《小微客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范》

《小微客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范》
大   綱（2天）
 
第一部分  小微貸款概述
第二部分  小微貸款主要環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范
第三部分  小微客戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范技術(shù)
 
 
第一部分  小微貸款概述
 
一、小微貸款特征
二、小微貸款分類
三、發(fā)放小微貸款好處
案例：包商銀行由小微經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)向貪大經(jīng)營(yíng)
曾被法院風(fēng)險(xiǎn)提示7627次,導(dǎo)致被接管
四、小微貸款主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
五、小微客戶貸款條件
六、小微貸款發(fā)放渠道
七、小微貸款風(fēng)險(xiǎn)防控總體措施
八、小微貸款獲客渠道
 
第二部分  小微貸款主要環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范
第一章  貸款受理環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范
第二章  貸前調(diào)查環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范
第三章  貸款審查環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范
第四章  貸款審批環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范
第五章  合同簽訂環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范
第六章  貸款發(fā)放環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范
第七章  貸款支付環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范
第八章  貸后管理環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范
 
第一章  小微貸款受理環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范
 
第一節(jié)  小微客戶貸前調(diào)查環(huán)節(jié)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
一、貸前調(diào)查環(huán)節(jié)主要任務(wù)
二、小微客戶貸款調(diào)查環(huán)節(jié)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
（一）對(duì)個(gè)人客戶基本情況調(diào)查、個(gè)人品質(zhì)調(diào)查不到位引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)
（二）對(duì)個(gè)人借款人資產(chǎn)負(fù)債情況調(diào)查不到位
（三）對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)戶生產(chǎn)技術(shù)、產(chǎn)品質(zhì)量、銷售市場(chǎng)調(diào)查不夠，導(dǎo)致農(nóng)產(chǎn)品收獲后不能及時(shí)銷售，不能按期還款。
（四）客戶經(jīng)理調(diào)查收集信息不全，被借款人欺詐，引發(fā)冒名貸款
（五）忽視對(duì)借款人貸款意愿調(diào)查，導(dǎo)致認(rèn)賬不認(rèn)還
　（六）客戶貸款不符合條件，客戶經(jīng)理重表面調(diào)查，輕實(shí)質(zhì)調(diào)查（表面繁榮，實(shí)質(zhì)嚴(yán)重虧損），發(fā)放貸款引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。
（七）調(diào)查人員不與借款人面談面簽，引發(fā)冒名貸款
（八）調(diào)查人員對(duì)客戶真實(shí)需求調(diào)查不到位，引發(fā)冒名貸款
第二節(jié)  小微客戶貸前調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范總體措施
一、充分借助行政及其他外部力量，解決信息不對(duì)稱問題
二、加強(qiáng)對(duì)小微客戶資產(chǎn)負(fù)債情況調(diào)查
三、廣泛多渠道收集信息，嚴(yán)防冒名壘大戶風(fēng)險(xiǎn)
四、加強(qiáng)對(duì)小微客戶經(jīng)營(yíng)情況調(diào)查，嚴(yán)控經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
五、加強(qiáng)與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作，嚴(yán)控小微經(jīng)營(yíng)戶意外事件風(fēng)險(xiǎn)
六、創(chuàng)新產(chǎn)品，解決單純以純信用方式引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)問題
七、規(guī)范操作，嚴(yán)控貸前調(diào)查環(huán)節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)
八、加強(qiáng)對(duì)客戶經(jīng)理廉潔教育引導(dǎo)、監(jiān)督，嚴(yán)控道德風(fēng)險(xiǎn)
第三章  小微戶貸款審查環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范
一、貸款審查環(huán)節(jié)主要風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
二、貸款審查環(huán)節(jié)客戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范措施
 
  第四章  小微貸款審批環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范
一、貸款審批主要主要任務(wù)
二、貸款審批環(huán)節(jié)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
三、貸款審批環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范措施
第五章  小微貸款合同簽訂環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范
一、簽訂借款合同主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
二、合同簽訂環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范措施
 
第六章  貸款發(fā)放環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范
一、貸款發(fā)放環(huán)節(jié)主要任務(wù)
二、貸款發(fā)放環(huán)節(jié)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
三、貸款發(fā)放環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范措施
    
第七章  貸款支付環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范
一、貸款支付環(huán)節(jié)主要任務(wù)
二、貸款支付環(huán)節(jié)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
三、貸款支付環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范措施
 
第八章  小微客戶貸后管理環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范
一、為什么要進(jìn)行貸后管理
二、貸后管理環(huán)節(jié)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
三、貸后管理環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范措施
 
第三部分 小微客戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范技術(shù)
第一章  客戶非財(cái)務(wù)因素風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范技術(shù)
第二章  客戶財(cái)務(wù)因素風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范技術(shù)
第三章  小微客戶授信與貸款額度測(cè)算技術(shù)
第四章  客戶信用評(píng)級(jí)技術(shù)
第五章  交叉驗(yàn)證技術(shù)
第六章  大數(shù)據(jù)技術(shù)
 
第一章  小微客戶非財(cái)務(wù)因素風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
一、客戶基本情況分析
二、客戶品質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)分析
三、客戶經(jīng)營(yíng)狀況分析
四、客戶借款需求分析
五、貸款環(huán)境分析
 
第二章  小微客戶財(cái)務(wù)因素風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范技術(shù)
 
