數(shù)字時(shí)代的銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型

《數(shù)字時(shí)代的銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型》

姚瑞軍

【課程背景】

伴隨大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、5G、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)的廣泛應(yīng)用，人類社會(huì)進(jìn)入科技爆發(fā)、產(chǎn)業(yè)變革、模式創(chuàng)新的數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代。

“銀行服務(wù)無處不在，就是不在網(wǎng)點(diǎn)”。尤其在中國(guó)這樣一個(gè)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用高度普及的社會(huì)，事實(shí)上銀行網(wǎng)點(diǎn)在人們的日常生活中已經(jīng)大規(guī)模處于“關(guān)?！睜顟B(tài)。

然而，數(shù)據(jù)顯示，近兩年來全國(guó)銀行網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)每年的凈減少量并不顯著，均未超過1%。

這其實(shí)在一定程度上反映出商業(yè)銀行在網(wǎng)點(diǎn)存在及網(wǎng)點(diǎn)未來發(fā)展走向上的尷尬處境，以及由此所導(dǎo)致的戰(zhàn)略猶豫、糾結(jié)。

傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)的客流量已經(jīng)在斷崖式地持續(xù)下跌，前途堪憂，同時(shí)，銀行在開拓線上業(yè)務(wù)的正面戰(zhàn)場(chǎng)上，進(jìn)展卻未能稱心如意，并未能建立起清晰、明確、可自我主導(dǎo)的線上發(fā)展模式?；剡^頭來看，大多數(shù)銀行仍舊不得不先繼續(xù)退守網(wǎng)點(diǎn)模式，畢竟網(wǎng)點(diǎn)一直是商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的主要基礎(chǔ)經(jīng)營(yíng)單元，網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)是銀行的看家本領(lǐng)。

銀行的網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)該如何變革才能應(yīng)對(duì)洶涌而來的數(shù)字化的大環(huán)境，有沒有一些成熟的方法和手段，行業(yè)最新的案例是怎樣的，網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的底層邏輯是什么，需要什么樣的組織基礎(chǔ)？

課程不僅有理論，更有方法和工具，帶你走上銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型之路！

【課程收益】

了解銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的大背景

了解多個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的最新案例

借鑒其他行業(yè)的線下網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的案例

掌握銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的方法

掌握打造銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的組織基礎(chǔ)

【課程對(duì)象】大型商業(yè)銀行中高層戰(zhàn)略部署者、分支行行長(zhǎng)、農(nóng)商行董事長(zhǎng)、部門主管、銀行負(fù)責(zé)人和一線各崗位

【課程時(shí)間】6-12小時(shí)  6小時(shí)/天

【課程大綱】

一、趨勢(shì)篇：銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展的趨勢(shì)

1.銀行網(wǎng)點(diǎn)的發(fā)展趨勢(shì)

（1）近年來外國(guó)銀行網(wǎng)點(diǎn)的變化

（2）近年來國(guó)內(nèi)銀行網(wǎng)點(diǎn)的變化

（3）線上和線下的關(guān)系

（4）服務(wù)客戶的差異化偏好

（5）兩去，兩中心的趨勢(shì)：去現(xiàn)金化，去交易化，咨詢中心，生態(tài)圈中心

（6）網(wǎng)點(diǎn)的未來

2.新形勢(shì)下如何發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)的作用

（1）網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的框架

（2）未來網(wǎng)點(diǎn)需要采取群落化的管理方式

（3）未來網(wǎng)點(diǎn)大多數(shù)會(huì)是中小型網(wǎng)點(diǎn)

      選址精細(xì)化

      管理差異化

      客戶經(jīng)理全能化

二、硬轉(zhuǎn)型篇：銀行網(wǎng)點(diǎn)再生之道

1.銀行網(wǎng)點(diǎn)布局和選址

（1）銀行業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和區(qū)域發(fā)展規(guī)劃研究

（2）現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)狀況分析

（3）客戶行為模式和需求分析

（4）客戶統(tǒng)計(jì)信息的收集和分析

（5）功能區(qū)質(zhì)量和立地條件分析

（6）關(guān)于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的調(diào)研和分析

（7）綜合評(píng)估和網(wǎng)點(diǎn)布局定位

2.數(shù)百家銀行的選址經(jīng)驗(yàn)

（1）靠近公交站/地鐵站是個(gè)好選擇

（2）在商業(yè)綜合體內(nèi)選址要謹(jǐn)慎

（3）網(wǎng)點(diǎn)選址的投入產(chǎn)出分析

3..銀行網(wǎng)點(diǎn)再生之道

（1）銀行網(wǎng)點(diǎn)再生的困與變

（2）模塊化銀行

（3）智慧銀行場(chǎng)景建設(shè)

