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金融科技與風險管理
金融科技與風險管理內(nèi)訓基本信息:
《金融科技與風險管理》
主講:宋柏允
【課程背景】
近年來“金融科技”成為熱點名詞,不排除有人“蹭熱點”。所謂“金融科技”,主要指運用前沿科技成果(如:人工智能、區(qū)塊鏈大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)等)改造或創(chuàng)新金融產(chǎn)品、經(jīng)營模式、業(yè)務流程,以及推動金融發(fā)展提質增效的一類技術。
但是我們更關心的是:其一,什么是金融科技,以及對傳統(tǒng)金融機構(例如:銀行),會產(chǎn)生哪些影響;其二,當前宏觀背景下,區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展趨勢,以及對金融科技與傳統(tǒng)金融機構的發(fā)展趨勢是什么;其三,金融科技能夠對風險管理做什么。
本課程逐一解讀。
【課程收益】
? 明確什么是金融科技,不被“蹭熱點”帶跑偏
? 理解宏觀背景下,區(qū)域經(jīng)濟的特點及發(fā)展趨勢
? 掌握風險管理的數(shù)學建模方法
【課程特色】案例,深入淺出聽得懂;科學,背后理論講得明;實戰(zhàn),學之能用定方向;展望,以史為鑒看未來
【課程對象】相關需求者
【課程時間】6小時
【課程大綱】
一、什么是金融科技?
? 中國金融科技彎道超車
? 金融機構科技投入規(guī)模與結構
2、金融科技發(fā)展趨勢
? 從互聯(lián)網(wǎng)金融到金融科技切換
? 政策監(jiān)管:頂層設計與監(jiān)管沙盒
? 技術發(fā)展:從概念技術到落地應用
? 需求增加:從金融需求就金融科技發(fā)展
? 美國頂級銀行在金融科技布局
3、金融科技代表性技術
? 區(qū)塊鏈:避免造假
4、國內(nèi)銀行業(yè)金融科技的現(xiàn)狀
案例:招商銀行的金融科技護城河、浦發(fā)銀行擴大零售與非息收入
5、客戶關系管理
? 客戶信息收集整理
? 客戶獲取
案例:零售業(yè)務“親人找親人”、對公業(yè)務“轉介紹”
? 客戶細分與客戶價值
? 客戶行為分析
? 客戶流失預測模型
三、宏觀背景下區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展趨勢?
1、宏觀背景
? 中美貿(mào)易戰(zhàn):本質上是貿(mào)易、金融、科技的立體戰(zhàn)
? 2020年新冠肺炎疫情沖擊全球
? 行業(yè)趨勢:大魚吃小魚
2、地區(qū)數(shù)據(jù)看經(jīng)濟
注:此處為互動環(huán)節(jié):共同查數(shù)據(jù)、共同研討現(xiàn)實狀況
? 一看:地區(qū)生產(chǎn)總值,產(chǎn)業(yè)層級:一二三產(chǎn)分別占比及詳細情況——直接關系到產(chǎn)業(yè)定位
? 二看:財政收支,財政收支:公共預算的賬本及增速——直接關系到稅收及優(yōu)惠
? 三看:消費與對外
? 國內(nèi)貿(mào)易:社會消費品零售總額——消費才是經(jīng)濟的終端
? 對外經(jīng)濟:進出口貿(mào)易——外向型還是內(nèi)向型經(jīng)濟
? 價格指數(shù):居民消費與工業(yè)生產(chǎn)價格——谷賤傷農(nóng),谷貴傷民,能否平衡直接關系到產(chǎn)業(yè)良性發(fā)展
? 四看:人口與結構,人口、收入與社保:人口年齡結構、可支配收入及社保繳納——社保直接關系到財政,間接關系到企業(yè)稅負與政府融資
案例:以佛山市為例
3、企業(yè)角度看經(jīng)濟
注:此處為互動環(huán)節(jié):共同查數(shù)據(jù)、共同研討現(xiàn)實狀況
? 上市公司看產(chǎn)業(yè)的上下游及周邊
? 本地的重點甚至支柱產(chǎn)業(yè)列舉
? 邁克爾波特五力模型(量化分析)
案例:美的集團
? 從企業(yè)家到企業(yè)家精神
案例:方洪波
4、政策角度看經(jīng)濟
注:給定題目,分組討論
? 政府發(fā)布的政策如何解讀
案例:3月31日,佛山宣布將發(fā)放億元消費券,啟動為期一個月的“促銷費、惠民生”活動、佛山上半年重大項目集中開工 總投資超千億
? 產(chǎn)業(yè)導向看區(qū)域經(jīng)濟
案例:佛山市南海區(qū)氫能產(chǎn)業(yè)、佛山市鼓勵汽車消費,買新車補貼2000-5000元、佛山放松人才購房政策,龍頭房企11月銷售成色不減
三、金融科技對零售業(yè)務有哪些影響?
