理財(cái)經(jīng)理訓(xùn)練營

《理財(cái)經(jīng)理訓(xùn)練營》

主講：宋柏允

【課程背景】

銀行就像圍城，銀行從業(yè)者困惑“怎么做才有業(yè)績”，其他金融領(lǐng)域說銀行“守著客戶資源，怎么都能出業(yè)績”。關(guān)鍵在于，轉(zhuǎn)型升級(jí)。

【課程收益】

?  營銷能力：學(xué)習(xí)金牌業(yè)務(wù)人員的案例，培訓(xùn)快速上手

?  定位理財(cái)：以CFP、ChFP、CFA框架為藍(lán)本，訓(xùn)練標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)流程

?  專業(yè)提升：掌握基金、保險(xiǎn)等相關(guān)專業(yè)知識(shí)，并能夠完成資產(chǎn)配置（投資組合）方案

?  規(guī)劃方案：在銷售技能基礎(chǔ)上，為客戶提供一整套理財(cái)規(guī)劃方案，達(dá)到長期維護(hù)客戶目的

【課程特色】案例，深入淺出聽得懂；科學(xué)，背后理論講得明；實(shí)戰(zhàn)，學(xué)之能用定方向；展望，以史為鑒看未來

【課程對(duì)象】相關(guān)需求者

【課程時(shí)間】3天

【課程大綱】

第一天

重點(diǎn)培訓(xùn)：張開嘴，邁開腿，遞名片，留后手

一、理財(cái)?shù)哪康呐c核心任務(wù)？

1、 什么是金融理財(cái)

?  理財(cái)?shù)谝灰c(diǎn)：財(cái)務(wù)安全

互動(dòng)：很多老百姓不懂理財(cái)，苦于無法識(shí)別什么理財(cái)安全，你如何幫助他們實(shí)現(xiàn)呢？

?  理財(cái)終極目的：財(cái)務(wù)自由

互動(dòng)：財(cái)務(wù)自由不是理念，算一算，多少錢就能財(cái)務(wù)自由？多少錢就能提前退休？

2、 理財(cái)與生命周期

?  個(gè)人家庭共同需求：大額消費(fèi)準(zhǔn)備（買房買車）、子女教育、退休養(yǎng)老、投資增值

?  生命周期劃分類型：單身期、成長期、成熟期、退休前后——不同個(gè)人家庭，在不同年齡需求不同，如何針對(duì)性營銷

案例：華爾街之狼的營銷策略

3、 理財(cái)顧問的標(biāo)準(zhǔn)流程

?  建立客戶關(guān)系

?  收集客戶信息

?  分析客戶財(cái)務(wù)狀況

?  制定并講解理財(cái)方案

?  執(zhí)行理財(cái)方案

?  持續(xù)理財(cái)服務(wù)——轉(zhuǎn)介紹

案例：收集分析信息、制定并講解理財(cái)方案的標(biāo)準(zhǔn)場景（觀看視頻）

二、如何建立客戶關(guān)系？

1、 沒有客戶資源如何建立？

?  “十三一”法則

?  快速“洗客”——初次潛在客戶的目的，不是“成交”，而是確定“是否有意向”

?  洗客方式：電話、掃樓、掃街、線上（全國各地差異甚大）

案例：華爾街之狼電話營銷、浦發(fā)銀行全國零售銷冠的經(jīng)歷

2、 客戶需求挖掘與引導(dǎo)技巧——見什么人說什么話

?  異位思考：客戶角度需要什么，如何看銀行

?  競品分析：股、債、基、銀、貴、期、保、匯、地、私、信、幣——個(gè)人家庭常見理財(cái)產(chǎn)品，要清楚我們的優(yōu)勢是什么

?  收集客戶信息：觀察、提問引導(dǎo)、分析

3、 客戶類別辨識(shí)

