股權(quán)管理與股權(quán)質(zhì)押

股權(quán)管理與股權(quán)質(zhì)押
課程大綱
 
主要依據(jù)文件
１．《中華人民共和國(guó)公司法》
２．《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》
３．《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》 銀監(jiān)會(huì)令2018年第1號(hào)
４．《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行股權(quán)質(zhì)押管理的通知》銀監(jiān)發(fā)【2013】43號(hào)
５．《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》（銀保監(jiān)會(huì)令2018年第5號(hào)）
 
本講義主要內(nèi)容
 
第一章  股權(quán)管理概述
第二章  股東責(zé)任
第三章  商業(yè)銀行股權(quán)管理職責(zé)
第四章  股權(quán)監(jiān)督管理與法律責(zé)任
第五章  股權(quán)質(zhì)押貸款法律風(fēng)控
 
 
第一章  股權(quán)管理概述
一、銀行股權(quán)管理原則
商業(yè)銀行股權(quán)管理應(yīng)當(dāng)遵循分類管理、資質(zhì)優(yōu)良、關(guān)系清晰、權(quán)責(zé)明確、公開透明原則。
二、股權(quán)管理總體要求（穿透監(jiān)管措施）
建立健全了從股東、商業(yè)銀行到監(jiān)管部門的“三位一體”的穿透監(jiān)管框架。
（一）股東方面：
（二）商業(yè)銀行方面
（三）監(jiān)管部門方面
 
第二章  股東責(zé)任
一、股東分類
二、對(duì)股東管理共性要求
（一）股東基本責(zé)任
（二）股東條件（第五條）
商業(yè)銀行股東具備的基本條件：
1．良好的社會(huì)聲譽(yù)
２．良好的誠(chéng)信記錄
３．良好的納稅記錄
４．良好的財(cái)務(wù)狀況
５．各方關(guān)系清晰透明
（三）持股人及入股資金來(lái)源管理
１．持股規(guī)定（第十二條）
２．入股資金來(lái)源規(guī)定
（四）持股比例規(guī)定
 
三、對(duì)主要股東管理要求
落實(shí)分類監(jiān)管原則，將監(jiān)管重點(diǎn)聚焦主要股東，防止其濫用權(quán)利、掏空銀行等行為。
（一）書面承諾
（二）履行報(bào)告責(zé)任
（三）限制入股商業(yè)銀行數(shù)量。
（四）建立主要股東行為負(fù)面清單。
（五）股權(quán)轉(zhuǎn)讓限制
（六）補(bǔ)充資本責(zé)任
（七）權(quán)利限制
（八）風(fēng)險(xiǎn)隔離
（九）防范交叉任職沖突
 
四、股權(quán)轉(zhuǎn)讓規(guī)定
（一）一般股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)
（二）主要股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)
（三）高管轉(zhuǎn)讓股權(quán)
（四）發(fā)起人轉(zhuǎn)讓股權(quán)
（五）股權(quán)轉(zhuǎn)讓銀監(jiān)審批要求
第三章  商業(yè)銀行股權(quán)管理職責(zé)
一、落實(shí)股權(quán)管理責(zé)任
（一）對(duì)董事會(huì)要求
（二）對(duì)董事長(zhǎng)、董事會(huì)秘書要求
 
二、明確股權(quán)管理主要任務(wù)（第二十七條）
（一）加強(qiáng)對(duì)股東資質(zhì)審查（第二十九條）
（二）建立和完善股權(quán)管理制度
（三）建立和完善股權(quán)信息管理系統(tǒng)，做好股權(quán)信息登記
（四）關(guān)聯(lián)交易管理
（五）信息披露
（六）加強(qiáng)與股東及投資者的溝通
（七）做好股權(quán)事務(wù)相關(guān)的行政許可申請(qǐng)
（八）股東信息和相關(guān)事項(xiàng)報(bào)告及資料報(bào)送
 
