《金融科技與零售信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新實戰(zhàn)》

《金融科技與零售信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新實戰(zhàn)》
 
時長：6課時
講師：儀青濤
[課程背景]
零售信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新的本質(zhì)是將業(yè)務(wù)操作不斷進行標準化的過程，創(chuàng)新的目標是最大限度降低成本、提升客戶經(jīng)理和客戶的體驗滿意度。而金融科技發(fā)展及在信貸領(lǐng)域的運用，使得迭代創(chuàng)新成為可能。
本課程系通過對互聯(lián)網(wǎng)時代零售信貸業(yè)務(wù)特點、產(chǎn)品創(chuàng)新實踐及應(yīng)用成果的分析，為商業(yè)銀行零售資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新與營銷思維的轉(zhuǎn)變提供有價值的指導。
[課程目標]
1、為商業(yè)銀行在金融科技創(chuàng)新背景下零售信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供策略指導；
2、細致闡釋幾種有代表性商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)零售信貸產(chǎn)品的設(shè)計理念、設(shè)計過程及其應(yīng)用價值，為商業(yè)銀行零售資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供有價值借鑒；
3、闡釋互聯(lián)網(wǎng)時代零售尤其小微金融營銷思維的轉(zhuǎn)變路徑。
[授課形式]結(jié)構(gòu)型知識講授+典型案例研習+互動型研討
[授課對象]商業(yè)銀行高級管理人員、零售條線中高級管理人員、小微專營機構(gòu)、有培養(yǎng)價值員工。
 
[課程目錄]
前言
第一部分  金融科技創(chuàng)新背景下零售信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新狀況
一、金融科技創(chuàng)新趨勢
1.技術(shù)特征
2.安全驗證
3.創(chuàng)新趨勢
二、商業(yè)銀行金融科技運用實踐
三、面臨的困難與突破
1.規(guī)模
2.收益
3.成本控制
4.效率
5.產(chǎn)品體系
 
第二部分  互聯(lián)網(wǎng)時代零售資產(chǎn)業(yè)務(wù)特點
一、客戶行為特征
1.懶、散、易急躁、重視數(shù)據(jù)
2.討論：寫字樓閑置現(xiàn)象
3.討論：傳統(tǒng)行業(yè)凋敝現(xiàn)象
二、客戶需求特點
1.更短、更小、更頻、更急
2.用途分類困難
三、互聯(lián)網(wǎng)時代零售資產(chǎn)營銷策略選擇
1.營銷導向
2.營銷視野
3.營銷新思維
四、互聯(lián)網(wǎng)時代小微金融特點
1.貸款用途
2.信貸流程
3.風險控制
五、探討：互聯(lián)網(wǎng)時代客戶經(jīng)理只是掃碼工
 
第三部分  大數(shù)據(jù)背景下風控理念詮釋
一、還款意愿的數(shù)據(jù)采集
二、還款能力的數(shù)據(jù)采集
三、金融科技與小微風控
1.數(shù)據(jù)的來源與甄別
2.標準化場景
 
第四部分  零售資產(chǎn)業(yè)務(wù)精準營銷與創(chuàng)新
一、標準數(shù)據(jù)場景案例
1.商超類
2.按揭房產(chǎn)類
3.電商類
4.固定收入人群類
二、非標準場景案例
1.網(wǎng)約車
2.養(yǎng)殖戶
3.專業(yè)市場業(yè)戶
4.設(shè)備按揭
5.加盟商
6.食鹽專款
7.裝修
三、怎樣實現(xiàn)精準營銷
1.客群歸納
2.營銷實踐
3.失敗的可能情形
 
第五部分  零售信貸業(yè)務(wù)風險控制
一、金融科技背景下零售信貸風險特點
1.區(qū)域信貸風險特點
2.行業(yè)信貸風險轉(zhuǎn)換
3.貸種風險特點
4.互聯(lián)網(wǎng)信貸騙局案例
二、數(shù)據(jù)風險控制
1.真實性檢驗
2.核心數(shù)據(jù)與附屬關(guān)鍵數(shù)據(jù)
3.有效風險緩釋