1、銀行長期仍是零售金融的王者,保險吸引力顯著提升
? 資管新規(guī)下保險成為唯一合法“剛兌”
? 金融監(jiān)管及利率趨勢共振
? 中國零售金融長期看銀行
2、零售金融未來趨勢
? 零售消費金融市場未來可期:消費成為經(jīng)濟增長第一抓手
? 零售消費金融提供方應對:線上線下巨頭積極布局,銀行、持牌消費金融公司、網(wǎng)絡小貸公司、助貸機構各有優(yōu)劣
? 用戶畫像:精準情報,方能精準定位
? 零售消費金融市場趨勢:從藍海到紅海,競爭更加激烈,下沉市場成焦點
3、信用卡擁抱金融科技
? 2019,信用卡成各銀行競爭大戰(zhàn)場
? 信用卡發(fā)展不均,有增長空間
? 消費金融升溫推動信用卡成長
? 兩種不同的模式:以業(yè)務流為導向、以用戶為中心數(shù)據(jù)流向為主線
? 國有五大行“寡占型優(yōu)勢”與股份制銀行線上獲客
? 信用卡的泛生活金融生態(tài)
? 國有行資源優(yōu)勢與股份行科技創(chuàng)新
? 智能風控將投入主戰(zhàn)場
案例:AI+銀行模式,招商、浦發(fā)、平安特色比較
4、零售信貸業(yè)務的風控黑科技
? 信用評分技術
三、金融科技對對公業(yè)務有哪些影響?
1、傳統(tǒng)信用風險管理
? 信用風險度量
? 信用評分模型:Z評分模型、機構評級
? 信用風險管理方法
2、金融“黑科技”
注:此處為互動環(huán)節(jié):運用真實企業(yè)數(shù)據(jù)、共同研討現(xiàn)實狀況
? EBIT測算:企業(yè)可承受利率
? 現(xiàn)金流FCFF:利用勾稽關系還原企業(yè)現(xiàn)金流
? M評分模型:評估企業(yè)財務操縱
? 回顧波特五力模型:找到最可能違約的人
? 回歸分析:拉網(wǎng)排查風險信號
宋柏允 老師(北京)
——獨立宏觀經(jīng)濟研究者、宏觀經(jīng)濟解讀專家
? 獨立宏觀經(jīng)濟研究者
? 曾任A股創(chuàng)優(yōu)股份(831259) 研發(fā)副總裁
? 曾任美地東方投資咨詢 宏觀及行業(yè)研究員
? 曾任東方華爾金融咨詢 首席研究員
? 曾任華爾金服網(wǎng)絡科技 宏觀策略分析師
【個人簡介】
? 2012年以宏觀經(jīng)濟數(shù)據(jù)支持,與前東亞銀行營銷專家合作,在國內(nèi)開展海外地產(chǎn)投資咨詢項目推廣,至2016年投資收益率超過100%。
? 作為在全國培養(yǎng)了超過三十萬理財師的東方華爾金融培訓集團首席講師,恪守“知行合一”。理論聯(lián)系實際的原則,將培訓、投資顧問、實戰(zhàn)三者結合,相輔相成。
? 個人投資組合,連續(xù)多年,年平均收益率超過20%。
? 帶領團隊,為多家私募基金提供宏觀、行業(yè)、企業(yè)研究服務,幫助某私募基金于2020年底抄底鐵礦石期貨,收益率超過100%。為多家企業(yè)提供投融資咨詢(梳理企業(yè)資料、尋找潛在投資者、促成企業(yè)融資),將市場中的實戰(zhàn)經(jīng)驗,融入到金融培訓的認證類及實戰(zhàn)類課程之中。
? 宋老師曾以宏觀經(jīng)濟研究為多個領域投資提供幫助指導。2012年協(xié)助投資美國西海岸奧蘭治縣多個房地產(chǎn)投資項目,五年內(nèi)收益率超100%。2014年,以賣方顧問身份協(xié)助東方華爾完成4000萬元A輪融資。2018年,協(xié)助創(chuàng)優(yōu)股份實現(xiàn)教育培訓轉型,完成戰(zhàn)略重組。2016-2019年,為華爾金服網(wǎng)絡科技提供宏觀研究、行業(yè)研究,協(xié)助公司實現(xiàn)多項目年均復合利潤率超17%。