 
第四章　　股權(quán)監(jiān)督管理與法律責(zé)任
一、銀監(jiān)對(duì)股東監(jiān)管
一、銀監(jiān)對(duì)股東監(jiān)管
（一）監(jiān)管部門對(duì)股東提出要求
（二）銀監(jiān)對(duì)股東監(jiān)管手段
１．銀監(jiān)穿透監(jiān)管，認(rèn)定股東
２．銀監(jiān)對(duì)股東詢問(wèn)與調(diào)查
３．銀監(jiān)查閱、復(fù)制涉嫌違法事項(xiàng)股東文件
４．銀監(jiān)對(duì)主要股東進(jìn)行評(píng)估
５．建立監(jiān)管共享機(jī)制
（二）對(duì)股東監(jiān)管處罰重點(diǎn)情形（第四十八條）
（三）監(jiān)管措施與處罰方式
１．責(zé)令改正（第四十八條）
２．銀監(jiān)限制股東入股數(shù)量（第四十四條）
３．銀監(jiān)限制銀行與股東關(guān)聯(lián)交易（第四十三條）
４．轉(zhuǎn)讓股權(quán)（第四十八條）
５．限制權(quán)利（第四十八條）
６．聯(lián)合懲戒（第五十條）
７．通報(bào)（第五十條）
８．公開譴責(zé)（第五十條）
９．禁止入股（第五十條）
10．經(jīng)濟(jì)處罰
11．撤銷相關(guān)行政許可。（第五十四條）
 
二、銀監(jiān)對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管
（一）處罰重點(diǎn)情形（第四十七條）
１．未按要求及時(shí)申請(qǐng)審批或報(bào)告的；
２．提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的；
３．未按規(guī)定制定公司章程，明確股東權(quán)利義務(wù)的；
４．未按規(guī)定進(jìn)行股權(quán)托管的；
５．未按規(guī)定進(jìn)行信息披露的；
６．未按規(guī)定開展關(guān)聯(lián)交易的；
７．未按規(guī)定進(jìn)行股權(quán)質(zhì)押管理的；
８．拒絕或阻礙監(jiān)管部門進(jìn)行調(diào)查核實(shí)的；
９．其他違反股權(quán)管理相關(guān)要求的。
（二）三種情況，重點(diǎn)處理（第四十七條）
１．逾期未改正;
２．或者其行為,嚴(yán)重危及該商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)行;
３．損害存款人和其他客戶合法權(quán)益。
（三）主要監(jiān)管措施
１．銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正
２．調(diào)整監(jiān)管評(píng)級(jí)（第四十九條）
３．對(duì)董事會(huì)成員履職評(píng)價(jià)扣分
４．罰款、停業(yè)、行政處分、取消任職資格
５．專項(xiàng)處罰
 
第五章  股權(quán)質(zhì)押貸款法律風(fēng)控
一、銀行股權(quán)管理存在問(wèn)題
二、股權(quán)質(zhì)押法律依據(jù)與基本規(guī)定
三、銀行股權(quán)質(zhì)押貸款操作流程
（一）股權(quán)發(fā)行行審查審批、記載止付、銀監(jiān)報(bào)備
（二）承貸行審查審批
（三）承貸行工商質(zhì)押登記
（四）發(fā)行行質(zhì)押后監(jiān)測(cè)
（五）承貸行發(fā)放、貸后管理與貸款收回
（六）解除工商質(zhì)押登記與發(fā)行行止付
 

（一）工作經(jīng)歷。雷春柱，金融本科學(xué)歷，高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師，專業(yè)培訓(xùn)師。從事銀行工作36年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營(yíng)業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國(guó)農(nóng)村信用合作》雜志社工作過(guò)。當(dāng)過(guò)市州級(jí)聯(lián)社主任，省級(jí)聯(lián)社稽查大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)、審計(jì)監(jiān)察部總經(jīng)理、業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理。
（二）發(fā)表文章。先后在人總行《金融研究》、《金融參考》、農(nóng)業(yè)部《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題》、《中國(guó)審計(jì)》等刊物發(fā)表經(jīng)濟(jì)金融論文250多篇，約200多萬(wàn)字。曾經(jīng)在《中國(guó)城鄉(xiāng)金融報(bào)》、《中國(guó)農(nóng)村金融》、《廣東金融》等報(bào)刊上，發(fā)表金融體裁短篇小說(shuō)70多篇，約20萬(wàn)字。
（三）擅長(zhǎng)領(lǐng)域。農(nóng)信社、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)行、城商行、郵儲(chǔ)銀行等金融機(jī)構(gòu)信貸、營(yíng)銷、合規(guī)、風(fēng)控等方面講課。
 
講課風(fēng)格
（一）以故事講觀點(diǎn)。主要理論都是自己在工作實(shí)踐中總結(jié)出的觀點(diǎn)；注重互動(dòng)式授課，以案例故事講述理論觀點(diǎn)，不單純講理論。
（二）案例精彩豐富。案例來(lái)自實(shí)際工作，來(lái)自古今中外。
（三）通俗易懂。講課內(nèi)容上到銀行及企業(yè)高管，下到剛參加工作的基層員工，人人都聽得懂，易掌握。
（四）非常接地氣。與實(shí)際工作緊密相連，學(xué)完就能用，立竿見影。