《商業(yè)銀行不良貸款清收與資產保全實務》

《商業(yè)銀行不良貸款清收與資產保全實務》
 
時長：6課時
講師：儀青濤
[課程背景]
近年來隨著經濟下行壓力不斷加大，以及互聯(lián)網沖擊下傳統(tǒng)商業(yè)模式的巨大轉變等因素，導致商業(yè)銀行信貸業(yè)務風險不斷積聚。然而，在商業(yè)銀行信貸實務中，不良貸款的清收策略與清收實戰(zhàn)均存在一定的盲目性，缺乏有效戰(zhàn)術指導，導致不能及時采取風險控制措施或采取恰當的清收策略而形成實質風險。
本課程系通過不良貸款清收策略制定、清收實戰(zhàn)技巧及有關典型案例，為商業(yè)銀行不良貸款管理與清收工作提供有效指導。
[課程目標]
1.為商業(yè)銀行提供信貸風險識別和防控的有效工具和方法；
2.針對四類不良信貸客戶，提供四種相對應的清收策略；
3.闡釋不良清收與資產保全的應用情景和實戰(zhàn)方法。
[授課形式]結構型知識講授+典型案例研習+互動型研討
[授課對象]商業(yè)銀行風險條線中高級管理人員、骨干管理人員、有培養(yǎng)價值客戶經理。
 
[課程目錄]
前言及課程導論
第一部分  不良貸款的成因及表現(xiàn)
一、外部風險因素
1.宏觀經濟環(huán)境導致信貸風險
2.區(qū)域性因素導致信貸風險
3.行業(yè)因素導致信貸風險
4.渠道風險導致信貸風險
5.過度授信
二、內部風險因素
1.資本實力弱
2.市場地位弱
3.治理結構不規(guī)范
三、操作風險因素
1.信息不對稱
2.抵押物崇拜
3.道德風險
四、貸款拖欠的六大方式
1.躲
2.賴
3.拖
4.磨
5.拉
6.推
六、企業(yè)逃、賴、廢貸款的方法
1.以交易方式來逃廢貸款
2.以改制方式來逃廢貸款
3.以訴訟等方式來逃廢貸款
4.以違規(guī)退市方式逃廢債
七、高風險客戶的特征
 
第二部分  不良貸款清收策略
一、兩個維度分析及動態(tài)調整
1.還款意愿
2.還款能力
3.真實原因
二、風險控制原則
1.輿情風險控制
2.道德風險控制
3.客戶風險控制
4.成效風險控制
三、收益最大化原則
1.先易后難
2.以點帶面
3.步步緊逼
4.取舍有度
四、風險化解原則
1.現(xiàn)金清收為王
2.信息為王
3.壓降有度
五、清收理念的TSP
六、清收的原則
1.及時
2.漸進
3.分類
4.記錄
七、不良資產處置策略
1.非訴處置
①適用條件
②處置方式
③法律風險防范
2.訴訟清收
①適用條件
②財產保全技巧
③風險防范
 
第三部分  不良貸款清收的相關法律解讀
一、訴訟決策
1.概念
2.訴訟決策的依據
二、訴訟策略
三、關于管轄問題
1.如何選擇管轄法院
2.擔保糾紛的管轄
四、訴訟時效問題
1.法律規(guī)定
2.通知催收引起訴訟時效中斷的注意事項
3.超訴訟時效問題
①超訴訟時效的催收方式
②保證責任滅失的情形
③抵消權的運用
五、財產保全
1.法律規(guī)定
2.訴前保全
3.訴訟保全
4.重復保全措施
六、行使擔保權力
1.法律規(guī)定
2.保證方式及擔保責任
3.保證期間與訴訟時效
4.擔保人的控辯權
七、行使抵押權
1.法律規(guī)定
2.出租財產上設定的抵押
3.抵押權實現(xiàn)的法律風險
4.住宅抵押的特殊處理
八、協(xié)議處置的運用
1.法律規(guī)定
2.協(xié)議處置的特點
3.變賣方式的風險控制
九、關于借新還舊
十、關于執(zhí)行的問題
1.法律規(guī)定
2.查封、扣押、凍結財產的規(guī)定
 