小微資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略專家，小微業(yè)務(wù)產(chǎn)品設(shè)計、營銷策略、風險體系構(gòu)建、系統(tǒng)建設(shè)、團隊管理專家；
15年銀行工作經(jīng)驗，12年小企業(yè)業(yè)務(wù)管理經(jīng)驗，6年小企業(yè)業(yè)務(wù)主要領(lǐng)導經(jīng)驗；
曾任某國有銀行省級分行小企業(yè)部業(yè)務(wù)主管、某省會城市城商行總行小企業(yè)銀行部副總經(jīng)理兼小微企業(yè)金融中心總經(jīng)理，曾任某全國股份制銀行省級分行小企業(yè)銀行部總經(jīng)理；
主持籌建總行小微企業(yè)金融中心，主導引入小微信貸技術(shù)；
總行首批認證培訓師，分行行長后備人選；
金融學專業(yè)碩士研究生；
持有AFP認證資格；

【項目經(jīng)歷】
2010年起擔任某省會城市城商行總行小企業(yè)銀行部副總經(jīng)理并負責總行小微企業(yè)專營機構(gòu)的戰(zhàn)略規(guī)劃、運營模式研究，2012年起主持籌建總行小微金融專營機構(gòu)，后一直兼任總行小微企業(yè)金融中心總經(jīng)理。在長期研究和實踐中，對小微業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略、管理模式、營銷策略、流程優(yōu)化、產(chǎn)品設(shè)計、系統(tǒng)建設(shè)、風險管理、團隊建設(shè)等都有非常深入的研究，并與同業(yè)交流廣泛，對三十余家銀行的小微業(yè)務(wù)進行了跟蹤研究。在此基礎(chǔ)上，形成了培訓體系。
經(jīng)過多年的小微業(yè)務(wù)研究和實踐，積累了豐富的工作經(jīng)驗，對小微業(yè)務(wù)運營模式的頂層設(shè)計有獨到見解，對其運營過程中遇到的問題有較為有效的解決方案。積累了大量的產(chǎn)品創(chuàng)新案例，可協(xié)助銀行開展針對當?shù)厥袌龅恼{(diào)研和產(chǎn)品創(chuàng)新。對小微信貸管理體系的構(gòu)建及適時改革具有較為成熟的思路和做法，同時針對小微信貸業(yè)務(wù)風險防控和處置，有較為有效的實踐經(jīng)驗。針對小微業(yè)務(wù)的團隊建設(shè)，可提供非常有效的團隊建設(shè)經(jīng)驗和考核設(shè)計方案，
擅長講授小微金融發(fā)展戰(zhàn)略、運營策略、營銷策略及產(chǎn)品設(shè)計、風險體系構(gòu)建、小微貸款技術(shù)實踐與運用、團隊建設(shè)等課程?？商峁┬∥⑿刨J專營機構(gòu)設(shè)計及運營項目咨詢，包括銀行高層訪談、專營模式構(gòu)建咨詢、運營指導、營銷策略及產(chǎn)品設(shè)計指導、風險體系構(gòu)建、小微專營機構(gòu)改革時點分析、團隊建設(shè)及考核設(shè)計等。訓后互動、輔導，解答學員實際工作中遇到的問題，協(xié)助學員成長。

【課程特色】
授課內(nèi)容根據(jù)受訓機構(gòu)需要，深入分析受訓機構(gòu)的運營中遇到的問題，結(jié)合實際需求開發(fā)培訓課件。對受訓機構(gòu)學員的實際工作有很強的指導意義，真正能做到學以致用。每門課程能對學員現(xiàn)狀進行深入分析，設(shè)定明確合理的培訓目標。在授課過程中結(jié)合多種培訓方法，使學員能到達成目標。課堂氣氛活潑，學員參與度較高，能充分調(diào)動學員積極性，真正理解所學內(nèi)容。