三、軟轉(zhuǎn)型篇：銀行網(wǎng)點(diǎn)的新形態(tài)

1.體驗(yàn)經(jīng)濟(jì)下的客戶管理轉(zhuǎn)型

（1）客戶體驗(yàn)管理

（2）客戶關(guān)系維護(hù)

2.數(shù)字化時(shí)代的營(yíng)銷轉(zhuǎn)型

（1）裂變營(yíng)銷

（2）短視頻營(yíng)銷

3.智慧網(wǎng)點(diǎn)管理轉(zhuǎn)型

（1）網(wǎng)點(diǎn)流程優(yōu)化

（2）營(yíng)銷隊(duì)伍建設(shè)

（3）員工激勵(lì)機(jī)制

（4）團(tuán)隊(duì)文化建設(shè)

4.開放銀行的實(shí)踐

（1）線上流量與線下流量

（2）走到線下的流量

（3）網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)該走精英化還是大眾化路線

5.銀行數(shù)字化營(yíng)銷升級(jí)

（1）場(chǎng)景化客群運(yùn)營(yíng)

（2）營(yíng)銷中臺(tái)系統(tǒng)

（3）場(chǎng)景營(yíng)銷活動(dòng)

（4）事件營(yíng)銷類活動(dòng)

6.網(wǎng)點(diǎn)的平臺(tái)化，生態(tài)化，場(chǎng)景化

（1）平臺(tái)化，生態(tài)化，場(chǎng)景化三位一體

（2）網(wǎng)點(diǎn)數(shù)字化三部曲

（3）數(shù)字化轉(zhuǎn)型中，網(wǎng)點(diǎn)只是局部

四、金融科技發(fā)展與銀行業(yè)務(wù)賦能

1.金融科技與新金融的發(fā)展

2.金融科技為零售銀行賦能的五個(gè)趨勢(shì)

（1）零售銀行客戶拓展和經(jīng)營(yíng)全面轉(zhuǎn)向線上

（2）金融產(chǎn)品和服務(wù)全面轉(zhuǎn)向線上經(jīng)營(yíng)

（3）個(gè)人IP和自媒體塑造銀行線上品牌

（4）數(shù)字化營(yíng)銷和大眾客戶經(jīng)營(yíng)將成為主戰(zhàn)場(chǎng)

（5）場(chǎng)景流量和渠道平臺(tái)共建開放生態(tài)

3.金融科技為公司銀行業(yè)務(wù)賦能的幾點(diǎn)思考

（1）從交易端切入，打造自動(dòng)化金融服務(wù)

（2）嵌入客戶業(yè)務(wù)流程，打造定制化的金融服務(wù)

（3）助力客戶價(jià)值增長(zhǎng)，形成穩(wěn)態(tài)合作博弈

（4）打造生態(tài)合作平臺(tái)，，金融服務(wù)延伸至“CBG”

姚 瑞 軍 老師（北京）

——數(shù)字化敏捷實(shí)戰(zhàn)專家

?  10年+一線數(shù)字化培訓(xùn)及實(shí)戰(zhàn)輔導(dǎo)經(jīng)驗(yàn)

?  元宇宙深度研究者：6年+ 人工智能，區(qū)塊鏈 數(shù)字孿生創(chuàng)業(yè)投資經(jīng)驗(yàn)

?  企業(yè)數(shù)字化敏捷實(shí)戰(zhàn)方法論-Design Sprint（創(chuàng)新沖刺）中國(guó)區(qū)創(chuàng)始人

?  華為山東ICT學(xué)院數(shù)字化講師

?  曾聯(lián)合創(chuàng)立國(guó)家級(jí)數(shù)字化眾創(chuàng)空間-快投會(huì)

?  清華大學(xué)創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師-專門培訓(xùn)和孵化清華的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，人工智能，芯片，量子計(jì)算等項(xiàng)目。

?  香港科技大學(xué)，北京工業(yè)大學(xué)，北京聯(lián)合大學(xué)，數(shù)字化項(xiàng)目培訓(xùn)講師。

?  北京市創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師，培訓(xùn)北京市級(jí)優(yōu)秀數(shù)字化項(xiàng)目