第四部分  不良清收實戰(zhàn)及注意事項
一、催收必備態(tài)度
1.切忌過度的寒暄
2.氣場決定成敗
3.提高自己的責任心
4.每一筆貸款都有責任將其本息成功收回。
二、催收心法培養(yǎng)
1.兩個角度看問題
2.三品三表看客戶
3.分類催收效率高
三、四種催收戰(zhàn)術
1.粘→對有能力的客戶要及時完成還款承諾
2.勤→突破時空的高頻率催收
3.逼→對客戶的弱點直接施壓
4.快→對特殊事情的反應要快
四、催收流程
1.噓寒問暖
2.了解原因
3.協(xié)商解決
4.簽收單據，保留證據
5.建立臺賬，跟蹤
五、有關注意事項
1.催收函的使用
2.律師函的使用
3.擔保合同的使用
4.影像資料的保存
 
第五部分  不良清收與資產保全的其他模式
一、資產重組
1.不良貸款重組的類型
2.借新還舊的作用與類別
3.抵押物的更換與解除
4.擔保方式的調整與免除
5.新增貸款的條件與保障
二、多樣化出售
1.公開拍賣
2.協(xié)議轉讓
3.招標轉讓
4.競價轉讓
5.打包處置
 

小微資產業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略專家，小微業(yè)務產品設計、營銷策略、風險體系構建、系統(tǒng)建設、團隊管理專家；
15年銀行工作經驗，12年小企業(yè)業(yè)務管理經驗，6年小企業(yè)業(yè)務主要領導經驗；
曾任某國有銀行省級分行小企業(yè)部業(yè)務主管、某省會城市城商行總行小企業(yè)銀行部副總經理兼小微企業(yè)金融中心總經理，曾任某全國股份制銀行省級分行小企業(yè)銀行部總經理；
主持籌建總行小微企業(yè)金融中心，主導引入小微信貸技術；
總行首批認證培訓師，分行行長后備人選；
金融學專業(yè)碩士研究生；
持有AFP認證資格；

【項目經歷】
2010年起擔任某省會城市城商行總行小企業(yè)銀行部副總經理并負責總行小微企業(yè)專營機構的戰(zhàn)略規(guī)劃、運營模式研究，2012年起主持籌建總行小微金融專營機構，后一直兼任總行小微企業(yè)金融中心總經理。在長期研究和實踐中，對小微業(yè)務的發(fā)展戰(zhàn)略、管理模式、營銷策略、流程優(yōu)化、產品設計、系統(tǒng)建設、風險管理、團隊建設等都有非常深入的研究，并與同業(yè)交流廣泛，對三十余家銀行的小微業(yè)務進行了跟蹤研究。在此基礎上，形成了培訓體系。
經過多年的小微業(yè)務研究和實踐，積累了豐富的工作經驗，對小微業(yè)務運營模式的頂層設計有獨到見解，對其運營過程中遇到的問題有較為有效的解決方案。積累了大量的產品創(chuàng)新案例，可協(xié)助銀行開展針對當地市場的調研和產品創(chuàng)新。對小微信貸管理體系的構建及適時改革具有較為成熟的思路和做法，同時針對小微信貸業(yè)務風險防控和處置，有較為有效的實踐經驗。針對小微業(yè)務的團隊建設，可提供非常有效的團隊建設經驗和考核設計方案，
擅長講授小微金融發(fā)展戰(zhàn)略、運營策略、營銷策略及產品設計、風險體系構建、小微貸款技術實踐與運用、團隊建設等課程。可提供小微信貸專營機構設計及運營項目咨詢，包括銀行高層訪談、專營模式構建咨詢、運營指導、營銷策略及產品設計指導、風險體系構建、小微專營機構改革時點分析、團隊建設及考核設計等。訓后互動、輔導，解答學員實際工作中遇到的問題，協(xié)助學員成長。

【課程特色】
授課內容根據受訓機構需要，深入分析受訓機構的運營中遇到的問題，結合實際需求開發(fā)培訓課件。對受訓機構學員的實際工作有很強的指導意義，真正能做到學以致用。每門課程能對學員現(xiàn)狀進行深入分析，設定明確合理的培訓目標。在授課過程中結合多種培訓方法，使學員能到達成目標。課堂氣氛活潑，學員參與度較高，能充分調動學員積極性，真正理解所學內容。