?  從客戶屬性出發(fā)：年齡、工作消費(fèi)、興趣愛好——可能會(huì)有的需求

?  從需求出發(fā)：產(chǎn)品能解決的一般性問題——退休養(yǎng)老、子女教育等；

?  從客戶風(fēng)險(xiǎn)收益出發(fā)：結(jié)合家庭生命周期匹配需求

4、 溝通原則與技巧

?  原則：給對(duì)方的內(nèi)容，必須是對(duì)方想要的

案例：洗腦、廣告、會(huì)銷套路示例——溝通四步法：軟引入、打痛點(diǎn)、給方案、標(biāo)價(jià)格

?  技巧：蘇格拉底誘導(dǎo)術(shù)——反復(fù)讓對(duì)方確認(rèn)，通常確認(rèn)7次之后，就會(huì)真心認(rèn)可

案例：經(jīng)營核爆力——有人認(rèn)可，有人不認(rèn)可，但是他成功了

5、 異議處理

?  判斷真假拒絕：不信任：銀行、經(jīng)理和產(chǎn)品收益；不需要：潛在需求沒有被挖掘；不合適：客戶想買更好的產(chǎn)品；不著急：對(duì)產(chǎn)品了解還不夠透徹

?  處理拒絕的策略：

例如：沒錢不要緊，您總會(huì)有錢的，先了解不花錢……；不信任：不信任，很正常，現(xiàn)在理財(cái)市場魚龍混雜，我建議這樣去識(shí)別……；

6、 客戶信息與檔案管理

?  客戶級(jí)別分類管理：重點(diǎn)客戶（生命線，轉(zhuǎn)介紹）、目標(biāo)客戶（主攻方向，爭取成單）、潛在客戶（有質(zhì)量有需求）、一般客戶（盡可能降低維系成本）

?  完善客戶檔案資料：確認(rèn)和預(yù)判——金牌業(yè)務(wù)員成長的捷徑，不斷的提升預(yù)判能力

?  檔案管理工作原則：隨時(shí)更新、靈活運(yùn)用

三、現(xiàn)場模擬演練——張開嘴，邁開腿，遞名片，留后手

1、 洗客環(huán)節(jié)，快速識(shí)別出有意向客戶（根據(jù)具體情況調(diào)整）

?  電話營銷

?  掃樓掃街

2、 建立客戶關(guān)系環(huán)節(jié)

?  講師任務(wù)：設(shè)置一個(gè)客戶背景，有些信息未知，講師扮演一個(gè)有些意向但是也會(huì)拒絕的客戶

?  學(xué)員任務(wù)：每一個(gè)參與演練的學(xué)員，任務(wù)就是確立客戶關(guān)系，即講師扮演的客戶，接受學(xué)員為理財(cái)顧問

?  最低要求：接納學(xué)員的名片、電話等，留待后續(xù)跟進(jìn)

?  進(jìn)階要求：通過溝通，了解更多客戶信息

?  記錄：對(duì)異議處理的運(yùn)用，整理成話術(shù)

注：時(shí)間有限的話，可提前分組，每組選代表參與演練

第二天

重點(diǎn)：能在客戶面前“秀”理財(cái)?shù)膶I(yè)能力——沒有客戶希望“不專業(yè)”的理財(cái)經(jīng)理為自己服務(wù)

一、子女教育如何作為理財(cái)切入點(diǎn)？

1、 降低一半育兒負(fù)擔(dān)的神操作

?  及早規(guī)劃：降低一半育兒負(fù)擔(dān)

2、 育兒理財(cái)多個(gè)子賬戶

?  第一步：育兒負(fù)擔(dān)如何算，數(shù)一數(shù)從小到大，育兒成本有多少

?  第二步：建立理財(cái)賬戶，不同期限不同投資組合

?  第三步：育兒負(fù)擔(dān)減輕妙招，及早準(zhǔn)備與理財(cái)規(guī)劃，雙輪驅(qū)動(dòng)

二、退休養(yǎng)老如何作為理財(cái)切入點(diǎn)？

1、 養(yǎng)老及未來規(guī)劃

?  社保養(yǎng)老夠不夠，告訴你怎么算

?  養(yǎng)老資金要安全，還是要收益？如何實(shí)現(xiàn)兩者皆得？

?  及早規(guī)劃差別有多大？同樣目標(biāo)，投入差一倍

案例：25歲月薪4千的百萬資產(chǎn)養(yǎng)老方案

三、宏觀經(jīng)濟(jì)如何作為理財(cái)切入點(diǎn)？

1、 經(jīng)濟(jì)周期與理財(cái)

