股權管理與股權質押

股權管理與股權質押
課程大綱
 
主要依據(jù)文件
１．《中華人民共和國公司法》
２．《中華人民共和國物權法》
３．《商業(yè)銀行股權管理暫行辦法》 銀監(jiān)會令2018年第1號
４．《關于加強商業(yè)銀行股權質押管理的通知》銀監(jiān)發(fā)【2013】43號
５．《中國銀保監(jiān)會農(nóng)村中小金融機構行政許可事項實施辦法》（銀保監(jiān)會令2018年第5號）
 
本講義主要內(nèi)容
 
第一章  股權管理概述
第二章  股東責任
第三章  商業(yè)銀行股權管理職責
第四章  股權監(jiān)督管理與法律責任
第五章  股權質押貸款法律風控
 
 
第一章  股權管理概述
一、銀行股權管理原則
商業(yè)銀行股權管理應當遵循分類管理、資質優(yōu)良、關系清晰、權責明確、公開透明原則。
二、股權管理總體要求（穿透監(jiān)管措施）
建立健全了從股東、商業(yè)銀行到監(jiān)管部門的“三位一體”的穿透監(jiān)管框架。
（一）股東方面：
（二）商業(yè)銀行方面
（三）監(jiān)管部門方面
 
第二章  股東責任
一、股東分類
二、對股東管理共性要求
（一）股東基本責任
（二）股東條件（第五條）
商業(yè)銀行股東具備的基本條件：
1．良好的社會聲譽
２．良好的誠信記錄
３．良好的納稅記錄
４．良好的財務狀況
５．各方關系清晰透明
（三）持股人及入股資金來源管理
１．持股規(guī)定（第十二條）
２．入股資金來源規(guī)定
（四）持股比例規(guī)定
 
三、對主要股東管理要求
落實分類監(jiān)管原則，將監(jiān)管重點聚焦主要股東，防止其濫用權利、掏空銀行等行為。
（一）書面承諾
（二）履行報告責任
（三）限制入股商業(yè)銀行數(shù)量。
（四）建立主要股東行為負面清單。
（五）股權轉讓限制
（六）補充資本責任
（七）權利限制
（八）風險隔離
（九）防范交叉任職沖突
 
四、股權轉讓規(guī)定
（一）一般股東轉讓股權
（二）主要股東轉讓股權
（三）高管轉讓股權
（四）發(fā)起人轉讓股權
（五）股權轉讓銀監(jiān)審批要求
第三章  商業(yè)銀行股權管理職責
一、落實股權管理責任
（一）對董事會要求
（二）對董事長、董事會秘書要求
 
二、明確股權管理主要任務（第二十七條）
（一）加強對股東資質審查（第二十九條）
（二）建立和完善股權管理制度
（三）建立和完善股權信息管理系統(tǒng)，做好股權信息登記
（四）關聯(lián)交易管理
（五）信息披露
（六）加強與股東及投資者的溝通
（七）做好股權事務相關的行政許可申請
（八）股東信息和相關事項報告及資料報送
 
 
第四章　　股權監(jiān)督管理與法律責任
一、銀監(jiān)對股東監(jiān)管
一、銀監(jiān)對股東監(jiān)管
（一）監(jiān)管部門對股東提出要求
（二）銀監(jiān)對股東監(jiān)管手段
１．銀監(jiān)穿透監(jiān)管，認定股東
２．銀監(jiān)對股東詢問與調查
３．銀監(jiān)查閱、復制涉嫌違法事項股東文件
４．銀監(jiān)對主要股東進行評估
５．建立監(jiān)管共享機制
（二）對股東監(jiān)管處罰重點情形（第四十八條）
（三）監(jiān)管措施與處罰方式
１．責令改正（第四十八條）
２．銀監(jiān)限制股東入股數(shù)量（第四十四條）
３．銀監(jiān)限制銀行與股東關聯(lián)交易（第四十三條）
４．轉讓股權（第四十八條）
５．限制權利（第四十八條）
６．聯(lián)合懲戒（第五十條）
７．通報（第五十條）
８．公開譴責（第五十條）
９．禁止入股（第五十條）
10．經(jīng)濟處罰
11．撤銷相關行政許可。（第五十四條）
 
二、銀監(jiān)對商業(yè)銀行監(jiān)管
（一）處罰重點情形（第四十七條）
１．未按要求及時申請審批或報告的；
２．提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；
３．未按規(guī)定制定公司章程，明確股東權利義務的；
４．未按規(guī)定進行股權托管的；
５．未按規(guī)定進行信息披露的；
６．未按規(guī)定開展關聯(lián)交易的；
７．未按規(guī)定進行股權質押管理的；
８．拒絕或阻礙監(jiān)管部門進行調查核實的；
９．其他違反股權管理相關要求的。
（二）三種情況，重點處理（第四十七條）
１．逾期未改正;
２．或者其行為,嚴重危及該商業(yè)銀行的穩(wěn)健運行;
３．損害存款人和其他客戶合法權益。
（三）主要監(jiān)管措施
１．銀監(jiān)會或其派出機構，應當責令限期改正
２．調整監(jiān)管評級（第四十九條）
３．對董事會成員履職評價扣分
４．罰款、停業(yè)、行政處分、取消任職資格
５．專項處罰
 
第五章  股權質押貸款法律風控
一、銀行股權管理存在問題
二、股權質押法律依據(jù)與基本規(guī)定
三、銀行股權質押貸款操作流程
（一）股權發(fā)行行審查審批、記載止付、銀監(jiān)報備
（二）承貸行審查審批
（三）承貸行工商質押登記
（四）發(fā)行行質押后監(jiān)測
（五）承貸行發(fā)放、貸后管理與貸款收回
（六）解除工商質押登記與發(fā)行行止付
 

（一）工作經(jīng)歷。雷春柱，金融本科學歷，高級理財規(guī)劃師，專業(yè)培訓師。從事銀行工作36年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國農(nóng)村信用合作》雜志社工作過。當過市州級聯(lián)社主任，省級聯(lián)社稽查大隊大隊長、審計監(jiān)察部總經(jīng)理、業(yè)務管理部總經(jīng)理。
（二）發(fā)表文章。先后在人總行《金融研究》、《金融參考》、農(nóng)業(yè)部《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟問題》、《中國審計》等刊物發(fā)表經(jīng)濟金融論文250多篇，約200多萬字。曾經(jīng)在《中國城鄉(xiāng)金融報》、《中國農(nóng)村金融》、《廣東金融》等報刊上，發(fā)表金融體裁短篇小說70多篇，約20萬字。
（三）擅長領域。農(nóng)信社、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)行、城商行、郵儲銀行等金融機構信貸、營銷、合規(guī)、風控等方面講課。
 
講課風格
（一）以故事講觀點。主要理論都是自己在工作實踐中總結出的觀點；注重互動式授課，以案例故事講述理論觀點，不單純講理論。
（二）案例精彩豐富。案例來自實際工作，來自古今中外。
（三）通俗易懂。講課內(nèi)容上到銀行及企業(yè)高管，下到剛參加工作的基層員工，人人都聽得懂，易掌握。
（四）非常接地氣。與實際工作緊密相連，學完就能用，立竿見影。