《小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)收益提升與議價(jià)能力實(shí)操技巧》

《小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)收益提升與議價(jià)能力實(shí)操技巧》
 
時(shí)長(zhǎng)：6課時(shí)
講師：儀青濤
[課程背景]
在名義利率難以提升的宏觀背景下，因多種因素導(dǎo)致的央行縮表，使得實(shí)際利率高企且進(jìn)入上升通道。商業(yè)銀行管理突然發(fā)現(xiàn)，2018年小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)面臨的問(wèn)題不僅是信貸投放，也包括實(shí)際收益的下降。舉例，2018年1月份各銀行FTP資金成本一般較上年同期增加100BP，而貸款利率難以提升，也就導(dǎo)致收益下降100BP，凈息差由之前的220-260BP，下降為120-160BP，即在規(guī)模不變的情況下，今年小企業(yè)條線信貸業(yè)務(wù)的收益將下降40-45%。
通過(guò)本課程的學(xué)習(xí)，學(xué)員將了解到在不提高利率的情況下保持收益的技巧，也將學(xué)習(xí)到提高議價(jià)能力的方法。
[課程目標(biāo)]
1.使學(xué)員充分認(rèn)識(shí)到提到信貸收益的重要性；
2.使學(xué)員了解信貸業(yè)務(wù)收益的產(chǎn)生原理；
3.使學(xué)員了解提升信貸業(yè)務(wù)收益的方法與技巧。
[授課形式]結(jié)構(gòu)型知識(shí)講授+典型案例研習(xí)+互動(dòng)型研討
[授課對(duì)象]采用FTP進(jìn)行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)商業(yè)銀行小企業(yè)條線管理人員、骨干客戶(hù)經(jīng)理、小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)負(fù)責(zé)人等。
 
[課程目錄](méi)
第一模塊：小企業(yè)信貸競(jìng)爭(zhēng)力提升
第一部分  小企業(yè)信貸思維導(dǎo)論
一、良好的信貸管理
二、幾個(gè)版權(quán)觀點(diǎn)分享
三、中小企業(yè)與小微信貸戰(zhàn)略定義解析
1.一般銀行定義
2.問(wèn)題與困惑
3.戰(zhàn)略視角
四、主要商業(yè)銀行小企業(yè)信貸發(fā)展比較
五、商業(yè)可持續(xù)問(wèn)題
1.什么是商業(yè)可持續(xù)
2.商業(yè)可持續(xù)發(fā)展的目標(biāo)體系
3.面臨的困難與突破
 
第二部分  小企業(yè)信貸競(jìng)爭(zhēng)力提升之一——標(biāo)準(zhǔn)化
一、標(biāo)準(zhǔn)化含義
1.客戶(hù)界定標(biāo)準(zhǔn)化
2.流程標(biāo)準(zhǔn)化
3.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化
二、產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化
1.標(biāo)準(zhǔn)化客群
2.標(biāo)準(zhǔn)化用途
3.標(biāo)準(zhǔn)化抵押物
二、標(biāo)準(zhǔn)化的優(yōu)化
1.效率提升
2.客戶(hù)便利
3.額度提升
4.期限靈活
 
第三部分  小企業(yè)信貸競(jìng)爭(zhēng)力提升之二——公小聯(lián)動(dòng)
一、批量營(yíng)銷(xiāo)及非標(biāo)設(shè)計(jì)的含義
二、小額分散開(kāi)展公小聯(lián)動(dòng)
1.公小聯(lián)動(dòng)核心企業(yè)痛點(diǎn)把握
2.客群需求挖掘
①基建企業(yè)與供應(yīng)商
②醫(yī)院與供應(yīng)商
③專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)與商戶(hù)
三、公小聯(lián)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)控制
1.核心企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制
2.交易風(fēng)險(xiǎn)控制
3.信用風(fēng)險(xiǎn)控制
 
第四部分  小企業(yè)信貸競(jìng)爭(zhēng)力之三——線上線下結(jié)合
一、標(biāo)準(zhǔn)場(chǎng)景中的小微客群
（一）標(biāo)準(zhǔn)場(chǎng)景設(shè)置
1.客群特點(diǎn)
2.核心數(shù)據(jù)
3.核心風(fēng)控措施
（二）標(biāo)準(zhǔn)場(chǎng)景營(yíng)銷(xiāo)案例
1.某國(guó)有行標(biāo)準(zhǔn)場(chǎng)景產(chǎn)品
2.住房按揭客戶(hù)場(chǎng)景
3.煙草零售商戶(hù)
二、非標(biāo)準(zhǔn)場(chǎng)景中的小微客群
（一）非標(biāo)場(chǎng)景中客戶(hù)畫(huà)像
（二）非標(biāo)場(chǎng)景分類(lèi)
1.供應(yīng)鏈模式
2.類(lèi)專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)模式
3.第三方合作模式
三、供應(yīng)鏈小微線上場(chǎng)景設(shè)計(jì)案例解析
1.背景
2.業(yè)務(wù)流程
3.實(shí)踐案例
①養(yǎng)殖戶(hù)（股份制銀行）
②加盟商（城商行）
③設(shè)備按揭（股份制銀行）
四、第三方合作模式場(chǎng)景
1.背景
2.數(shù)據(jù)范圍
3.實(shí)踐案例
①營(yíng)運(yùn)車(chē)保險(xiǎn)（股份制銀行、農(nóng)商行）
②美容整形分期（股份制銀行）
五、類(lèi)專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)場(chǎng)景
1.背景
2.操作流程
3.實(shí)踐案例
①租金貸新運(yùn)用（股份制銀行、城商行）
②租房分期（股份制銀行）
 