?  經(jīng)濟(jì)周期四階段：衰退、蕭條、復(fù)蘇、繁榮

?  中國經(jīng)濟(jì)長周期（40-60年）：1978-2020，滯漲賺錢難

?  中國經(jīng)濟(jì)中周期（8-10年）：2010-2020，基建動(dòng)力衰退后又一輪新基建

?  中國經(jīng)濟(jì)短周期（3-5年）：2018-2020，中美貿(mào)易戰(zhàn)艱難時(shí)刻正在過去

?  未來潛力行業(yè)展望：新能源發(fā)電、釀酒商與葡萄酒商、軟飲料、醫(yī)療保健設(shè)備、特種化學(xué)制品、中低端食品、家用器具與特殊消費(fèi)品

2、 獲取財(cái)經(jīng)資訊以及運(yùn)用的方式

?  財(cái)經(jīng)資訊的獲?。汗娞?hào)、APP、短視頻

?  財(cái)經(jīng)資訊的運(yùn)用：特色解讀

四、基金投資相關(guān)知識(shí)如何作為理財(cái)切入點(diǎn)？

1、 股票型基金

?  主動(dòng)型：看基金經(jīng)理的專業(yè)能力

?  被動(dòng)型：看宏觀經(jīng)濟(jì)

案例：華夏成長混合、嘉實(shí)滬深300

2、 債券型基金

?  緊盯貨幣政策

案例：記賬式國債示例

3、 QDII基金

?  記得看人民幣匯率

案例：記賬式國債示例

4、 開放基金與ETF、LOF

5、 混合基金能不能投資

6、 貨幣基金需不需要選擇

7、 如何識(shí)別基金投資的風(fēng)險(xiǎn)

?  重新認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)：風(fēng)險(xiǎn)不是虧損

?  用EXCEL表，DIY風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

?  基金風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)：夏普比率

8、 如何規(guī)避基金投資的風(fēng)險(xiǎn)

?  確定投資前的準(zhǔn)備：IPS

?  簡單的幾種投資組合方式：4/6比與動(dòng)態(tài)調(diào)整

案例：以華夏成長混合為例，測算風(fēng)險(xiǎn)

9、 基金定投產(chǎn)品

?  指數(shù)基金：完勝半數(shù)以上基金經(jīng)理

?  為什么滬深300那么難以超越：一句話點(diǎn)醒你

?  基金定投何為何最好在秋冬季

?  基金定投與基金組合：跨類別組合定投，以為是青銅，實(shí)際是王者

案例：巴菲特投資指數(shù)基金、約翰伯格與先鋒領(lǐng)航的啟示

五、保險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)如何作為理財(cái)切入點(diǎn)？

1、 保險(xiǎn)分類

?  保障型保險(xiǎn)：生老病死殘

案例：2019年民航總院慘案的背后真相

?  理財(cái)型保險(xiǎn)：如何計(jì)算收益率

2、 家庭理財(cái)中保險(xiǎn)的作用

?  客戶為何要買保險(xiǎn)——保險(xiǎn)在個(gè)人家庭理財(cái)中的兩大定位：保障理財(cái)規(guī)劃方案執(zhí)行、留一筆安穩(wěn)的資產(chǎn)

?  雙十原則

六、現(xiàn)場演練——能在客戶面前“秀”理財(cái)?shù)膶I(yè)能力

互動(dòng)：結(jié)合前述子女教育、退休養(yǎng)老、財(cái)經(jīng)資訊、基金投資、保險(xiǎn)知識(shí)，制作一條財(cái)經(jīng)資訊，發(fā)朋友圈集贊，私域流量（或發(fā)短視頻圈粉，公域流量）

注：此環(huán)節(jié)可設(shè)計(jì)成分組PK，可根據(jù)具體情況調(diào)整

第三天

重點(diǎn)：所學(xué)綜合運(yùn)用——能夠制作理財(cái)報(bào)告，解讀報(bào)告，并在解讀報(bào)告中“秀專業(yè)，動(dòng)人心，推自己”

