新常態(tài)下商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸風險管理和不良資產(chǎn)處置實戰(zhàn)研修班（卜范濤）

【課程背景】
2015年，金融改革已經(jīng)到了關(guān)鍵的攻堅階段，降準降息動作頻頻、利率市場化快速推進、互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)、存款保險制度推出的各種壓力下，商業(yè)銀行在小微企業(yè)金融服務(wù)這片“藍海”中展開了更為激烈的競爭，尤其是對大客戶爭奪明顯處于劣勢的中小商業(yè)銀行來說，小微企業(yè)金融服務(wù)已經(jīng)成為他們的立足之本。相比過去兩年，商業(yè)銀行的小微企業(yè)貸款占比增速迅猛但是問題突出，小微信貸風險暴露速度加快，銀行面臨的危機和風險強度前所未有。商業(yè)銀行如何抓住小微企業(yè)貸款風險管控的龍頭，科學處置不良資產(chǎn)，有效遏制不良貸款率和不良貸款余額持續(xù)上升的勢頭，積極應(yīng)對資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力，有效防范信用風險持續(xù)增加，成為商業(yè)銀行的首要課題。然而，各類銀行進行小微企業(yè)風險管理與不良資產(chǎn)處置時，在政策、制度、操作等層面常常出現(xiàn)如下的困惑與問題：
    缺乏對政策與經(jīng)濟走向的把握，宏觀風險難以把控，行業(yè)信貸風險和區(qū)域信貸風險的集中度過高問題依然沒能很好的解決；
    商業(yè)銀行風險管理文化缺失、理念滯后，重任務(wù)輕風險的現(xiàn)象普遍存在；
    商業(yè)銀行尤其是中小商業(yè)銀行風險管理制度不完善，制度執(zhí)行不到位，或者監(jiān)督流于形式；
    貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查等貸款三查執(zhí)行不到位，尤其是貸后管理等操作環(huán)節(jié)缺乏有效的方法與措施；
    不良資產(chǎn)處置沒有系統(tǒng)的管理思路，對各種不良資產(chǎn)處置手段匱乏，難以采取組合手段有效處置不良資產(chǎn)。

【課程收益】
   梳理新常態(tài)下商業(yè)銀行全流程信貸風險管理整體思路，提供信貸管理事前準入控制、事中審查、貸后管理的方法和工具；
   洞察經(jīng)濟新常態(tài)下銀行不良率與不良貸款余額“雙升”的原因，有效遏制不良貸款率和不良貸款余額“雙升”態(tài)勢；
   了解銀行傳統(tǒng)信貸風險管理的弊端，明確商業(yè)銀行信貸管理的新變化，抓住小微企業(yè)貸款風險管控的龍頭，緩解商業(yè)銀行面對的資產(chǎn)質(zhì)量下降壓力；
   解析商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸風險管理和不良資產(chǎn)處置經(jīng)典案例，確保銀行風險內(nèi)控管理的落地和實際操作；
   為新常態(tài)下商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置提供實施方案與措施，科學處置銀行的不良資產(chǎn)，降低銀行面臨的危機和風險。

【課程特色】
   及時性：銀行不良貸款已連續(xù)14個季度增加，銀行面臨的危機和風險強度前所未有，有效防范信用風險持續(xù)增加，快速緩解銀行競爭市場主動權(quán)的當務(wù)之急；
   針對性：直擊商業(yè)銀行不良“雙升”、不良資產(chǎn)處置、信貸風險管理弊端等最痛點問題，解決風險管理與風險處置的關(guān)鍵點，提升銀行核心競爭力；
   實戰(zhàn)性：案例分析討論、互動交流、多媒體運用，解析信貸風險管理和不良資產(chǎn)處置經(jīng)典案例，多層次、多角度引導(dǎo)學員落地實操風險內(nèi)控的管理與實施；
   權(quán)威性：資深商業(yè)銀行風險管理專家，長期銀行工作,豐富實戰(zhàn)經(jīng)驗，宏觀風險管理理論與風控實操經(jīng)驗相印證，針對銀行破解不良“雙升”問題提供針對性的建議。