第一節(jié)  客戶財(cái)務(wù)分析概述
一、客戶財(cái)務(wù)報(bào)表編制方法
（一）收付實(shí)現(xiàn)制。
（二）權(quán)責(zé)發(fā)生制。
二、客戶經(jīng)理重置客戶報(bào)表
（一）為什么要重置報(bào)表
（二）重置三張報(bào)表適用客戶對(duì)象
 
第二節(jié)  小微企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表編制方法
一、現(xiàn)金流量表
（一）現(xiàn)金流量的分類與計(jì)算
（二）現(xiàn)金流量表的作用與局限性
二、損益表
（一）損益表作用。
（二）損益表局限。
（三）損益表結(jié)構(gòu)。
（四）損益表相關(guān)財(cái)務(wù)比率分析與課堂演練
（五）損益表與現(xiàn)金流量表編制與課堂演練
 
三、資產(chǎn)負(fù)債表
（一）資產(chǎn)負(fù)債表理論依據(jù)
（二）資產(chǎn)負(fù)債表特點(diǎn)。
（三）資產(chǎn)負(fù)債表局限。
（四）資產(chǎn)負(fù)債表相關(guān)財(cái)務(wù)比率計(jì)算與課堂演練
（五）資產(chǎn)負(fù)債表編制與課堂演練
 
第三節(jié)  農(nóng)戶家庭財(cái)務(wù)報(bào)表分析與報(bào)表編制
（一）農(nóng)戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表編制分析與課堂演練
（二）農(nóng)戶家庭損益表編制分析與課堂演練
 
第三章  小微客戶授信與貸款額度測(cè)算技術(shù)
一、小微客戶流動(dòng)資金貸款需求測(cè)算
（一）流動(dòng)資金貸款需求測(cè)算方法
（二）小微企業(yè)資金需求合理性測(cè)算與課堂演練
（三）個(gè)體工商戶資金需求合理性測(cè)算與課堂演練
二、農(nóng)戶授信額度測(cè)算
（二）農(nóng)戶授信額度測(cè)算方法
（二）農(nóng)戶授信額度測(cè)算與課堂演練
 
第四章  小微客戶信用評(píng)級(jí)技術(shù)
 
一、小微經(jīng)營(yíng)類客戶信用評(píng)級(jí)參考指標(biāo)與等級(jí)設(shè)定   
二、個(gè)人消費(fèi)類客戶征信評(píng)級(jí)方法
三、農(nóng)戶信用評(píng)級(jí)參考指標(biāo)與等級(jí)設(shè)定
（一）農(nóng)戶信用等級(jí)測(cè)算主要指標(biāo)
一是借款人品行20分：
二是信用狀況（40分）
三是資產(chǎn)狀況（15分）
四是經(jīng)營(yíng)狀況（15分）
五是與本行關(guān)系（10分）
（三）農(nóng)戶信用等級(jí)設(shè)置
 
第五章  小額貸款調(diào)查交叉驗(yàn)證技術(shù)
一、什么是交叉檢驗(yàn)
二、為什么要進(jìn)行交叉檢驗(yàn)
三、交叉檢驗(yàn)信息來源、主要內(nèi)容
四、交叉檢驗(yàn)基本路徑
五、交叉檢驗(yàn)常見七大方法
 
第六章 大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技術(shù)
一、什么是大數(shù)據(jù)
二、信貸業(yè)務(wù)為什么要引進(jìn)大數(shù)據(jù)
三、銀行大數(shù)據(jù)來源
四、小微客戶調(diào)查大數(shù)據(jù)信息收集典型案例
五、大數(shù)據(jù)技術(shù)操作程序
 

（一）工作經(jīng)歷。雷春柱，金融本科學(xué)歷，高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師，專業(yè)培訓(xùn)師。從事銀行工作36年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營(yíng)業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國(guó)農(nóng)村信用合作》雜志社工作過。當(dāng)過市州級(jí)聯(lián)社主任，省級(jí)聯(lián)社稽查大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)、審計(jì)監(jiān)察部總經(jīng)理、業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理。
（二）發(fā)表文章。先后在人總行《金融研究》、《金融參考》、農(nóng)業(yè)部《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問題》、《中國(guó)審計(jì)》等刊物發(fā)表經(jīng)濟(jì)金融論文250多篇，約200多萬字。曾經(jīng)在《中國(guó)城鄉(xiāng)金融報(bào)》、《中國(guó)農(nóng)村金融》、《廣東金融》等報(bào)刊上，發(fā)表金融體裁短篇小說70多篇，約20萬字。
（三）擅長(zhǎng)領(lǐng)域。農(nóng)信社、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)行、城商行、郵儲(chǔ)銀行等金融機(jī)構(gòu)信貸、營(yíng)銷、合規(guī)、風(fēng)控等方面講課。
 
講課風(fēng)格
（一）以故事講觀點(diǎn)。主要理論都是自己在工作實(shí)踐中總結(jié)出的觀點(diǎn)；注重互動(dòng)式授課，以案例故事講述理論觀點(diǎn)，不單純講理論。
（二）案例精彩豐富。案例來自實(shí)際工作，來自古今中外。
（三）通俗易懂。講課內(nèi)容上到銀行及企業(yè)高管，下到剛參加工作的基層員工，人人都聽得懂，易掌握。
（四）非常接地氣。與實(shí)際工作緊密相連，學(xué)完就能用，立竿見影。