一、如何制作理財(cái)報(bào)告？

1、 個(gè)人家庭理財(cái)相關(guān)信息（以案例示范）

?  財(cái)務(wù)信息：資產(chǎn)、負(fù)債、收入、支出

?  非財(cái)務(wù)信息

2、 制作理財(cái)報(bào)告（以前述案例及理財(cái)報(bào)告范本示范）

?  理財(cái)報(bào)告格式

?  財(cái)務(wù)分析

?  專項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃——包括保險(xiǎn)保障、子女教育、退休養(yǎng)老、投資增值等，帶入基金、保險(xiǎn)產(chǎn)品

3、 解讀理財(cái)報(bào)告

?  如何在解讀報(bào)告時(shí)“秀專業(yè)，動(dòng)人心，推自己”

二、現(xiàn)場演練

1、 以組為單位，每一組抽一道個(gè)人家庭的案例題目

2、 現(xiàn)場使用模板，制作一套理財(cái)報(bào)告

3、 講師扮演個(gè)人家庭成員，每組選一名代表，解讀理財(cái)報(bào)告——重點(diǎn)不是推銷產(chǎn)品，而是推銷理財(cái)經(jīng)理本人（客戶信任理財(cái)經(jīng)理本人，成單只是早晚）

 宋柏允 老師（北京）

——獨(dú)立宏觀經(jīng)濟(jì)研究者、宏觀經(jīng)濟(jì)解讀專家

?  獨(dú)立宏觀經(jīng)濟(jì)研究者

?  曾任A股創(chuàng)優(yōu)股份（831259） 研發(fā)副總裁

?  曾任美地東方投資咨詢 宏觀及行業(yè)研究員

?  曾任東方華爾金融咨詢 首席研究員

?  曾任華爾金服網(wǎng)絡(luò)科技 宏觀策略分析師

【個(gè)人簡介】

?  2012年以宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)支持，與前東亞銀行營銷專家合作，在國內(nèi)開展海外地產(chǎn)投資咨詢項(xiàng)目推廣，至2016年投資收益率超過100%。

?  作為在全國培養(yǎng)了超過三十萬理財(cái)師的東方華爾金融培訓(xùn)集團(tuán)首席講師，恪守“知行合一”。理論聯(lián)系實(shí)際的原則，將培訓(xùn)、投資顧問、實(shí)戰(zhàn)三者結(jié)合，相輔相成。

?  個(gè)人投資組合，連續(xù)多年，年平均收益率超過20%。

?  帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)，為多家私募基金提供宏觀、行業(yè)、企業(yè)研究服務(wù)，幫助某私募基金于2020年底抄底鐵礦石期貨，收益率超過100%。為多家企業(yè)提供投融資咨詢（梳理企業(yè)資料、尋找潛在投資者、促成企業(yè)融資），將市場中的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，融入到金融培訓(xùn)的認(rèn)證類及實(shí)戰(zhàn)類課程之中。

?  宋老師曾以宏觀經(jīng)濟(jì)研究為多個(gè)領(lǐng)域投資提供幫助指導(dǎo)。2012年協(xié)助投資美國西海岸奧蘭治縣多個(gè)房地產(chǎn)投資項(xiàng)目，五年內(nèi)收益率超100%。2014年，以賣方顧問身份協(xié)助東方華爾完成4000萬元A輪融資。2018年，協(xié)助創(chuàng)優(yōu)股份實(shí)現(xiàn)教育培訓(xùn)轉(zhuǎn)型，完成戰(zhàn)略重組。2016-2019年，為華爾金服網(wǎng)絡(luò)科技提供宏觀研究、行業(yè)研究，協(xié)助公司實(shí)現(xiàn)多項(xiàng)目年均復(fù)合利潤率超17%。

?  宋老師多年宏觀經(jīng)濟(jì)研究、宏觀投資咨詢，最大特點(diǎn)“從投資角度看宏觀”，因此重點(diǎn)在于“分析行業(yè)發(fā)展未來、研究企業(yè)利潤增長”，針對(duì)不同行業(yè)，以靜態(tài)、經(jīng)濟(jì)周期、生命周期等多個(gè)維度，建立統(tǒng)一數(shù)學(xué)模型，總結(jié)出一套關(guān)于企業(yè)升級(jí)與轉(zhuǎn)型的方法論，獲得眾多企業(yè)家及政府機(jī)構(gòu)的高度認(rèn)同并用于實(shí)戰(zhàn)，取得良好的效果。