? 宋老師多年宏觀經(jīng)濟研究、宏觀投資咨詢,最大特點“從投資角度看宏觀”,因此重點在于“分析行業(yè)發(fā)展未來、研究企業(yè)利潤增長”,針對不同行業(yè),以靜態(tài)、經(jīng)濟周期、生命周期等多個維度,建立統(tǒng)一數(shù)學模型,總結出一套關于企業(yè)升級與轉型的方法論,獲得眾多企業(yè)家及政府機構的高度認同并用于實戰(zhàn),取得良好的效果。
? 宋老師多年來始終堅持獨立客觀的執(zhí)業(yè)準則,協(xié)助多家公司完成戰(zhàn)略目標,應對經(jīng)濟周期波動,幫助企業(yè)健康發(fā)展,實現(xiàn)價值持續(xù)增長。
【主講課程】
宏觀經(jīng)濟類
《宏觀類-2021年宏觀經(jīng)濟展望》
《宏觀類-2021年兩會政府工作報告六大核心看點》
《宏觀類-汽車產(chǎn)業(yè)形勢》
《宏觀類-中國商業(yè)教育輔導市場分析及政策解讀》
《宏觀類-十九屆四中全會精神解讀》
《宏觀類-中美貿(mào)易戰(zhàn)背景下企業(yè)發(fā)展之路.》
《宏觀類-宏觀經(jīng)濟與市政行業(yè)形勢解讀》
《宏觀類-宏觀經(jīng)濟形勢與房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展.》
《宏觀類-“一帶一路”倡議與重慶對外開放研究》
《宏觀類-中國經(jīng)濟”雙循環(huán)“解讀》
《宏觀類-混合所有制改革最新政策解讀》
金融類
《金融類-當前宏觀經(jīng)濟形勢分析與銀行應對建議》
《金融類-當前金融環(huán)境下的投融資與資本運作》
《金融類-資管新規(guī)解讀與金融從業(yè)者新挑戰(zhàn)》
《金融類-零售金融趨勢與創(chuàng)新》
《金融類-互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行創(chuàng)新》
《金融類-融資租賃運作模式與業(yè)務能力提升》
《金融類-金融防詐騙.》
《金融類-理財經(jīng)理訓練營》
個人投資類
《個人投資類-揭秘公募基金投資的秘密.》
《個人投資類-中國宏觀經(jīng)濟解析與家庭理財之路. 》
《個人投資類-家庭綜合理財設計與實施》
《個人投資類-宏觀經(jīng)濟與資產(chǎn)配置》
《個人投資類-從宏觀及企業(yè)稅負看高凈值及中產(chǎn)客戶需求》
行業(yè)研究類
《行業(yè)研究類-建筑行業(yè)發(fā)展形勢展望》
《行業(yè)研究類-2021年兩會“精神”與十四五規(guī)劃2035遠景目標綱要-建筑工程》
《行業(yè)研究類-財務分析在投融資公司估值中的應用》
《行業(yè)研究類-“新基建”相關政策解讀與工程企業(yè)應對政策. 》
《行業(yè)研究類-當前宏觀經(jīng)濟形勢分析與實體經(jīng)濟融資應對》
《行業(yè)研究類-從疫情前后財政與稅收看企業(yè)負擔》
【授課風格】
視角獨到、觀點獨特、依據(jù)充分、信息量大、針對受眾、量身定制、課堂氣氛輕松
【學員評價】
宋老師的宏觀觀點,獨到犀利,深入淺出,聽得懂、學得會、用得上!
——北京市藥師協(xié)會副秘書長 田見龍
宋老師學富五車,能表達的東西太多了! ——經(jīng)濟日報出版社 陳莎莎
你給我這么專業(yè)的資料,這不是讓我羨慕嫉妒恨嗎!哈! ——CCTV證券資訊 楊橋
我們領導也特別認可您,所以想請您多講一些,我們正在學習,內(nèi)容太豐富了!
——新華社旗下中國財富網(wǎng) 陳曉燕
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