第二模塊  小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)收益提升與議價(jià)能力
第一部分  資金價(jià)格走勢(shì)與FTP運(yùn)行原理
一、資金價(jià)格持續(xù)上漲是大概率事件
二、名義利率上升可能很難
1.虛弱的實(shí)體經(jīng)濟(jì)
2.新一屆政府的三大目標(biāo)
三、小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)中FTP運(yùn)行原理
1. 幾種常用資金轉(zhuǎn)移定價(jià)方法
2. 對(duì)貸款收益的影響
3. 定價(jià)引導(dǎo)
 
第二部分  提升小企業(yè)貸款收益的實(shí)操技巧
一、討論：本行小企業(yè)貸款收益計(jì)算方法
二、小企業(yè)貸款資金成本
1.含義
2.資金成本確定原則
3.資金成本影響因素
三、提升收益的各項(xiàng)準(zhǔn)備
1.流動(dòng)性管理理念導(dǎo)入
2.幾項(xiàng)必要的創(chuàng)新
3.習(xí)慣的改變
四、短期信貸業(yè)務(wù)收益提升技巧
1.到期還本模式
2.等額還款模式
五、中長(zhǎng)期貸款業(yè)務(wù)收益提升方法
1.“借新還舊”運(yùn)用
2.多筆借據(jù)操作
3.等額還款壓成本
六、典型案例討論
 
第三部分  小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)議價(jià)能力提升
一、好客戶(hù)在乎成本
二、你清楚客戶(hù)需求嗎
以下哪些排第一優(yōu)先位：
1.效率
2.額度
3.便利
4.成本
5.服務(wù)
三、你清楚客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)嗎？
以下哪些排第一優(yōu)先位：
1.人品
2.現(xiàn)金流
3.經(jīng)營(yíng)模式
4.抵押物
四、議價(jià)能力提升情景模擬及點(diǎn)評(píng)
五、關(guān)于議價(jià)能力提升的幾個(gè)問(wèn)題及案例
1.效率永遠(yuǎn)第一
案例：抵押貸款操作效率提升
2.你無(wú)我有
案例：小企業(yè)也需要供應(yīng)鏈思維
3.你有我優(yōu)
案例：信貸業(yè)務(wù)客戶(hù)便利性體驗(yàn)
 
第四部分  存量挖潛與綜合收益提升
一、存量挖潛的意義
二、問(wèn)題與協(xié)調(diào)
三、存量挖潛的產(chǎn)品設(shè)計(jì)與實(shí)踐
1.存量按揭
2.結(jié)算客戶(hù)
四、存量客戶(hù)綜合收益提升
1.交叉銷(xiāo)售
2.存款挖潛
3.客戶(hù)粘度增加方法
4.“二”價(jià)值的提升
 
第五部分  優(yōu)勢(shì)談判技巧在議價(jià)中的運(yùn)用
一、優(yōu)勢(shì)銷(xiāo)售談判的原則、要素及合作策略
1.優(yōu)勢(shì)談判的基本原則、關(guān)鍵要素
2.以雙贏為目標(biāo)的合作策略
3.優(yōu)勢(shì)談判過(guò)程VS 常規(guī)談判流程
4.優(yōu)勢(shì)談判的價(jià)值態(tài)勢(shì)分析
二、優(yōu)勢(shì)銷(xiāo)售談判的專(zhuān)業(yè)溝通技巧
1.塑造成功談判者的專(zhuān)業(yè)形象
2.客戶(hù)信息收集、整理與分析
3.“關(guān)系”對(duì)銷(xiāo)售談判的重要性
4.如何贏得客戶(hù)的信任
5. “望聞問(wèn)切”的專(zhuān)業(yè)銷(xiāo)售溝通技能
三、優(yōu)勢(shì)談判流程與技巧
1.開(kāi)局技巧
2.談判中期技巧
3.談判終局技巧
 
 
 
 