?  宋老師多年來始終堅(jiān)持獨(dú)立客觀的執(zhí)業(yè)準(zhǔn)則，協(xié)助多家公司完成戰(zhàn)略目標(biāo)，應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)，幫助企業(yè)健康發(fā)展，實(shí)現(xiàn)價(jià)值持續(xù)增長。

【主講課程】

宏觀經(jīng)濟(jì)類

《宏觀類-2021年宏觀經(jīng)濟(jì)展望》

《宏觀類-2021年兩會(huì)政府工作報(bào)告六大核心看點(diǎn)》

《宏觀類-汽車產(chǎn)業(yè)形勢》

《宏觀類-中國商業(yè)教育輔導(dǎo)市場分析及政策解讀》

《宏觀類-十九屆四中全會(huì)精神解讀》

《宏觀類-中美貿(mào)易戰(zhàn)背景下企業(yè)發(fā)展之路.》

《宏觀類-宏觀經(jīng)濟(jì)與市政行業(yè)形勢解讀》

《宏觀類-宏觀經(jīng)濟(jì)形勢與房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展.》

《宏觀類-“一帶一路”倡議與重慶對(duì)外開放研究》

《宏觀類-中國經(jīng)濟(jì)”雙循環(huán)“解讀》

《宏觀類-混合所有制改革最新政策解讀》

金融類

《金融類-當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)形勢分析與銀行應(yīng)對(duì)建議》

《金融類-當(dāng)前金融環(huán)境下的投融資與資本運(yùn)作》

《金融類-資管新規(guī)解讀與金融從業(yè)者新挑戰(zhàn)》

《金融類-零售金融趨勢與創(chuàng)新》

《金融類-互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行創(chuàng)新》

《金融類-融資租賃運(yùn)作模式與業(yè)務(wù)能力提升》

《金融類-金融防詐騙.》

《金融類-理財(cái)經(jīng)理訓(xùn)練營》

個(gè)人投資類

《個(gè)人投資類-揭秘公募基金投資的秘密.》

《個(gè)人投資類-中國宏觀經(jīng)濟(jì)解析與家庭理財(cái)之路. 》

《個(gè)人投資類-家庭綜合理財(cái)設(shè)計(jì)與實(shí)施》

《個(gè)人投資類-宏觀經(jīng)濟(jì)與資產(chǎn)配置》

《個(gè)人投資類-從宏觀及企業(yè)稅負(fù)看高凈值及中產(chǎn)客戶需求》

行業(yè)研究類

《行業(yè)研究類-建筑行業(yè)發(fā)展形勢展望》

《行業(yè)研究類-2021年兩會(huì)“精神”與十四五規(guī)劃2035遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要-建筑工程》

《行業(yè)研究類-財(cái)務(wù)分析在投融資公司估值中的應(yīng)用》

《行業(yè)研究類-“新基建”相關(guān)政策解讀與工程企業(yè)應(yīng)對(duì)政策. 》

《行業(yè)研究類-當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)形勢分析與實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資應(yīng)對(duì)》

《行業(yè)研究類-從疫情前后財(cái)政與稅收看企業(yè)負(fù)擔(dān)》

【授課風(fēng)格】

視角獨(dú)到、觀點(diǎn)獨(dú)特、依據(jù)充分、信息量大、針對(duì)受眾、量身定制、課堂氣氛輕松

【學(xué)員評(píng)價(jià)】

宋老師的宏觀觀點(diǎn)，獨(dú)到犀利，深入淺出，聽得懂、學(xué)得會(huì)、用得上！

——北京市藥師協(xié)會(huì)副秘書長 田見龍

宋老師學(xué)富五車，能表達(dá)的東西太多了！          ——經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)出版社 陳莎莎

你給我這么專業(yè)的資料，這不是讓我羨慕嫉妒恨嗎！哈！  ——CCTV證券資訊 楊橋

我們領(lǐng)導(dǎo)也特別認(rèn)可您，所以想請(qǐng)您多講一些，我們正在學(xué)習(xí)，內(nèi)容太豐富了！

——新華社旗下中國財(cái)富網(wǎng) 陳曉燕