【課程大綱】

模  塊	主題	專家介紹
模塊一： 經(jīng)濟新常態(tài)下風險管理能力將成為銀行的核心競爭力	1.  經(jīng)濟新常態(tài)下銀行不良率不良貸款余額“雙升”的原因 2.  新常態(tài)下銀行傳統(tǒng)信貸風險管理的弊端 3.  新常態(tài)下銀行的特點與核心競爭力 4.  新常態(tài)下商業(yè)銀行信貸管理的新變化	卜范濤老師 北京天元鴻鼎咨詢集團專家，國家高級信用管理師,原中國人民銀行研究生院特約風險管理講師,國家注冊信用風險管理師培訓(xùn)師,商業(yè)銀行風險管理專家，山東省風險管理專業(yè)委員會首席風險專家,北大、清華等多所高校特邀風控講師,RMCTTC商業(yè)銀行風險內(nèi)控落地執(zhí)行系統(tǒng)國家知識產(chǎn)權(quán)擁有者。長期銀行工作實踐中,積累了豐富實戰(zhàn)經(jīng)驗。 近期服務(wù)過的主要客戶： 工商銀行四川.江蘇分行,建設(shè)銀行山西.河北.山東.河南.遼寧.陜西分行,中國銀行河南.寧波.甘肅.內(nèi)蒙古分行,農(nóng)業(yè)銀行河北分行,國家發(fā)展銀行,民生銀行北京分行,郵儲銀行北京.天津.甘肅.廣西.溫州分行, 光大銀行河南分行,浦發(fā)銀行大連分行，中信銀行,興業(yè)銀行,廣發(fā)銀行,新平安銀行,華夏銀行,重慶銀行，晉商銀行,武漢商業(yè)銀行,蘇州銀行,福建三明農(nóng)商行,石家莊農(nóng)村信用聯(lián)社,貴陽信用聯(lián)社等百余家商業(yè)銀行及金融機構(gòu)。浙江銀行業(yè)協(xié)會、廣東江門金融辦、山東日照金融辦、甘肅金融辦、蘭州工信委等金融管理政府職能部門。
模塊二： 商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸風險管理和不良資產(chǎn)處置經(jīng)典案例分析	1.  某銀行房屋抵押未辦理登記引發(fā)風險案例 2.  客戶被其它銀行起訴引發(fā)風險案例 3.  某企業(yè)土地使用抵押風險案例 4.  某集團公司章程對外擔保有限制性規(guī)定給銀行帶來損失的風險 5.  房屋抵押貸款成“死貸”的風險案例 6.  兒子以父母名下房產(chǎn)抵押貸款的風險案例 7.  丈夫未經(jīng)妻子同意替他人擔保引發(fā)風險案例 8.  在建工程作抵押引發(fā)風險案例 9.  施工企業(yè)工程機械抵押貸款案例 10.自然人以唯一住房抵押貸款致執(zhí)行難的風險案例 11.質(zhì)押物占有權(quán)不轉(zhuǎn)移引發(fā)風險的案例 12.不及時主張權(quán)利被訴償還產(chǎn)權(quán)證案例 13.扣押債務(wù)人施工車輛致重大損失案例 14.銀行委托質(zhì)押物監(jiān)管單位放水引發(fā)風險案例 15.超過兩年訴訟有效期成功追收的案例 16.抵押合同與買賣合同一并簽訂引發(fā)的風險 17.債務(wù)人以查封手段應(yīng)對具有優(yōu)先受償權(quán)的信貸法律風險 18.一項債權(quán)兩項擔保引發(fā)的信貸風險 19.客戶經(jīng)理忘記租賃調(diào)查引發(fā)的信貸風險
模塊三： 經(jīng)濟新常態(tài)下，風險管理如何為商業(yè)銀行運營發(fā)展保駕護航	1.  新常態(tài)下商業(yè)銀行全流程信貸風險管理整體思路 2.  事前準入控制的技術(shù)與方法 3.  小微信貸的事中審查 4.  商業(yè)銀行的貸后管理技術(shù) 5.  商業(yè)銀行如何提升勝訴案件的執(zhí)行效率 6.  商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的法律救濟手段和措施 7.  商業(yè)銀行不良資產(chǎn)催收的措施及組合手段