小微資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略專(zhuān)家，小微業(yè)務(wù)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營(yíng)銷(xiāo)策略、風(fēng)險(xiǎn)體系構(gòu)建、系統(tǒng)建設(shè)、團(tuán)隊(duì)管理專(zhuān)家；
15年銀行工作經(jīng)驗(yàn)，12年小企業(yè)業(yè)務(wù)管理經(jīng)驗(yàn)，6年小企業(yè)業(yè)務(wù)主要領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)驗(yàn)；
曾任某國(guó)有銀行省級(jí)分行小企業(yè)部業(yè)務(wù)主管、某省會(huì)城市城商行總行小企業(yè)銀行部副總經(jīng)理兼小微企業(yè)金融中心總經(jīng)理，曾任某全國(guó)股份制銀行省級(jí)分行小企業(yè)銀行部總經(jīng)理；
主持籌建總行小微企業(yè)金融中心，主導(dǎo)引入小微信貸技術(shù)；
總行首批認(rèn)證培訓(xùn)師，分行行長(zhǎng)后備人選；
金融學(xué)專(zhuān)業(yè)碩士研究生；
持有AFP認(rèn)證資格；

【項(xiàng)目經(jīng)歷】
2010年起擔(dān)任某省會(huì)城市城商行總行小企業(yè)銀行部副總經(jīng)理并負(fù)責(zé)總行小微企業(yè)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略規(guī)劃、運(yùn)營(yíng)模式研究，2012年起主持籌建總行小微金融專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)，后一直兼任總行小微企業(yè)金融中心總經(jīng)理。在長(zhǎng)期研究和實(shí)踐中，對(duì)小微業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略、管理模式、營(yíng)銷(xiāo)策略、流程優(yōu)化、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、系統(tǒng)建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)管理、團(tuán)隊(duì)建設(shè)等都有非常深入的研究，并與同業(yè)交流廣泛，對(duì)三十余家銀行的小微業(yè)務(wù)進(jìn)行了跟蹤研究。在此基礎(chǔ)上，形成了培訓(xùn)體系。
經(jīng)過(guò)多年的小微業(yè)務(wù)研究和實(shí)踐，積累了豐富的工作經(jīng)驗(yàn)，對(duì)小微業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式的頂層設(shè)計(jì)有獨(dú)到見(jiàn)解，對(duì)其運(yùn)營(yíng)過(guò)程中遇到的問(wèn)題有較為有效的解決方案。積累了大量的產(chǎn)品創(chuàng)新案例，可協(xié)助銀行開(kāi)展針對(duì)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)的調(diào)研和產(chǎn)品創(chuàng)新。對(duì)小微信貸管理體系的構(gòu)建及適時(shí)改革具有較為成熟的思路和做法，同時(shí)針對(duì)小微信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控和處置，有較為有效的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。針對(duì)小微業(yè)務(wù)的團(tuán)隊(duì)建設(shè)，可提供非常有效的團(tuán)隊(duì)建設(shè)經(jīng)驗(yàn)和考核設(shè)計(jì)方案，
擅長(zhǎng)講授小微金融發(fā)展戰(zhàn)略、運(yùn)營(yíng)策略、營(yíng)銷(xiāo)策略及產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)體系構(gòu)建、小微貸款技術(shù)實(shí)踐與運(yùn)用、團(tuán)隊(duì)建設(shè)等課程。可提供小微信貸專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)及運(yùn)營(yíng)項(xiàng)目咨詢(xún)，包括銀行高層訪談、專(zhuān)營(yíng)模式構(gòu)建咨詢(xún)、運(yùn)營(yíng)指導(dǎo)、營(yíng)銷(xiāo)策略及產(chǎn)品設(shè)計(jì)指導(dǎo)、風(fēng)險(xiǎn)體系構(gòu)建、小微專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)改革時(shí)點(diǎn)分析、團(tuán)隊(duì)建設(shè)及考核設(shè)計(jì)等。訓(xùn)后互動(dòng)、輔導(dǎo)，解答學(xué)員實(shí)際工作中遇到的問(wèn)題，協(xié)助學(xué)員成長(zhǎng)。

【課程特色】
授課內(nèi)容根據(jù)受訓(xùn)機(jī)構(gòu)需要，深入分析受訓(xùn)機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)中遇到的問(wèn)題，結(jié)合實(shí)際需求開(kāi)發(fā)培訓(xùn)課件。對(duì)受訓(xùn)機(jī)構(gòu)學(xué)員的實(shí)際工作有很強(qiáng)的指導(dǎo)意義，真正能做到學(xué)以致用。每門(mén)課程能對(duì)學(xué)員現(xiàn)狀進(jìn)行深入分析，設(shè)定明確合理的培訓(xùn)目標(biāo)。在授課過(guò)程中結(jié)合多種培訓(xùn)方法，使學(xué)員能到達(dá)成目標(biāo)。課堂氣氛活潑，學(xué)員參與度較高，能充分調(diào)動(dòng)學(xué)員積極性，真正理解所學(xué)內(nèi)容。