?  國(guó)際知名孵化器Plug &Play （曾孵化谷歌等知名企業(yè)）數(shù)字化培訓(xùn)師

?  原中關(guān)村股權(quán)投資協(xié)會(huì)，北京創(chuàng)投聯(lián)盟副秘書長(zhǎng)，8年數(shù)字化項(xiàng)目投資孵化經(jīng)驗(yàn)，幫助60余家數(shù)字化企業(yè)成功融資，總?cè)谫Y金額超20億人民幣。

【個(gè)人簡(jiǎn)介】

姚瑞軍老師從2012年開始至今已有十年的數(shù)字化培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)，

曾聯(lián)合創(chuàng)立國(guó)家級(jí)數(shù)字化眾創(chuàng)空間-快投會(huì)，并獲得啟迪，英諾，華蓋等頂級(jí)投資機(jī)構(gòu)等兩輪投資。同期任職中關(guān)村股權(quán)投資協(xié)會(huì)及北京創(chuàng)投聯(lián)盟副秘書長(zhǎng)。與紅杉、軟銀，IDG,華興資本在內(nèi)的200+頂級(jí)風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)深度合作，培訓(xùn)1000+數(shù)字化企業(yè)，輔導(dǎo)60余家移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，AR/VR,人工智能企業(yè)，邊緣計(jì)算等項(xiàng)目成功融資，總?cè)谫Y金額超20億人民幣。

后聯(lián)合創(chuàng)立人工智能企業(yè)，并在兩年內(nèi)成功被上市公司并購(gòu)。退出后進(jìn)行區(qū)塊鏈項(xiàng)目的培訓(xùn)、孵化和數(shù)字貨幣的投資。

2018年姚老師及其合伙人谷歌人工智能專家李卓桓老師，從谷歌帶回了數(shù)字化敏捷實(shí)戰(zhàn)方法論：谷歌創(chuàng)新沖刺，并進(jìn)行了本土化創(chuàng)新。幫助企業(yè)在產(chǎn)品，營(yíng)銷，管理，組織等領(lǐng)域進(jìn)行敏捷轉(zhuǎn)型（快速試錯(cuò)，快速迭代），可以幫助企業(yè)極大的減少數(shù)字化轉(zhuǎn)型的成本，極大降低數(shù)字化轉(zhuǎn)型的風(fēng)險(xiǎn)。

2019年起任職清華大學(xué)創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師，香港科技大學(xué)，北京工業(yè)大學(xué)，北京聯(lián)合大學(xué)等數(shù)字化講師，北京市創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師，專職培訓(xùn)和指導(dǎo) 移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，人工智能，智能駕駛，新材料，芯片，量子計(jì)算等高科技，數(shù)字化企業(yè)，其中老司機(jī)成為獨(dú)角獸，波色量子，宏景智架，量子點(diǎn)發(fā)光芯片等一批項(xiàng)目榮獲國(guó)家級(jí)，北京市等各種表彰，并連續(xù)獲大額融資，實(shí)現(xiàn)跨越式成長(zhǎng)。

目前，姚瑞軍老師在深度研究數(shù)字孿生，元宇宙等對(duì)于金融行業(yè)特別是銀行未來的影響，并與時(shí)代光華聯(lián)合推出了《數(shù)字孿生及商業(yè)應(yīng)用》線上課，屬于市場(chǎng)上少有的深度研究數(shù)字孿生的商業(yè)課。

姚老師現(xiàn)全身心的致力幫助中國(guó)傳統(tǒng)企業(yè)的進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，期望在10年幫助10萬企業(yè)走上數(shù)字化商業(yè)之路！

【敏捷系列課程】

《谷歌創(chuàng)新沖刺訓(xùn)練營(yíng)》

《敏捷領(lǐng)導(dǎo)力》

《敏捷轉(zhuǎn)型實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練營(yíng)》

《敏捷產(chǎn)品實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練營(yíng)》

【通用課】

《元宇宙》

《數(shù)字孿生及商業(yè)應(yīng)用》

《人工智能及商業(yè)應(yīng)用》

《數(shù)字化領(lǐng)導(dǎo)力》

《數(shù)字化轉(zhuǎn)型之組織敏捷轉(zhuǎn)型之路》

《傳統(tǒng)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型五步法》

《5G、互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)的發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢(shì)》

