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《當(dāng)前三農(nóng)貸款業(yè)務(wù)新政策新要求》

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雷春柱
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內(nèi)訓(xùn)課程大綱
當(dāng)前三農(nóng)貸款業(yè)務(wù)新政策新要求
課程大綱
 
主要文件依據(jù):
1.中國人民銀行 銀保監(jiān)會 證監(jiān)會 財(cái)政部 農(nóng)業(yè)農(nóng)村部關(guān)于金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的指導(dǎo)意見(銀發(fā)〔2019〕11號)(2019年1月29日)
2.中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于做好2019年銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)鄉(xiāng)村振興和助力脫貧攻堅(jiān)工作的通知(銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕38號)
3.中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行堅(jiān)守定位 強(qiáng)化治理 提升金融服務(wù)能力的意見(銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕5號)
4.中國銀保監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融服務(wù)民營企業(yè)有關(guān)工作的通知(銀保監(jiān)發(fā)﹝2019﹞8號)
 
一、堅(jiān)守服務(wù)縣域、支農(nóng)支小的市場定位,強(qiáng)化農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)主力軍作用(農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社)
《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行堅(jiān)守定位 強(qiáng)化治理 提升金融服務(wù)能力的意見》(銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕5號)
(一)保持縣域法人金融機(jī)構(gòu)地位和數(shù)量總體穩(wěn)定。
(二)專注服務(wù)本地、服務(wù)縣域、服務(wù)社區(qū)。
(三)嚴(yán)格審慎開展綜合化和跨區(qū)域經(jīng)營,原則上機(jī)構(gòu)不出縣(區(qū))、業(yè)務(wù)不跨縣(區(qū))。
案例:某銀行由小微經(jīng)營轉(zhuǎn)向貪大經(jīng)營
曾被法院風(fēng)險(xiǎn)提示7627次,導(dǎo)致被接管
 
二、回歸本源,扎實(shí)做好信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型
回歸本源: “逐步回歸本源,將業(yè)務(wù)重心回歸信貸主業(yè),”為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。
(一)中小銀行三農(nóng)信貸投放存在的問題
(二)農(nóng)商行貸款投放到那些領(lǐng)域更安全
(三)實(shí)行五個(gè)回歸,全面做好支農(nóng)支小工作
(四)倡導(dǎo)信貸五大轉(zhuǎn)型,突出發(fā)展小微金融
 
三、吸收三農(nóng)小微企業(yè)客戶入股,提升治理能力
   銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕5號)
(一)引進(jìn)具備實(shí)力、治理良好的農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織入股。
(二)將股東支農(nóng)支小服務(wù)承諾寫入公司章程。
(三)選聘具有“三農(nóng)”和小微企業(yè)業(yè)務(wù)背景的董事。
案例:某市股東干預(yù)農(nóng)商行經(jīng)營
 
四、減費(fèi)讓利,降低支農(nóng)支小客戶融資成本
(一)減費(fèi):嚴(yán)格落實(shí)收費(fèi)減免政策
(二)再貸款
(三)續(xù)貸
 
五、明確金融重點(diǎn)支持領(lǐng)域,創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)
(一)明確金融重點(diǎn)支持領(lǐng)域
(二)創(chuàng)新金融產(chǎn)品,拓寬農(nóng)業(yè)農(nóng)村抵質(zhì)押物范圍
(三)改進(jìn)和創(chuàng)新支農(nóng)支小服務(wù)方式
 
六、創(chuàng)新金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部信貸管理機(jī)制
(一)下放涉農(nóng)信貸審批權(quán)限。
(二)簡化業(yè)務(wù)流程。
(三)規(guī)范貸款審批,強(qiáng)化貸后管理。(銀監(jiān)發(fā)〔2007〕67號)
(四)建立“敢貸、愿貸、能貸”的長效機(jī)制,調(diào)動商行放貸積極性(銀保監(jiān)發(fā)﹝2019﹞8號)
 
 
七、加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),營造良好的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境
(一)建立健全農(nóng)戶信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。
(二)開展信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)創(chuàng)建活動。
(三)推行守信聯(lián)合激勵(lì)和失信聯(lián)合懲戒機(jī)制
(四)開展“金融知識普及月” 活動。加強(qiáng)對農(nóng)村居民金融知識的宣傳和教育,提高信用意識和風(fēng)險(xiǎn)意識。
(五)強(qiáng)化農(nóng)村地區(qū)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù),暢通消費(fèi)者投訴的處理渠道。
八、推動基礎(chǔ)金融服務(wù)擴(kuò)面提質(zhì)
(一)基礎(chǔ)金融服務(wù)空白(包括保險(xiǎn)服務(wù)空白)地區(qū),2019年力爭減少二分之一,2020年末力爭實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)金融服務(wù)基本全覆蓋。
力爭在2020年底基本實(shí)現(xiàn)“基礎(chǔ)金融服務(wù)不出村、綜合金融服務(wù)不出鎮(zhèn)”。
(二)簡化空白地區(qū)機(jī)構(gòu)設(shè)立程序。
(三)推進(jìn)基礎(chǔ)金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)。
 
九、完善政策保障體系,強(qiáng)化政策激勵(lì)和約束
(一)貨幣政策支持
(二)差異化監(jiān)管
(三)財(cái)政支持撬動作用
 
十、治理亂象,防范風(fēng)險(xiǎn),凈化鄉(xiāng)村金融環(huán)境
(一)打擊非法集資
(二)打擊逃廢債
(三)打擊違規(guī)放貸
 

講師 雷春柱 介紹
(一)工作經(jīng)歷。雷春柱,金融本科學(xué)歷,高級理財(cái)規(guī)劃師,專業(yè)培訓(xùn)師。從事銀行工作36年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國農(nóng)村信用合作》雜志社工作過。當(dāng)過市州級聯(lián)社主任,省級聯(lián)社稽查大隊(duì)大隊(duì)長、審計(jì)監(jiān)察部總經(jīng)理、業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理。
(二)發(fā)表文章。先后在人總行《金融研究》、《金融參考》、農(nóng)業(yè)部《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問題》、《中國審計(jì)》等刊物發(fā)表經(jīng)濟(jì)金融論文250多篇,約200多萬字。曾經(jīng)在《中國城鄉(xiāng)金融報(bào)》、《中國農(nóng)村金融》、《廣東金融》等報(bào)刊上,發(fā)表金融體裁短篇小說70多篇,約20萬字。
(三)擅長領(lǐng)域。農(nóng)信社、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)行、城商行、郵儲銀行等金融機(jī)構(gòu)信貸、營銷、合規(guī)、風(fēng)控等方面講課。
 
講課風(fēng)格
(一)以故事講觀點(diǎn)。主要理論都是自己在工作實(shí)踐中總結(jié)出的觀點(diǎn);注重互動式授課,以案例故事講述理論觀點(diǎn),不單純講理論。
(二)案例精彩豐富。案例來自實(shí)際工作,來自古今中外。
(三)通俗易懂。講課內(nèi)容上到銀行及企業(yè)高管,下到剛參加工作的基層員工,人人都聽得懂,易掌握。
(四)非常接地氣。與實(shí)際工作緊密相連,學(xué)完就能用,立竿見影。

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