大隊大隊長、審計監(jiān)察部總經(jīng)理、業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理。
（二）發(fā)表文章。先后在人總行《金融研究》、《金融參考》、農(nóng)業(yè)部《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問題》、《中國審計》等刊物發(fā)表經(jīng)濟(jì)金融論文250多篇，約200多萬字。曾經(jīng)在《中國城鄉(xiāng)金融報》、《中國農(nóng)村金融》、《廣東金融》等報刊上，發(fā)表金融體裁短篇小說70多篇，約20萬字。
（三）擅長領(lǐng)域。農(nóng)信社、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)行、城商行、郵儲銀行等金融機(jī)構(gòu)信貸、營銷、合規(guī)、風(fēng)控等方面講課。
 
講課風(fēng)格
（一）以故事講觀點(diǎn)。主要理論都是自己在工作實踐中總結(jié)出的觀點(diǎn)；注重互動式授課，以案例故事講述理論觀點(diǎn)，不單純講理論。
（二）案例精彩豐富。案例來自實際工作，來自古今中外。
（三）通俗易懂。講課內(nèi)容上到銀行及企業(yè)高管，下到剛參加工作的基層員工，人人都聽得懂，易掌握。
（四）非常接地氣。與實際工作緊密相連，學(xué)完就能用，立竿見影。