《產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)-帶您踏上千億市值之路》

《數(shù)字化思維》

《商業(yè)思維-員工必懂的基礎(chǔ)思維模型》

《系統(tǒng)性思維》

《批判性思維》

【行業(yè)課】

《傳統(tǒng)銀行如何進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型》

《能源電力數(shù)字化轉(zhuǎn)型》

《數(shù)智零售》

《數(shù)字化房地產(chǎn)》

《數(shù)字化建筑》

《數(shù)字化人力資源》

【輔導(dǎo)客戶】

悟?qū)氈悄?/span>-致力于開發(fā)兒童英語能力和邏輯思維的智能萌寵，創(chuàng)始人譚豐是麻省理工人工智能博士，2020年5月拿到寧波政府5000萬投資！

培訓(xùn)及指導(dǎo)知名短視頻企業(yè)老司機(jī)APP沖刺數(shù)字化產(chǎn)品——老司機(jī)APP為汽車之家核心團(tuán)隊(duì)重新創(chuàng)業(yè)，完成1.7億美金融資。

培訓(xùn)及指導(dǎo)知名互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)CSDN重新梳理產(chǎn)品打磨體系和產(chǎn)品研發(fā)機(jī)制。

培訓(xùn)及指導(dǎo)知名智能企業(yè)IT桔子數(shù)字化轉(zhuǎn)型，使得企業(yè)快速成長(zhǎng)，后華興資本并購(gòu)。

培訓(xùn)及指導(dǎo)優(yōu)秀創(chuàng)業(yè)企業(yè)句子互動(dòng)轉(zhuǎn)戰(zhàn)智能聊天機(jī)器人賽道，推動(dòng)企業(yè)快速成長(zhǎng)，并完成千萬級(jí)融資！

【學(xué)員評(píng)價(jià)】

姚老師的課程能夠讓創(chuàng)業(yè)者在策略、方向、用戶、產(chǎn)品等各方面充分地進(jìn)行研判、討論和驗(yàn)證，從而保證創(chuàng)業(yè)者在智能升級(jí)領(lǐng)域能夠更好。     ——清華大學(xué)三創(chuàng)平臺(tái)主任 毛東輝

通過這次敏捷訓(xùn)練營(yíng)，把我們準(zhǔn)備3月份發(fā)布的產(chǎn)品提前到了春節(jié)前，讓我們?cè)诟咝У毓?jié)約了時(shí)間成本的同時(shí)完成了團(tuán)隊(duì)融合，驗(yàn)證了智能升級(jí)戰(zhàn)略方向。

                                                         ——秒批作文創(chuàng)始人兼CEO  陳瑞江

如果之前我跟同事說周一開始我們需要用五天的時(shí)間把一個(gè)產(chǎn)品方向和目標(biāo)、一個(gè)指定原型做出來，同時(shí)還要做相應(yīng)的調(diào)查問卷調(diào)研，可能同事會(huì)認(rèn)為這個(gè)想法太瘋狂，但是現(xiàn)在我們通過這樣一個(gè)數(shù)字化產(chǎn)品沖刺課程，完全做到了。這就是大家在一起上姚老師數(shù)字化產(chǎn)品沖刺培訓(xùn)課程收獲的最大的成果。                           

 ——思客網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)始人兼CEO  楊東來

第一個(gè)收獲是驗(yàn)證了一個(gè)我們非常想驗(yàn)證的過程，而且決策的過程非常讓人振奮。決策出來后我相信后面至少可以幫我們節(jié)省3-6個(gè)月的時(shí)間。第二是我們收獲了一個(gè)更強(qiáng)大的團(tuán)隊(duì)， 每個(gè)人都讓我們看到了比平常工作更多的閃光點(diǎn)。每個(gè)人在經(jīng)過培訓(xùn)后都獲得了更科學(xué)的工作方法，把這些收獲帶回到工作中去的時(shí)候相信公司整體的能力會(huì)變得更強(qiáng)。

                                                   ——老司機(jī)聯(lián)合創(chuàng)始人  關(guān)巍

CSDN曾經(jīng)做過很多的產(chǎn)品，但是90%都失敗了，主要原因是在做產(chǎn)品過程中缺乏一套科學(xué)的方法論指導(dǎo)，所以，成功的產(chǎn)品是因?yàn)槭裁闯晒?，失敗的產(chǎn)品是因?yàn)槭裁词?，都不清楚。失敗本身不可怕，但是可怕的是中間浪費(fèi)的時(shí)間成本和機(jī)會(huì)成本。所以我覺得創(chuàng)新沖刺工作坊的價(jià)值就在于：第一它可以讓產(chǎn)品快速驗(yàn)證和試錯(cuò)；第二它用科學(xué)的方法論作指導(dǎo)，可以找出可復(fù)制的成功道路！

                                                      ——CSDN創(chuàng)始人、總裁：蔣濤